什么是次贷危机?为什么会爆发次贷危机?
一个美国卖商品的，他的收入是按他一天卖出多套房算的。那怎样才多卖的呢？等买房的上门是下策，所以他天才般地守在了菜市场门口，但菜市场其他人都买了房，只剩扫地的七十八岁的阿姨了。那是今天的目标。以下是对话。阿姨，昨天给你介绍的房子考虑的怎样了？没钱买。我介绍的是零首付啊。没钱装修。我们可以加贷一笔钱给你装修。没钱还分期。没事，房价天天涨，分期是两年后才开始还，到时你可以把房买了，赚差价。嗯，好吧。签字，接着次贷危机就来了。
房地产开发商宣布破产，未交付的房子该怎么办?
谢邀，用通俗语言描绘，就是因为美国房地产上升了十年，从上世纪90年代中期到2008年一路的上扬，整个美国金融界都认为房产是最好的保值增值模式，买房子不会亏的思想逐渐扩散开来，于是没有钱的人都想通过房产贷款获得资金，来赚取一笔。而银行又很聪明的推出了相应的产品，这种产品是这样设计的，银行作为中介，在投资人还债务人之间建立桥梁，然后将风险通过CDS（信用违约掉期）的方式转嫁出去，一开始这个方式是可控的，因为房价一路向上，所有人都认为风险的口子可以开大点，于是就对于没有还款能力的人也纳入了这个产品，根据风险定价原则，信用越低的人需要越高的利率，这部分产品进行包装和设计之后就成为了次级贷产品。
房价上涨，诸事好说，房价下跌，没有还款能力的人自然直接破产，而连带的风险传递给了做此类产品担保的两房，在一开始，很多的人认为这种风险不会传导到商业银行。结果所有人都太乐观，风险开始传导，多米诺骨牌倒下之后的连锁反应从美国席卷到全球。
在电影《华尔街2》中谈论过次贷危机的原因，叫道德危机，也就是整个产品被设计成所有人都不用承担责任的模式，继而使得各方都为了盈利忘记了还款是一种必须的道德，其实简单的说就是信用体系被复杂的金融创新所破坏，一个社会并不只是需要很多的同情和怜悯，在一定程度上也是需要大量的信用实施，也就是还债行为，金融机构没有约束，则会因为其贪婪过度的放大信贷。所以最后雷曼的倒下，其实是一种警示作用，警示美国其他银行不能过度的扩张。但是08年次贷危机也是有后遗症的，因为美国也实施了一些大而不倒的原则，而这些后遗症延续时间将更加深远。
荣威ERX5、比亚迪宋EV、E6、腾势冬季出门谁更放心？
冬日的北京晴空万里。2018年2月3日在年关将至时节，爱驾游组织了一次新能源汽车红螺寺祈福之旅活动。本次活动得到了很多车主朋友的热烈响应。此次我们邀约了荣威ERX5、比亚迪宋EV300、比亚迪E6、腾势这四款车的车主到北京祈福圣地——红螺寺进行新年好运祈福活动。此次活动选择四款城市型紧凑级的电动SUV，作为荣威ERX5和比亚迪宋EV300算是标准的紧凑级SUV车型，而比亚迪E6和腾势则属于SUV和MPV之间的多功能电动汽车。这四款车均具备空间大、续航能力好、动力强、市场上主流的新能源SUV系列车型。
活动行走路线为从北京市昌平区土沟停车区进行集合休整，并进行电车补电。在土沟停车区有国家电网充电桩4台。均能正常充放电。可以进行手机APP扫码充电和国家电网充电卡进行充电。此次活动我们选择京承高速路段。主要是车辆行驶比较顺畅，安全性高，行驶里程为40公里。
土沟停车区算是出京的第一个停车区。平日里到是不怎么拥挤的小广场，在2月3日（周六）这天到是异常拥堵。周末人们出行的心情可以理解。国家电网的充电桩总体来说还是可以的。几位电动车主对于国家电网的充电桩总体比较满意。在停车区车主之间进行了详细的交流，此次活动我们选取了刚刚上市不久的上汽荣威ERX5和比亚迪旗下的宋EV300和E6以及比亚迪和奔驰合作的品牌，腾势。这几款车型在现场进行了简单的对比。车主朋友们纷纷发表了各自的看法以及在电车使用过程中的问题。
下面我们详细介绍一下每一款车以及他们的故事。
