比亚迪汽车金融增资至40亿，尚无相关银保监局批复公开，上半年净利6890万同比降36%

国家企业信用信息公示系统显示，近日，比亚迪汽车金融有限公司（下称 “比亚迪汽车金融”）注册资本变更完成，股东比亚迪精密制造有限公司（下称 “比亚迪精密”）、西安银行和比亚迪（002594）的出资额同比例增加，注册资本由15亿元变更为40亿元。

6月18日，比亚迪汽车金融曾完成工商变更，新增股东比亚迪精密，持股比例为3%，比亚迪的持股比例从80%变更为77%。工商变更完成前，6月14日，陕西银保监局曾发布同意比亚迪汽车金融修改公司章程的批复，涉及新增股东信息。在2016年增资至15亿元时，比亚迪汽车金融在获批数月后方完成工商变更。截至目前，银保监会官网尚无比亚迪汽车金融此次注册资本变更的相关批复公布。

比亚迪汽车金融在2015年2月由原银监会获批成立，出资方为比亚迪股份和西安银行。其业务包括给比亚迪经销商和客户提供贷款，产品包括众鑫贷、老友贷、三系车贴息贷、焕新贷、优享贷、新能源专享贷、简易贷、附加贷、电动未来贴息贷、臻心贷、王朝贴息贷、智行贷、智行理想贴息贷、新易贴息贷等，部分涉及不同款车型等。

11月，比亚迪汽车金融曾发行《盛世融迪2021年第三期个人汽车抵押贷款ABS》，金额40亿元。截至8月25日，入池资产为新车汽车抵押贷款，贷款笔数约7.5万，合同总金额约54亿元，未偿本金总额约47亿元，抵押车辆涉及多款车型。

2021年上半年，比亚迪汽车金融营业收入2.2亿元，净利润6890万元。依据《盛世融迪2020年第二期个人汽车抵押贷款ABS》数据，较2020年，比亚迪汽车金融上半年营收同比增15%，净利润同比降36%。

与此同时，比亚迪汽车金融2020年度业绩较2019年度下调，且不及2018年度业绩。2020年，比亚迪汽车金融营收4.1亿元，净利润1.1亿元，不良率降低。

据披露，截至2021年6月30日，比亚迪汽车金融放款金额约460.55亿元，其中458.55亿元为个人客户，截至上半年末，发放贷款与垫款总额178.75亿元，资产总额201.2亿元。

比亚迪汽车金融自2018年获资产证券化业务资格。除《盛世融迪2021年第三期个人汽车抵押贷款ABS》外，比亚迪汽车金融还在下半年发行了《盛世融迪2021年第二期个人汽车抵押绿色贷款ABS》，规模为20亿。

在黑猫投诉平台，比亚迪汽车金融涉及多条扣款未成功，被报征信的投诉信息。有自称比亚迪按揭用户的投诉者称，已还款但发现征信存在逾期记录，其同时发布了当月还款记录的截图，要求比亚迪汽车金融方面处理相关记录及影响。此外，有投诉者表示还款日或逾期信息告知不及时，导致扣款未成功造出非主观逾期，其中部分投诉显示已完成。在太平洋汽车宋MAX论坛、汽车日报宋Pro新能源论坛亦曾有相关帖子，声称打款日迟了一天就被上了征信，帖子未附其征信信息。

本文源自蓝鲸财经

比亚迪金融拟发45亿车抵贷ABS，2021年三季度净利2280万元环比下滑

2月17日，《盛世融迪2022年第一期个人汽车抵押贷款资产支持证券》发行文件公开。比亚迪汽车金融有限公司（下称 “比亚迪金融”）拟通过ABS融资45亿，上海信托为发行人。

上月，比亚迪金融曾申请注册100亿元车抵贷ABS，计划发行期数1至3期。此次是注册额度下发行的第一期ABS。据披露，比亚迪金融合计曾发行8期ABS产品。

比亚迪金融成立于2015年2月，出资方为比亚迪股份和西安银行，主要从事零售金融业务，即消费者个人及机构贷款；以及库存融资，即汽车经销商贷款两项业务，产品包括标准贷、快捷贷、众鑫贷、 老友贷、三系车贴息贷、焕新贷、优享贷、新能源专享贷、简易贷、附加贷、电动未来贴息贷、臻心贷、王朝SUV贴息贷、王朝MPV贴息贷、王朝贴息贷、智行贷、智行理想贴息贷、新易贴息贷、弹薪贷等，其中涉及免抵押类政策贷款等。

截至2021年三季度末，比亚迪金融累计发放贷款金额535.37亿元，绝大部分针对个人客户业务；截至期末，发放贷款与垫款总额为225.2亿元。2021年前三季度，比亚迪金融营业收入3.9亿元，净利润9170万元。较上半年数据，比亚迪金融2021年第三季度净利润为2280万元，相比第一季度3620万元和第二季度3270万元，净利润环比下滑。

