井贤栋：大众理财迈入新时代，蚂蚁金服从三个方面推进全方位开放

封面新闻记者 艾晓禹

“今天中国理财市场正迎来一场深刻的变革，通过技术的力量，蚂蚁金服将携手合作伙伴共同迈向一个前所未有的大众理财新时代。”2018年6月19日，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋在蚂蚁财富伙伴大会上表示大众理财即将迈入新时代，并重申了蚂蚁的开放原则。

2017年6月14日，蚂蚁金服宣布对金融机构开放，一年之后，井贤栋首度向业界归纳了蚂蚁开放的三个方面。他指出，我们正从三个方面发力推进蚂蚁的全方位开放，这三个方面分别是产品的开放、能力的开放、以及技术的开放。

井贤栋表示，目前在产品层面，蚂蚁已经实现100%自营业务的开放。包括像花呗、借呗，到余额宝这些大家熟知的国民级应用，这些已经完全开放给金融机构，蚂蚁联合更多的金融机构一起服务广大用户。

其次是能力的开放，蚂蚁金服正把多年沉淀的各种能力，比如信用能力、实名核身能力、风控能力等，封装到支付宝小程序，通过小程序这个载体，让合作伙伴随取随用，提升效率，节省成本，更好地服务海量用户。

第三是技术的开放。作为一家科技企业，蚂蚁正在把BASIC（区块链、人工智能、安全、物联网、计算力）为代表的金融科技能力开放出来，支持更多合作伙伴服务数亿级的用户。

蚂蚁金服对自身的定位是一家科技公司，希望通过开放技术能力打造平台生态。自2013年和天弘基金合作推出余额宝，余额宝为整个行业带来了超过4亿的理财新用户，也开启了货币基金快速增长的时代。

井贤栋认为，未来的理财市场将有三个特征，第一是普惠，第二是智能，第三是陪伴。

他表示，互联网改变了理财的出发和服务能力，理财将变成人人可以享受的金融服务；其次，通过蚂蚁金服开放的AI能力，合作伙伴洞察了用户需求，就能提供个性化，定制化的服务，让以前只有高净值用户才能享受到的服务彻底平民化；蚂蚁搭建了金融机构和用户直接连接互动的平台，帮助金融机构和用户建立信任的关系，让这份信任可以穿越周期和市场的波动，实现双方的共同成长。

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低利率时代大众理财工具的现实选择与未来展望

2020年，是大众投资理财的认知升级元年，突如其来的疫情提供了前所未有的观察、反思、学习和成长的时间窗口。投资者见证了美股短短一个月内四次熔断、全球央行陆续启动零利率和负利率政策、石油期货价格出现负值、上证指数快速攀升，大量基金一日售罄。种种现象都在提示：大众理财需要在新的价值评估体系内，重新审视各种影响变量以及投资工具的选择。

2020年8月9日，由《21世纪经济报道》主办的2020中国资产管理年会，联合了东方证券资产管理有限公司推出以“低利率时代大众理财工具的现实选择与未来展望”为主题的分享论坛。论坛将邀请国际经济宏观分析专家、国内外领先资产管理机构的投资负责人以及商业银行资管部门负责人，一起讨论大众理财市场如何面对低利率甚至零利率的全新挑战。论坛结合22万亿银行理财资金的转型需求，交流在投资工具选择和风险控制方面，有哪些正在形成的核心需求、正在孕育的投资工具创新？同时，论坛还将从需求端和供给端对资管行业未来发展脉络进行展望。

拟定流程

【13:30-14:00】 来宾签到

【14:00-14:05】 论坛开场

【14:05-14:10】 领导致辞

【14:10-14:20】 东方红资管领导致辞

【14:20-16:20】 主题演讲

【16:20-17:30】 圆桌对话：低利率环境下的投资决策

讨论话题

疫情发生后，各国纷纷开启QE、降息。这意味市场的钱越来越多，借钱成本越来越低。如果在疫情较好控制后，各国无法管理好放出去的基础货币，可能导致现金加速贬值。毫无疑问，目前全球已经进入低利率时代，低利率环境从通胀、资产价格、信用扩张、风险偏好、市场出清等各个角度对全球经济金融运行稳定造成影响。在这样的大背景下，如何调整资产配置思路才能保值升值？

