保险续保无门 新能源车主该怎么办？

聊天聊地聊空气 吹车吹人吹壳子~

“吹壳子”是四川及其周边等地流行语，指多人一起谈论身边大小事，往往“吹壳子”时所言之事、之承诺不可太过当真。

中国车市最不正经直播节目 第0029期

时间：12月25日 地点：成都

壳子客：马拉车市-马黎明 麻辣车事-段旭 云堆汽车-张国鸿

朋友去年底买的比亚迪唐，今年想找一家保费更便宜的保险公司，没想到对方说不仅不能保这个车，他们连绿牌车的保险都不卖了。事实上，类似的情况还不在少数，不少电动车车主已经面临续保难题，这到底是谁之过、谁惹的祸？保险公司是不是在拖行业后腿？本期吹壳子就此展开畅聊——

以前大家关注电动车的时候最关心的是续航里程，总觉得有里程焦虑，担心突然没电了；夏天高温时又担心自燃，怕碰撞爆炸等等。现在看来，还有个更加值得关注的现实问题——电动车续保难。

过去几年续保这个问题还不是那么明显，但是随着中国电动车市场的迅猛发展，第一批电动车无论是从维修、保养还是二手车交易，都到了一个时间节点了。站在保险公司的角度来看，就是不太愿意为新能源特别是纯电动车上保险了——因为搞不好出险就要亏！所以有些小的保险公司干脆直接拒保，客户给再多的钱也不卖；作为电动车的车主来说也觉冤枉——保费越来越高，没想到现在花钱还很难上车险，上不了保险就不敢开车，万一出了事故咋办？！

这和燃油车时代完全不一样了！

原因·1

电动车维修成本过高 保险公司亏得多？

可能有些保险公司也没说清楚为啥不给续保了，这让车主们觉得有些不明不白甚至有被歧视的感觉，但其实有一点很明确——保险公司也是在做生意，收到的保费和赔付的支出要有差额，一直亏损的话，这门生意咋做呢？

我们来分析背后可能的原因——第一，电动车毕竟是最近几年才快速发展起来的，和燃油车相比发展时间还是太短了，可能大数据的基数还够，真正的问题车型或者品牌的基础数据样本还不够透明。

第二，新能源车确实迭代太快了，软硬件成本不断变化，比如说20万元的车卖8000元的保险，保险公司后来发现稍稍一撞维修赔付加起来可能就奔着8万元去了。以前燃油车是哪里坏了修哪里，现在可能碰撞之后就要更换一大片，成本自然就陡增！

牵一发而动全身了！

保险公司该维护电动车的发展，也该维护我们消费者的权益。但别忘了保险也是一门生意，当它天天亏、年年亏或者每台车都亏的时候，这生意就不好做了！

原因·2

手续不全 个别私家车转网约车成“漏网之鱼”

除了维修成本之外，还有一个原因也不容忽视——一些电动车车主其实是在跑网约车。虽然按规定改变了车辆的使用性质肯定需要补办手续、购买运营险等，但有些平台可能存在审核不严等操作，让一些私家车成了“漏网之鱼”，进而影响到保险的办理。今年夏天的时候，在一些城市的个别保险公司就已经开始实施保险总量控制了，所以续保难不仅仅是对电动车不友好，是对运营车辆的电动车更不友好。

据吹壳子了解，现在保险公司判断私家车转网约车的标准大致有这两条——第一看车辆在公共充电桩充电的次数，充电太过频繁可能就会判定在跑网约车；第二，单位时间内的里程数如果过高也有被判定的可能。

原因·3

电动车发展迅猛 数据待透明

传统的燃油车经过了很长时间的发展，行规很清楚，基础数据也很翔实，而电动车的数据全部在厂家，保险公司可能根本不知道或者掌握不全。其实新能源车特别纯电动车买保险难从一开始就出现了，只不过到今年好像出现了由点到面、拒保趋势在抬头的感觉。

当然大的保险公司必须承担起社会责任，毕竟电动车是大发展方向，也是战略的问题。不可能因为保险公司不承保了就拖行业发展的后腿，这是不可能的，这也是保险企行业应尽的责任！