此次ABS的资产池包括55.8亿元汽车抵押贷款，本金余额49.7亿元，贷款账龄在24个月及以下。

2021年，比亚迪金融增资。发行说明书提到，截至2021年11月末，比亚迪金融注册资本40亿，比亚迪股份有限公司持股77%，西安银行持股20%，比亚迪精密制造有限公司（下称 “比亚迪精密”）持股占比3%。比亚迪精密是比亚迪金融2021年年中新增股东。银保监会官网显示，陕西银保监局分别于2021年6月和11月，批准新增股东以及注册资本变更批复。

发行说明书提到，由于新能源车辆市场缺乏残值评估标准、流通渠道不完善等因素导致贬值率高。车辆作为贷款抵押品，逾期风险防控较关键。比亚迪金融不良率连年降低，2021年前三季度数据为0.16%。

在贷前审核上，有部分人士声称，审批进度超过半个月。对于贷后管理问题，在黑猫投诉平台，比亚迪汽车金融涉及多条扣款未成功，被报征信的投诉信息。

有自称比亚迪按揭用户的投诉者称，已还款但发现征信存在逾期记录，其同时发布了当月还款记录的截图，要求比亚迪汽车金融方面处理相关记录及影响。

此外，有投诉者表示还款日或逾期信息告知不及时，导致扣款未成功造出非主观逾期，其中部分投诉显示已完成。有帖子附图片信息显示，在2020年6月30日还款显示未逾期，次月在31日还款显示为逾期。

除了比亚迪金融，深圳市比亚迪供应链管理有限公司在2014年曾与深圳国金瑞投资控股有限公司和富通资产合资成立深圳比亚迪国际融资租赁有限公司，从事报刊乘用车、飞机、电力设备、医疗器械等融资租赁服务。

本文源自蓝鲸财经

去年4家汽车金融公司被罚145万元

不久前，奔驰女车主“车顶维权”事件引发热议，其质疑的“金融服务费”也将汽车金融行业推上关注焦点。由于背靠汽车信贷场景，且拥有经销商的用户触达优势，大部分汽车金融公司的业绩处于上升态势。据新京报记者不完全统计，截至4月29日，去年业绩数据浮出水面的汽车金融公司有7家。其中，上汽通用汽车金融有限责任公司以29.24亿元的净利润成为2018年的“盈利王”。此外，2018年4家汽车金融公司收到来自银保监会和央行系统的7张罚单，涉及的机构和相关责任人累计被罚没145万元。

赚最多

上汽通用汽车金融盈利近30亿

截至2018年底，我国共有25家汽车金融公司获得银保监会的经营许可。这些持牌汽车金融公司普遍由汽车厂商发起成立，也有个别具有汽车经销商和商业银行的背景。

据记者不完全统计，截至2019年4月29日，业绩数据被公布的汽车金融公司有7家。从目前披露数据来看，上汽通用汽车金融有限责任公司（下称“上汽通用汽车金融”）以29.24亿元的净利润成为2018年的“盈利王”，同比增长12.29%。

成立于2004年8月的上汽通用汽车金融，由上汽集团财务有限责任公司、General Motors Financial Company Inc.和上汽通用汽车有限公司合资组建。2018年，上汽通用汽车金融实现营业收入90.88亿元，其中利息收入为77.94亿元。年末资产总计1214.65亿元。

联合资信评估有限公司发布的一份报告称，我国汽车消费信贷起步于1995年，银行、保险公司（车贷险）、汽车经销商及生产厂家四方合作，成为推动汽车消费信贷发展的主要模式。随着汽车价格下降，加之国内征信体系不健全，导致汽车贷款坏账逐渐暴露，汽车贷款不良率大幅上升，保险公司逐渐从该领域退出，银行业也收紧了汽车贷款业务。此后，我国开始尝试通过大型跨国汽车公司组建汽车金融公司，引入汽车消费信贷理念和运营模式。

大众汽车金融（中国）有限公司（下称“大众汽车金融”）母公司为总部在德国的大众汽车金融服务股份公司。作为首家外商独资汽车金融公司，其2018年净利润为11.49亿元，同比上涨32.07%。截至2018年底，大众汽车金融的资产总规模为692.66亿元。

增最快

长城滨银去年净利增1.5倍

成立晚10个年头的天津长城滨银汽车金融有限公司（下称“长城滨银”）正经历业绩爆发增长期。2014年，长城滨银由长城汽车股份有限公司与天津滨海农村商业银行出资组建。根据长城汽车披露，长城滨银2018年营业收入为14.26亿元，净利润约为4.03亿元。2017年其营业收入、净利润分别约为6.78亿元、1.61亿元。也就是说，长城滨银去年净利润同比增长了150.3%。

比亚迪汽车金融有限公司去年实现18.65%的净利润增长。截至2018年12月31日，比亚迪汽车金融的总资产为103.43亿元，2018年的净利润为1.21亿元。

不久前港股上市的上海东正汽车金融有限责任公司（下称“东正金融”）披露，其在2016年、2017年及2018年分别取得利润及全面收益总额约1.745亿元、2.608亿元及4.525亿元。去年的利润增速为73.5%。