低利率环境对资产配置的影响包括实际收益率下降，优质资产供给不足，资产价格波动率上升，企业经营不确定性加大等。圆桌讨论将围绕投资选择、风险收益匹配、差异化投资等角度，对低利率时代的资产配置思路进行探讨。

附：2020中国资产管理年会整体论坛设置：

8月9日 08:30-12:30 2020中国资产管理年会、报告发布仪式

8月9日 13:30-17:30 主题论坛一：不确定性下的机遇

8月9日 13:30-17:30 主题论坛二：低利率时代大众理财工具的现实选择与未来展望

8月9日 13:30-17:30 主题论坛三：新形势下中国REITs发展机遇

8月9日 19:00-20:30 2020（第十三届）中国资产管理「金贝」奖颁奖典礼

活动咨询：021-64265993，！

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《2023理财行为趋势报告》:大众理财迈向配置新阶段

在投资理财领域，“交响乐”法则正逐渐成为共识。指挥家通过将不同类别的金融资产组合起来，以用户投资周期为谱奏响一曲和谐乐章。

“交响乐是音乐中的最高形式”，贝多芬曾给予交响乐极高的评价。而资产配置会是最适合普通人的投资方法。伴随利率持续下行预期，股市持续波动，资产配置的价值更加受到资本市场和老百姓认可，大众配置的时代正滚滚而来。

震荡市场行情下，资产配置成主流趋势

回望2023年，市场行情持续波动，指数基金成为基金公司权益业务线少有的几个增长点之一，货币基金亦迎来快速增长。在这种风格切换频繁、牛熊捉摸不定的市场中，单策略迭代往往很难做到精准的风格轮动，资产配置或成为波动市场中的有效解药，投资者可以通过灵活调整资产配置，降低潜在的投资风险。

在震荡偏下行市场里，通过配置来“避震”逐渐成为投资者的共识。根据蚂蚁财富平台发布的《2023理财行为趋势报告》，超7成用户“配置、选品、持有”行为比去年有提升，其中配置行为有提升的用户超过3成。

帮助更多投资者接受并实践资产配置理念，已成为当前中国财富管理行业的重要使命。各式各样的金融服务在行业中不断被创新应用，让基民们逐渐理解，穿越周期靠的或许并非判断，而是资产的合理配置。

买方投顾显然是帮助投资者做好资产配置、解决需求与服务不匹配问题上的一剂良药。此外，财富管理行业也在不断提供更多产品工具与服务，为大众资产配置提供更多路径。蚂蚁财富平台于今年推出“三笔钱”，基于投资者目标和风险偏好，通过智能化、个性化的规划工具和方法，帮助实现“攒一笔、留一笔、投一笔”。

华安基金指出，作为资产配置的一种手段，投资者同样应该准备三个钱包，分别是长期钱包、中期钱包以及短期钱包，也可以是投资时的仓位分配。

财富管理行业新阶段：从卖产品转向深服务

“从产品的互联网化，转向服务的互联网化，已成为财富管理行业发展的重要趋势。”在2023年9月举办的外滩大会上，中国证监会原主席肖钢如是说。

的确，随着数字化转型持续深入，代销机构仅仅提供货架式产品远远不够，产品同质化问题需要服务差异化来弥补。越来越多的机构和平台开始围绕产品投研、资产配置、持有陪伴等用户投资全生命周期，探索相应的服务模式。

作为财富管理行业的“老兵”，蚂蚁财富也在持续发力和布局专业服务，通过配置工具“三笔钱”、选品服务“金选”和理财行为健康度评估体系“理财分”等服务矩阵，向外界倡导“配置、选品和长期持有”的理念。

据了解，2023年蚂蚁财富平台持续升级“三笔钱”，让配置目标更易量化和有指引，也在“金选”等服务中持续引导“股债搭配”“核心卫星均衡”等，从而帮助用户更有路径地实现配置，抵御市场的波动。

数据显示，2023年有超2000万用户通过“三笔钱”工具开始资产配置。其中，超4成用户在第三笔钱“投资增值”里达成股基和债基均衡配置，这些用户2023年收益率比未实现均衡配置的用户高1.5%，最大回撤低5%。

从余额宝诞生至今已十年，蚂蚁财富作为当年率先打响“普惠理财”的平台，现在正进入“健康理财”的下一阶段。财富管理行业也从广覆盖，转向深服务的新阶段，从提升金融可得性迈向提高金融健康度的提升。