比亚迪宋EV300。这是比亚迪于2017年4月份上市。车辆源于比亚迪宋燃油版进行电动化改造之后进行全新上市的新能源车型。车辆整体架构为燃油车基础，并且进行了适量改装，车辆整体性价比突出。在终端售价也是优惠2~3万左右。这款车的最大功率达到160千瓦，最大扭矩达到了310牛米。电池搭载了比亚迪自主研发的磷酸铁锂电池组，电池容量达到48千瓦时。车辆整备质量达到2050千克，由于车重原因，所以官方公布的续航为270公里，实际续航里程在250公里左右。
优势：经过厂家补贴以及价格优惠之外，车辆性价比更加突出，据车主反应，这款车的中配车型最终售价在15万左右。主要原因是比亚迪将要在2018年进行全系更改三元电池系统，所以说价格优惠幅度也是较大的。车辆配置较好。动力强劲，配置高。
劣势：首先比亚迪品牌美誉度不高，而且产品终端价格并不稳定，导致比亚迪的产品议价能力较低。其次比亚迪宋在做工品质方面还有很大提升空间，据车主反应，比亚迪宋EV300这款车漏风严重，尤其是驾驶位和副驾驶位，车辆动力舱和乘员舱之间漏风严重。四个车门的密封条压实不严需要加装密封条来改善车内密封环境和保温。第三，车辆在冬季低温情况下电池活性较低，导致续航能力不足，只有140~180公里之间，而且冬季的SOC续航里程显示并不准确。第四，车辆的内饰设计过于单调，和荣威ERX5反差较大，而且整车设计方面宋EV300稍显不足。
比亚迪E6。最新款车型为2017款，但是此次参加活动的车主是购买的2016款车型。也是2016年年初购买。当时并没有太多车型可以选择。由于2009年就已经上市，所以说这款车经历了市场的重重考验。这款车定位于家用旅行用途多功能电动车。所以在高速方面还是偏向舒适性调教，电机最大功率为90千瓦，但是扭矩为450牛米，这是由于这款车体重达到了2380千克。所以需要更大扭矩的电机来推动这款车前进。车辆一样搭载了比亚迪的磷酸铁锂电池组，电池容量高达82千瓦时，官方宣称的续航能力为400公里，实际续航为300左右。
优势：首先这款车上市时间较早，具有非常大的市场影响力。其次，这款车扭矩很大，起步加速都是十分迅速。第三，空间相对于轿车来说增大不少。
劣势：车主说这款车由于电池太大，所以车辆电池距离地面只有15厘米。稍微过一个小坡的话就容易托底。其次，这款车冬季开空调电耗高达30多度电，冬季平均续航能力在200公里左右。第三，这款车也存在品控能力较差，漏风的问题。第四，充电速度并不是很快，充电时间相对于其他车辆来说要长的多。第五，小毛病挺多，异响、故障灯经常闪烁，等问题频出。
上汽荣威ERX5。这款车于2017年6月份上市。上汽集团针对城市型紧凑级SUV开发了三款车型平台，分别为燃油版开发平台、混合动力版开发平台、纯电动开发平台，而荣威ERX5就是纯电汽车平台进行开发设计。车辆在产品品质优化、可靠性、轻量化等方面进行了全方位研发和设计。车辆的做工品质达到主流合资车水准。配备了智能互联网多媒体系统和智能语音控制系统。车辆动力方面表现一般。电机最大功率为85千瓦，扭矩为255牛米。车辆动力系统虽然谈不上强劲，但是电机调教十分平顺而且节能化较高。这款车的整备质量为1710千克，车辆轴距达到2700毫米，相较于比亚迪宋EV300来说，空间更大。由于搭载了CATL的长方形电池模组，而且电池容量达到了48.3千瓦时，所以续航里程达到了320公里，夏季续航比320公里还要更长。
优势：首先，外形内饰设计更加大气、符合消费者审美观点，而且车辆的总体品质感和产品质量达到国际主流汽车制造水准。其次，车辆配备了互联网系统和语音控制系统，打破了车辆的单一驾驶功能，给国内车市带来全新的汽车生活体验。第三，搭载国内顶级CATL生产的三元锂离子电池组，电池可靠性更好，一致性更强，续航能力更加突出。第四，车辆制动距离进入40米以内，达到39.66米，超过比亚迪宋EV300的41.18米（汽车日报数据）。