在汽车金融公司净利润增长的背后，我国汽车消费和信贷空间被看好。小康股份3月份发布的一份关联交易报告书写道，我国汽车保有量规模仍然较大，尚存在一定的增值潜力。从首购需求分析，年轻人消费市场迅速崛起，首购主力由80后逐渐向90后转移。同时，90后对于利用汽车金融进行首购的接受度更高。

罚最多

“三查”不尽职，华泰汽车金融被罚百万

由于汽车金融公司是银保监会批复的持牌金融机构，也不乏因业务违规遭行政监管与处罚。在奔驰女车主反映被收取“金融服务费”事件中，银保监会要求北京银保监局对奔驰汽车金融公司展开调查。

记者不完全梳理发现，2018年有4家汽车金融公司收到来自银保监会和央行系统的7张罚单，涉及的机构和相关责任人累计被罚没145万元。

因为董事、高管未经任职资格核准实际履职及库存融资贷款“三查”不尽职，华泰汽车金融有限公司领到天津银保监局的3张“罚单”，处罚日期为2018年12月29日。其中，华泰汽车金融有限公司被处罚款100万元。

华晨东亚汽车金融有限公司两次监管报表错误。原上海银监局公示的处罚信息称，2016年，该公司在报送非现场监管报表时出现错报，银监局发文责令改正。此后，该公司报送的统计报表再次出现漏报。华晨东亚汽车金融有限公司被罚款15万元，作出处罚的日期为2018年7月19日。

上汽通用汽车金融有限责任公司则因为未在营业场所公示《金融许可证》，于2018年10月18日被原上海银监局责令限期改正并给予警告。

除了银保监会系统，央行也开出罚单。中国人民银行营业管理部2018年7月31日作出的两则处罚决定显示，大众汽车金融（中国）有限公司违反《征信业管理条例》相关规定，被处以25万元罚款，1名相关责任人被罚款5万元。

对于汽车金融公司等场景机构的监管，麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为，与非场景贷款拥有明确的监管归属不同，场景贷款涉及产品生产商、经销商、消费金融机构等机构主体，客户又存在“消费者”和“借款人”双重角色，其监管相对更加复杂。尤其是经销商，一头享受着生产商的品牌优势，另一头又承载着消金机构获客阀门的关键角色，位于整个链条的核心环节。但其目前面临的监管环境，却与其重要地位不成正比。

在苏筱芮看来，通过加强金融、工商等主体监管机构联动合作来加大对违规场景机构的监管，畅通对场景机构的投诉、维权渠道，已成为消费者保护的当务之急。

服务费

一辆豪华车贷款要500-1000元“好处费”

在现有的商业模式中，汽车金融公司可以通过经销商触达汽车买家，并提供零售贷款，也可以向经销商提供贷款等服务，前者的业务规模一般较大。经销商渠道，是汽车金融公司“跑马圈地”的重要触角。

经销商对汽车金融市场有多重要？东正金融在招股书中透露，4S经销商及合资格二网经销商的销售渠道通常与互联网平台相比，拥有更高的金融产品渗透率，分别介乎35%至40%及25%至30%。4S经销商及二网经销商的高渗透率主要由以直接沟通渠道接触消费者、购车周期中提供优质服务、灵活金融贷款产品所带动，而最终实现金融产品的交叉销售。

为了维护和经销商的关系，包括汽车金融公司在内的金融服务供应商可能会给予一定的回报。“金融服务供应商于成功转介后会否向经销商提供佣金，则视双方订立的协议及业务关系而定。具体而言，部分金融服务供应商会就客户转介或在门店营业向经销商提供佣金、奖励或回扣，而其他则不会。”东正金融方面称，豪华品牌汽车经销商通常就转介的每笔成功贷款申请向汽车金融服务提供商收取500元至1000元的一次性费用。

下滑快

三一汽车金融净利下滑

有增长的公司，也有下滑的公司。净利润下滑的情况也出现在不止一家汽车金融公司的数据中。

三一重工4月份披露的一则关联交易公告显示，截至2018年12月31日，三一汽车金融的总资产为68.46亿元，2018年度营业收入2.49亿元，净利润1.78亿元。2017年和2016年，三一汽车金融的净利润分别约为2.17亿元、7220.08万元，营业收入为2.24亿元、2.11亿元。

北京现代汽车金融有限公司（下称“北京现代汽车金融”）2018年实现净利润5.55亿元，同比减少了23.1%。其在2017年、2016年的净利润是7.22亿元和5.46亿元，对应的净利润增速分别为32.19%、126.56%。

利息收入减少、手续费及服务费支出增加，成为北京现代汽车金融利润下降的重要影响因素。北京现代汽车金融2018年度合计营业收入为14.3亿元，与2017年的17.81亿元相比减少19.7%，收入来源包括利息、手续费及服务费、汇兑收益、投资收益和其他业务收益。

同时，北京现代汽车金融的经销商规模在收缩。2018年财报显示，其零售贷款业务在2018年底覆盖全国348个城市的1786个经销商，而2017年底北京现代汽车金融零售业务覆盖355个城市的2083个经销商。

新京报记者 陈鹏 chenpeng@xjbnews.com