4S店交了钱就变脸，交钱之前一定要注意的3件事

现在去4S店买新车，流程一般都很正规的，但是我们还是能在新闻上看到一些纠纷，一般都是关于钱。

买车交钱，尤其是交定金、交首付、交购置税的时候，有些细节就要特别注意一下。

做好了，不光能够避免意外情况，还能省下将来扯皮的麻烦、时间、精力和心情。

不要不签合同就交定金不利于后面谈价格

第1个要注意的就是，合同没签的时候，千万不要先给定金。

广东新闻广播就报道一个案例：郭先生在4S店交了5000块钱定金，但是没签合同或者是其他类似的任何协议。

后面因为销售态度不好以及赠品协商不一致的原因，“我不找你买了，我要退定金。”

4S店那边就以没有合同，是消费者单方面违约的原因，就不给退，赖掉了。

很多时候，销售员跟我们讲：“现在优惠大促销，有活动，交5000块钱定金可以抵1万。”听起来像充卡似的。

可以拿赠品，还送3把雨伞，钥匙扣都可以多拿1个，其实都是销售策略。

只要定金交了，主动权就不在我们手里了。因为“定金”，安定的定，一定的那个定，实际上就算是一个担保合同了，是有法律效力的。

如果交完了定金，后面又发现别的店更便宜，不想在这里买了，或者说就是后悔了，其他车也不想买，“你把钱还给我”，没有那么容易了。

就算店里面有人口头承诺过“可以解除合同，可以退钱”，也是不作数的。

所以说，如果有现车，马上能提，那我们把价格谈好，直接买就好了，其实也不需要定金。

不要觉得这个好像稍微贵一点，眼见为实，买到现车，贵一点有时候也是好选择。

如果还想找找其他店，比比价格，定金就先不要交，比完了再交，不要那么急，难道每家店都付个定金？

不是每家都能退的，人家可没有电商网站那么好说话的。

意向合同和代购合同，有什么不一样

前面讲的现车了，如果说，“没车，没车，你这个颜色没有，这个配置还在造。”需要订车的朋友一般签的叫做“购车意向合同”或者叫“协议”。

这个时候，上面交车时间、期限，超过这个日子到底怎么样补偿，都要和销售确认好，写清楚，然后再交定金。

除了车子还没上市需要靠预定来排队这种特殊情况，一般的车子，签合同的时候，都可以给一个大概的交车时间的。

如果不写时间，直接交钱，对于4S店来说，什么时候交车基本上没约束的，这个是非常重要的。

最常见、最坑人的叫什么？叫做“车到提车，到店提车”，听起来很有道理，非常合乎逻辑。

等于说没负任何责任，什么时候到车是他说了算的，到店提车，那就停门口，他说：“里面才是店，外面停着不给你提。”他都可以，你会被气死。

除了时间之外，比较重要的信息，包括车型具体款式、配置和收费项也要写清楚。

比如说2022款某某车型运动时尚版，车价、服务费、保险费分别多少钱？

赠品有什么东西？还有送的保养有几次？含不含工时？保险是不是必须在他那边买？我自己能不能办？上牌费到底要多少钱？出门单是不是免费开？

朝我笑一笑服务费，售后有没有什么延保额外要掏钱的？都写清楚。

不要怕麻烦，4S店其实更怕我们扯皮、投诉、找媒体。

而且对我们自己来说，一开始无非就是心理负担：人家怎么觉得我这个人这么琐碎、麻烦。

“哎呀，你这一大老爷们买个车子，怎么还不如人家买2斤瓜子呢？”等等这种事情。不要怕，就要好好来，我们就认认真真、客观事实的把事情做好。

买车其实有很多渠道，除了4S店，还有外面的汽贸店，或者是二级经销商也可以买车。

签的合同的名称有可能会有点不一样，很多时候叫做“代购合同”。很多合同里面会写的，出了问题，我们可不管，要找，要找去找4S店去。

这个其实也是挺笼统的，最好也要具体写清楚，哪些事情属于4S店负责，哪些事情是找买车这个店负责。

给你举个例子：我的钱是打给二级经销商的，最后也同意要退钱了，他说：“你不要找我退，你找4S店退。”然后4S店说没拿到钱，算谁的呢？

定金、首付款不要转给销售个人

交完定金之后，第2次需要交钱的时候，就是交首付的钱了。

首付的钱，金额一般比较大，我们千万不能图个省事，直接把钱转给销售这个人。尤其是销售给我们的一个卡号，要注意户名，不要转到私人账户。