劣势：首先，上市时间较晚，市场认知度不高。其次，荣威ERX5在补贴后的价格在20万左右，高于市场大部分电动车。
腾势300。作为此次活动的高端电动车品牌，腾势在新能源市场上算得上是高端电动量产车的元老级车辆了。作为梅赛德斯奔驰和比亚迪合作的唯一品牌。腾势更是将奔驰的造车理念和德系经典造车精髓植入其中，使得这款车在品质感和操控感方面更加突出产品特色。动力方面，这款车分为高低功率版本。高功率为135千瓦，扭矩为300牛米。低功率版本为86千瓦，扭矩为290牛米。车辆电池搭载了比亚迪磷酸铁锂电池组，电池容量达到62千瓦时，官方公布的352公里。续航里程为车辆整备质量达到2160千克。
优势：首先，车辆品质感十分出众，奔驰的做工标准，达到豪华车的做工水准。其次，整车品控能力出众，小毛病并不多。第三，车辆控制系统出众，整车在电耗和安全方面更加完善，保护全面。
劣势：首先，作为新能源汽车，补贴后价格依然无法使得普通消费者接受。第二，品牌知名度太低，消费者认可程度有限。第三，冬季续航能力偏低，由于搭载比亚迪的磷酸铁锂电池所以冬季并不能实现高续航能力。第四，耗电量过大，官方公布的耗电量为17.4千瓦时，而高功率版本为18.8千瓦时，实际驾驶耗电量高达25千瓦时。
在土沟停车区，车主进行了详细的交流，并进行了拍照留念。大家对于车辆了解更加深入。下面笔者将此次车主和他们的购车以及用车故事分享给大家，下面笔者对车主进行采访。
首先是荣威ERX5车主佟先生。佟先生的荣威ERX5购于2017年的7月份。算是北京地区的首批荣威ERX5的车主。佟先生对于这款车还是比较满意的。佟先生对笔者说“当时买这款车的时候也是看上它空间大，而且做工品质都是比较出众的，家里人也看上了这款车。当时也看了宋EV300，感觉没有荣威ERX5车好吧，主要是宋EV300冬天续航太少了，现在看了还真是，而且我这个车现在冬天零下好几度的状态，充电还可以达到90安时左右。速度比比亚迪的车快不少，这一点也是我比较满意的。这款车买回来后开起来也是挺好的，虽然动力不是特别强，但是这个动力正好适合我，快慢合适，家里人也是比较适合驾驶，这个互联网功能也挺好的，去个停车场直接就可以付费，语音控制音乐、窗户、空调都挺好用的，感觉这款车总体比较满意。”
其次，就是比亚迪宋EV300，这款车的车主张先生于2017年12月购买这款车。由于刚刚购买这款车，所以张先生对于车辆的了解还并不特别熟悉。张先生从购车到现在对于新能源汽车也发表了自己的看法。他对笔者说“当初我看了很多车了，对现在市场上的电动SUV都是比较了解的，荣威ERX5、广汽新能源GE3、北汽EX260都看过了，荣威ERX5给我印象最深，感觉都不错，品质、做工都挺好的，比这个比亚迪宋好得多，但是当时比亚迪宋EV300价格优势挺大，给我优惠了不少，我对比了一下，就买这个了，但是这个车动力挺好，就是太费电，而且最差的就是漏风，我这脚都冻麻了。我都给车增加了一圈密封条，这比亚迪做工还是不怎么样，刚才问荣威车主，他那挺好的，不漏风，这便宜的车真不行。”
最后我们选取了腾势车主。腾势车主也是比较健谈的一位。他对笔者说“我这款车总体来说还是挺好的，毕竟价格是最贵的。当然品质感和整体表现也是最突出的。车辆也没有多少小毛病，整体还可以。就是我对电动车了解的不多很多都不太会用，我买了两年多了，感觉就是这个车总体都不错，就是太费电了，尤其是冬天跑不了多远，就这么一个不太好的地方，其他我感觉都挺满意的”。
在现场大家也是相互沟通和交流，虽然天气并不是特别温暖，但是大家的相互交流和沟通的热情依然不减。而爱驾游的编辑也在现场回答了车主的很多问题。都是关于车辆的使用和维护，以及大家对于新能源汽车的看法和见解进行了沟通和回复，也得到了车主的一致认同。
土沟停车区简单的沟通和交流之后，车辆也补电完成。下面就是进行红螺寺的祈福之旅开始了。一路行来，车辆状况良好。
平均电耗：