当然，悲催的还是车主们——夏天怕热冬天怕冷的，没想到现在花钱上个保险也很恼火！

建议

让大数据淘汰劣质车型

咱们做个简单的预测，如果很多小的保险公司不卖了电动车保险只剩大公司做的话，保费上涨可能就在所难免了，当然提价有个过程，这是非常难的事情。

1、让大数据淘汰劣质车型 不能因小失大

作为消费者肯定是不希望涨价，行业也不希望电动车因为保险问题而制约整个发展——大型的、有实力的保险公司是否可以把那些事故率、赔付成本都很高的品牌车型公布出来，做个排名，指导大家选购反推到整个产业链，最终淘汰劣质的新能源厂家，从源头来解决问题。当然这很难，实施起来可能还不太现实。

仔细了解会发现原来是有些电动车造的孬，质量不过关，甚至有些电动车老板都跑路了，你说保险公司咋敢卖给这些车的保险呢?但是这样一来让那些优秀的电动车车主们也跟着受连累，这是不对的，不应该劣币驱逐良币，不应该让优质的车型受到连累！

2、买车关注“零整比”

我们一直在呼吁大家理性消费，虽然有点难，但是建议大家买车的时候还可以关注一下零整比这个指标。

【注：零整比是某商品配件与整体销售价格的比值。汽车的零整比是指具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，如果购买了零整比系数较高的商品，就意味着后续使用过程中可能需要支付相对更高的维修费用。】

建议大家买车之前要看电池，如果车子卖20万电池就要占15万，那你肯定不能买；如果车企才成立一两年，规模也不大销量也不高，那你选择它家的风险可能有点高！

看到这里，您是不是想说，作为车主，特别是作为一个中国电动车主太难了！要关注车辆本身的基础数据，要看上市财务报表，还得去研究什么“零整比”……

生活处处是难题！

未来

省了油钱 涨了保险？

续保这个事情有可能接下来还会愈演愈烈甚至出现连锁反应，可能会给有一部分正在油电之间摇摆的准车主、被拒保的车主们造成一些影响。当然，一定不能因为保险这个事情就阻挡了电动车的发展速度，我们相信保险这个困难是暂时的，这是行业发展的阵痛，只是希望车主们的损失尽可能的少一些为好！

目前保险环节面临的问题不是短时间就能解决的，保费上涨可能也是大势所驱，加上新的购置税即将实施，很多方面压力都比较大。搞不好大家换车之后节约了一年的油钱又要被保费给吸走了！

另外，对很多“渣渣”新能源品牌来说是巨大的打击，因为消费者买车会更加慎重了，尝鲜之后一定会综合考虑后期的用车成本问题，会更加理性地选择值得信赖的品牌，很多边缘品牌的销量就会越来越低！当然这种品牌可能当初就是在玩概念，就该“加速灭亡”，让真正优秀的车企、品牌走到大家面前，这样的优胜劣汰是好事情，来得越早越好！

我们希望行业的有识之士，产业链上的关键环节“关键先生”，有话语权的权威机构都能站出来为电动车把把脉降降温，让更多人幡然醒悟过来，让整个行业走上良性发展的快车道！

本期编辑 云堆汽车 余婷婷

4.3秒能破百的7座SUV，比亚迪唐DM-p养车成本解析

众所周知，比亚迪的插混车型现在卖的非常火，DM-i超级混动技术能够做到动力以及油耗方面的兼顾，更重要的是经过几年发展以及数十万用户检验后，产品稳定性、安全性也还不错。于是，不少年轻人对比亚迪提出了更高的要求，那就是希望在DM-i足够省油的基础上，车辆的动力可以再上一个台阶，所以更注重性能的比亚迪的DM-p车型陆续到来，而刚刚上市唐DM-p就是其中之一。