一不小心起了贪心，卷款跑路，事情就变得相当之麻烦。这种情况确实也是比较少，但你说，世界之大，也不是没有。

山东电视台齐鲁频道在今年就有一个报道：今年，杨女士在4S店签好合同之后，首付的钱转到了销售经理提供的账户里。

结果要提车的时候，4S店表示经理带着钱跑了，首付要不回来了，车子也没有办法开走了。

所以说，我们转账的时候，一定要确认转的是4S店的公司账户。不要觉得现场银行卡刷在POS机上就安全，有些POS机刷出来是到个人账户的。

一定要看清楚，到底是不是4S店这个公司的，有必要的话网上也要查一查，名字对不对的牢。

发票不要低开买保险以及索赔容易出问题

最后１个需要注意的：就是上牌交购置税之前，看一下发票有没有低开。

低开什么意思？怎么看？发票上不是写了个发票金额的吗？和我们实际付的裸车价格是不是一样。

有的4S店会礼貌的问我们一下：“发票要不要低开？可以给你省交点税，或者怎么样。”我们可以拒绝的。

但有的讲也不讲的，偷偷低开，开好，“呐，发票你拿走。”也有的。

虽然说低开发票，我们的购置税的确可以少交一点的，但是我们需要保险理赔的时候，省下的这点钱其实是不划算的。

河南广播电视台有个报道的：李女士的车子被大水给淹掉了，理赔的过程中才发现发票低开了2万多块钱。

保险公司是按照发票金额来给你进行理赔的，譬如说原来是10万块钱的车子，发票变成8万了，就赔8万，剩下2万多的损失没有人管，没有办法理赔。

出现这种情况，就相当的麻烦，而且相当的心情不好，并且伴随着实际的经济损失。

服务态度好一点的4S店，有可能它能协商帮忙处理；服务态度不好的就，“要投诉你投诉，要打官司你去”，非常耗时、耗力，能不能赢，还不一定。

涉嫌偷税漏税，违法

而且除了刚才说的麻烦，低开发票也是严重的偷税漏税行为，违法了。

江苏省税务局表示：低开发票不仅违反了发票开具的规定，还可能存在偷逃增值税等税费的行为。仅1年时间，就查处了省内将近500家企业。

所以说4S店低开发票算是个普遍现象，实际上也是为了省钱，少则几千，多的话少开几万的也是有的。

广东财经大学冯琳玥有一篇硕士论文的，《S市汽车零售业偷逃税问题的博弈分析》。

里面有个数据：20万的车，发票少开1万，4S店可以少缴3800左右的税款，低开的更多，税务机关的损失就会更大。

如果4S店给出的优惠是比较大的，就需要特别注意，是不是存在低开发票的问题。

买车交钱的环节还是要谨慎一些

所以总得来说，买车交钱的环节，我们还是要谨慎一点的。不是扫个码，或者刷个卡、转个账，“哎呀，我提新车，来来，晚上来吃饭。”

合同没签，不要交定金。签的时候，里面的内容也看清楚，该有的权益写清楚，避免以后扯皮。

交购置税之前，也看一下发票金额，避免在我们不知情的情况下，出现了发票低开的情况。

买新车，赠品怎么要最划算

现在各位朋友买车的时候也很关注赠品。

雨伞能不能多来一把？油卡怎么也给个2000，行李箱总得有吧？什么？脚垫还要掏钱买？不行的不行的。什么都想要。

不过赠品大礼包也不是越多越好的，标着10样赠品，有可能9样根本没用，最后1样自己不喜欢，那就也就不值钱了。

我们到底要哪些东西比较好呢？怎么跟销售去谈呢？赠品怎么样能要到又多又适合，成本还高一点，我们更值那个钱呢？

有些销售说：“赠品是没有的，我们直接送个保养好了。”会不会更划算？

有的4S店说：“我们这个店非常良心的，送个终身免费保养好不好？”这个终身免费保养值多少钱？以及日后真的1分钱都不用出吗？

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参考文献

[1] 4S店因消费者违约拒不退还5千元定金？全程未签过定金协议，何来“违约”？广东新闻

[2] 第39集 | （上）定车交首付，4S店却没收到钱？首付款竟被销售卷跑……山东电视台齐鲁频道

[3] 新车暴雨后被淹报废，理赔时才发现，发票“缩水” 12万变10万？河南广播电视台

[4] 购车发票低开，你遇到过吗？省税务局：可能存在偷逃税行为.新浪网

[5] 冯琳玥.S市汽车零售业偷逃税问题的博弈分析[D].广东财经大学,2020.