此次行驶的路程虽然并不远但是平均电耗也是体现出车主平日驾驶的电耗水平。我们选取了比亚迪宋EV300、荣威ERX5、比亚迪E6等车型电耗。可以看出，比亚迪宋EV300的平均电耗为22.8kW·h/100km，荣威ERX5的平均电耗为15.9kW·h/100km，比亚迪E6的平均电耗为21.8kW·h/100km。从电耗的水平我们可以看到比亚迪宋EV300（宋EV300的总质量达到2280千克左右（车重2050+三人体重230千克））和比亚迪E6由于车辆整备质量达到2.2吨左右。所以相对于荣威ERX5的1.71吨来说要重500千克左右。所以在电耗水平方面要高出6kW·h/100km左右。从车辆的稳定性来看荣威ERX5更胜一筹。
腾势这款车并没有显示平均电耗的功能，所以我们根据这款车的总体状况计算得出一个大约数值，这款车的平均电耗为22kW·h/100km左右。官方公布的数值为17.4kW·h/100km和18.8kW·h/100km，总体耗电量和比亚迪E6几乎相近。
刹车距离方面我们可以清楚的看出，比亚迪的车由于车辆自重较大，所以制动距离较大。比亚迪宋EV300的制动距离为41.18米，而比亚迪E6的制动距离为45.02米，而最新上市的荣威ERX5这款车的制动距离达到了39.66米。这已经成为优秀级别。而比亚迪由于脱胎于燃油车标准，所以说在车辆的轻量化和电动汽车标准化设计方面稍显不足。而比亚迪E6的制动距离并不合格，在紧急制动的时候车辆可能会受到严重的伤害。
（数据来源于汽车日报）
在到达红螺寺的时候，车友们对于祈福之旅倍感兴奋，而此次的自驾活动也让各个品牌的车友朋友对于自己的电车有了更深入的了解，并且对于荣威ERX5还具有前储备空间的设置啧啧称奇。
编辑总结：此次新年祈福之旅活动也是爱驾游在新年到来之际给各位车友带来的新年祝福活动。通过自驾活动我们看到电动汽车的发展呈现此消彼长的态势。综合此次活动现场讨论来看，在新能源汽车市场中，车辆空间大、配置齐全、通过性高的车只有荣威ERX5和比亚迪宋EV300，虽然荣威ERX5的价格相对于宋EV300贵两万左右，但是荣威ERX5在车身轻量化相对于比亚迪宋EV300更轻，而且做工品质更加出众。宋EV作为比亚迪首款纯电SUV，三电的调控具有一定优势，在新能源市场占有先发优势。比亚迪E6这款车由于底盘过低，车内高度过小，也并不属于SUV系列车型，而且E6上市时间较早，技术老旧，并不适合当下市场。而腾势的价格较高，车型性价比不高，而且车型定位也不属于SUV，所以那些追求更好通过性，车内空间及视野的消费者，不适合此车。
深度：论加装电驱动和动力电池护板的重要性
即将进入12月份，离春节也越来越近，开车回家过年成为当下许多在外工作的家庭的选择，笔者一直建议大家长途驾驶之前，最好能够去4S店认认真真全面检查一下车辆情况，不管是传统燃油车还是新能源汽车，该保养的保养，该维护的维护，安全出行，平安到家比什么都重要。
笔者作为一名驾驶里程接近20万公里的老司机，自己碰到过或者朋友碰到过的用车问题不胜枚举，汽车扎胎甚至爆胎都只算小意思，并且国内路况可以说瞬息万变，也许昨天还好好的道路，今天就有一大坑等着你，去年回家挺好走的道路，可能今年不仅因为修路没法走了，而且还得绕道乡间小道。
而这种路况下，大家知道最担心的应该就是车辆托底了，运气好的话，车辆继续正常开，底盘也没啥事，但严重的情况下，传统燃油车发动机的油底壳或者三元催化器都会破裂损坏，而新能源汽车电机、电池等重要部件也会导致损坏，从而车辆直接趴窝，对于出行体验而言那就是直接负分滚出。因此这篇文章，笔者和大家聊一聊底盘护板的重要性，以及如何选择适合的底盘护板，虽然花了点小钱，但是绝对买了一份放心。