作为一款插混中型SUV，唐DM-p和稍早前上市唐DM-i同属比亚迪唐家族，根据产品特点的不同，未来它们也将分别主打省油、家用和运动、性能。当然，即便唐DM-p是一款主打性能的中型SUV，但它依旧有着良好的家用车底子，例如新车设计更有档次感；接近4.9米的车长以及三排座椅布局，空间也十分宽敞；配备的NAPPA真皮座椅提高了乘坐舒适性等等。在动力方面，唐DM-p搭载了一台骁云1.5T发动机和EHS电混系统，并使用混动专用的磷酸铁锂“刀片电池”，纯电续航超过200km，此外还搭载了电动四驱系统，官方给出的零百加速时间为4.3秒，与此同时亏电油耗只有百公里6.5L。那么问题来了，性能强劲的唐DM-p，日常用起来省钱吗？下面我们就对唐DM-p的保养费用、保险费用和能耗三个方面进行预估。

车价30万元，首年保费8千多

比亚迪唐DM-p刚刚发布了预售价格，29.28万元起，虽然我们暂时无法获得它的实际保险价格，但是由于保险和车价直接挂钩，所以我们能够通过同价位其它车型，对唐DM-p保险价格进行一番推测。

根据调查的保险费用来看，唐DM-p在购买300万三责、车损险、交强险三个主要险种后，首年总保费在8500元左右，值得注意的是，插混车型是免征车船税。如果后期使用过程中没有发生事故，之后的保费会进一步递减，我们以标准保费第二年8折、第三年7折来计算，唐DM-p三年总保费大约为21250元，平均一年约为7083元。

搭载1.5T发动机，唐DM-p小保养预计5百元

比亚迪唐DM-p和唐DM-i一样，都搭载的是一台1.5T的插混系统，因此我们可以根据之前对于唐DM-i的保养费用调查，对唐DM-p的保养价格进行推测。所以我们预计唐DM-p的首保时间为3500km或6个月，项目为机油和机滤的更换。之后的保养间隔为7500km或12个月，燃油滤芯、火花塞、空气滤芯、空调滤芯每22500km进行更换；制动液每40000km需要进行更换，其中，小保养价格预计在500元左右，其它配件价格预计在100-500元不等。

我们以一般家庭三年行驶60000km为用车周期，计算汉唐DM-p三年保养总费用，大约需要5500元，平均每年约1833元，价格预计和唐DM-i不会相差太多，只是在个别保养项目例如齿轮油的更换上会有差别，不过那也是80000km之后的事了。

油耗不高，极限油费成本每月最1千出头？

比亚迪唐DM-p所采用的这套插混系统加速表现十分强劲，零百加速时间只要4.3秒，并且百公里亏电油耗也只有6.5L，虽然相比唐DM-i的亏电油耗高一些，但也没有差别太大。另外，根据我们调查，比亚迪插混车型亏电油耗和实际油耗相差不大，但考虑到用户在驾驶唐DM-p时，应该会比较激进，所以亏电油耗相应要高一些，因此我们预计百公里亏电油耗在6.9L左右。

因为DM-p的使用方式有很多种，路途短的用纯电就行，跑高速才大多会考虑开启混动模式，所以我们简单计算一下它的最高油耗。以目前92号汽油9.5元/升、亏电油耗6.9L/百公里计算唐DM-p油费，三年行驶60000km德总油费为39330元，平均每年油费为13110元，平均每月油费为1093元。

也就是说，即便以最费油的模式测算，唐DM-p每月油费也只要千元出头，作为一款售价30万元、零百加速4.3秒的中型SUV，可以说是非常省钱的。值得注意的是，我们计算的仅仅是亏电油耗，如果用户能够在日常用车中经常保证电量充足，那么实际油费表现还可以更省。

所以，综合当前唐DM-i的用户反馈，实际使用油耗和NEDC油耗基本相仿，百公里2L左右，即便DM-p的调校更激进，预计也不会超过百公里4L。所以，按此进行推测，它的1年2万公里行驶油耗费用，预计在7600元左右，平均每月635元左右。

结语：

我们将以上保养费用、保险费用和油费相加，可以计算出唐DM-p三年行驶60000km的用车成本大约为5万元，平均每年16500元左右，平均每月1376元。作为一款30万元级的插混车型，唐DM-p的用车表现不算贵，相比之前计算的唐DM-i，每月养车成本只是略高。但是考虑到唐DM-p的动力更强，并且拥有四驱系统，所以在享受更好性能的前提下，只用多花这么点钱，相信多数用户是愿意付出的。