据笔者调查了解（经常车展撅屁股扒底盘的经验），目前在售的车型，不管是传统燃油车还是新能源汽车原厂自带护板的并不多，有一部分虽然自带护板，但是护板质量却也一般。而且个别车型所谓自带护板也只是前保险杠下沿的一个延伸，发动机、电机等部分并没有防护措施，因此很多车主需要自行选择加装护板套件。笔者长测的吉利帝豪GSE车型就有这样的问题，电机部分有护板遮挡，但是在充电线缆位置缺乏护板保护，因此许多车主担心线束被损坏只好自行加装护板（最近厂家给予了免费的护板升级）。
毕竟从保护核心部件的角度出发，由于日常行驶中，车轮卷起的泥沙、石块等，雨雪天气中带起的雪水都会都底盘中裸露的部件造成磕碰和腐蚀，影响使用寿命。
而且可能很多消费者潜意识认为新能源汽车安装护板的意义不大，但其实这个观点完全错误，因为这些人忽视了新能源汽车在底盘位置拥有整车最为重要的东西，那就是动力电池，虽然厂家在设计新能源汽车的时候绝对会特别注重动力电池的安全，特别是底部面对磕碰时的抗损能力，但是基于维护消费者权益的基础上，笔者认为给电池再加一块护板非常必要，因为一旦出现动力电池存在磕碰的情况，某些厂家就会停止对动力电池的售后保障，严重影响消费者后期电池更换的权益。笔者在比亚迪汽车北京北方瑞鹏4S店就经常看见一些e5动力电池出现磕碰，但是由于安装护板保障了车主的权益。
上图为行驶12万公里的比亚迪e6电动汽车电驱动底护板（右上）和动力电池底护板（左上和下）对比特写。
护板也分为好多种，首先给大家聊聊厂家原厂提供的塑料材质的护板，这种护板的优势在于成本低重量轻，对于油耗、电耗的影响不明显，当然缺点也很突出，那就是强度差，小磕小碰基本上就出现破裂的情况，笔者长测的比亚迪E5就是这种情况，轻微的磕碰就四分五裂，因此这类护板仅能简单的隔绝泥沙，碰到尖锐物体基本没用。
上图为比亚迪G6汽车发动机下护板特写（原厂状态）。
钢板材质是目前车主选择比较多的，优点是价格便宜、防护性很好，偶尔的轻微托底是不会造成车辆的损坏的，哪怕严重的托底可能也只是护板的轻微变形，防护性能没得说，但是缺点也很明显，那就是重量，二三十斤的重量是比较影响车辆的续航的，其次就是钢板不容易变形会导致车辆碰到大型事故时影响发动机的安全下层，另外就是钢板材质护板容易生锈，时间一长容易导致脱落，因此这种护板适合重度越野爱好者使用。
还有一种材质护板是笔者推荐购买的，那就是铝合金护板，价格和钢制护板差不多，虽然硬度可能没有钢板那么强悍，但是重量轻，硬度适中，处于塑料护板和钢制护板的平衡点，并且由于铝合金护板可塑性强，散热不错，也对于车辆维护保养方面更加便利。由于能够更加的贴合车辆，因此让车辆加装护板以后底盘更加平整美观可靠。
不过由于目前市场中的产品种类太多，特别是在某宝上护板五花八门，质量也真假难辨，副厂或者山寨产品特别容易出现孔位不准以及散热透气性差的缺点，因此笔者建议大家购买护板应该选择4S店等正规渠道。
新能源情报分析网目前正在高海拔测测的全新一代比亚迪唐DM，使用的铝合金材质前动力总成机护板即是在比亚迪汽车北京北方瑞鹏比亚迪4S店购买并安装。
在过去一年时间内，这台行驶近4万公里比亚迪全新一代唐DM进行了高寒、高温以及高海拔（仍在继续中）等多种工况的极限性能测试，经历过沙漠、戈壁和泥泞等多种路况，换装的原车设定铝合金材质护板非常完美的完成了任务，顺利的保障了在极限工况下的评测工作。
护板其实是大家购车后最容易忽视的地方，因为底盘部分可能除了维修保养时才能一见外，大部分时间大家的注意力都更加集中在车身外部。随着国家综合实力的迅速提升，平整的铺装路面从市区延伸到村落，现在路面上的坑坑洼洼更多是由于路面翻新以及自然灾害造成的，导致大家对于底盘保护的意识更加疏忽。但是不怕一万，就怕万一，可能路上一颗不入眼的小石子就会对车辆底盘造成巨大的伤害，因此在车辆防护方面花点小钱，让大家能够出行回家安安心心，顺顺利利，这便是笔者最期盼的事情，关注北方瑞鹏比亚迪店，我们将持续分享更多的用车经验和技巧给大家。
活动时间2019年12月2日 至 2019年12月9日