汽车贷款政策放宽：降低购车门槛，部分品牌4S店调整首付比例

“现在可以888元超低首付，以MG5为例，首付888元，月供1000多元。”4月8日，环京地区某上汽名爵4S店的销售人员对新京报贝壳财经记者表示，“这是厂家最新政策，也可以做5年超长贷，0首付0利息，我们目前主推888元超低首付分期方案。”

4月6日-4月8日，新京报贝壳财经记者走访环京地区多家汽车品牌4S店了解到，目前超低首付、0首付、0利息等是部分4S店的主推金融分期政策。

而在这背后是汽车贷款政策的调整。4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（以下简称“《通知》”）中提出，金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树认为，放宽汽车贷款将大幅度降低居民的购车门槛，未来，一部分消费者或可全额贷款买车，消费需求将更加旺盛。

汽车贷款比例最高可达100%，4S店销售人员：购车会更轻松

《通知》中提出，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%；各金融机构在依法合规、风险可控前提下，结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等，合理确定汽车贷款具体发放比例、期限和利率。而这也被业内解读为未来贷款金额可按所购汽车价格全额发放，贷款比例最高可达100%。

2017年中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》提到自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。这也是此前实施的汽车贷款政策，《通知》显示其同时废止。对比来看，《通知》最大的变化是取消了金融机构对自用传统动力汽车贷款和自用新能源汽车贷款最高发放比例的限制。

不过，有汽车4S店销售人员对记者表示，从分期政策来看，此前20%、30%的首付比例最为常见。“不过，为了增加销量，这两年都有陆续推出0首付、0利息或者低首付、0利息的限时金融政策，但一般会限制固定的贷款年限。”

环京地区某上汽名爵4S店。摄/新京报贝壳财经记者 王琳琳

环京地区某吉利银河4S店的销售人员告诉记者，目前店内的金融政策是8万定额24期0息或15%低首付5年超长贷，此外也有置换补贴政策。环京地区某哈弗4S店的销售人员表示，目前是超低息、低首付低月供、0利息等三种金融分期政策。以哈弗枭龙MAX为例，超低息分期政策是可分期60个月，月供最低为2350元；低首付低月供分期政策则是首付888元，月供最低为1888元；0息则是24期分期贷款可免利息。

上述上汽名爵4S店的销售人员认为，从目前金融分期政策来看，消费者购车会更轻松，压力更小。“店里政策推出后，很多乡镇市场的消费者来购车，店里成交量明显增加。”记者走访期间遇到正在看车的陈先生，他坦言自己选择贷款买车，现在分期政策都挺吸引人的，目前考虑是选择低首付低月供政策还是0利息政策。

降低购车门槛，或进一步有效促进汽车消费

金融分期政策也被认为是刺激汽车消费的有效手段。

今年3月，上汽大众ID.3推出“零压首付、贴地月供、3年保值回购”的金融组合政策，首付低至1.99万元，3年期内月供低至1399元以及3年至高六折的保值回购。4月3日，特斯拉宣布对Model 3/Y限时金融政策进行调整，推出0利息分期购车的同时，调高了首付比例。4月5日，一汽丰田宣布即日起至4月30日推出至高8年0首付、36期0利率等多重金融政策。同日，东风本田推出最新促销政策，包括购买CR-V可享以旧换新0首付、至高2万元补贴等。

一汽丰田方面表示，此次汽车贷款新政的发布将进一步促进汽车梯次消费、更新消费，换购比例的增大将带来可观的汽车销售增量。在崔东树看来，新政策下，消费者的贷款额度覆盖了购车价格全额范围，但具体的贷款比例是由金融机构自身去决定的，金融机构要考虑自己的风险，设定相应的条件，对资质各方面来说都会做综合考虑，并不是所有人都能拿到百分之百的贷款。

不过，包括崔东树等人认为会进一步释放汽车消费潜力。中国汽车流通协会副秘书长郎学红认为，新政策使金融机构的自主权更大，有利于其推出更多元化的金融政策，也能更好地满足消费者差异化贷款需求。

中国汽车流通协会数据显示，春节后车市再次开启价格战，多家车企宣布降价，预计3月乘用车终端销量在165万辆左右。目前价格战还在持续，记者粗略统计，进入4月以来包括一汽-大众、捷达、奇瑞汽车等10多个汽车品牌推出了最新促销政策。

国泰君安分析称，在以旧换新等政策驱动下，第二季度乘用车销量将迎来加速增长；随着相关政策落地，乘用车月度销量将开启加速增长，过程可类比2022年购置税减免后销量趋势。

新京报贝壳财经记者 王琳琳

作者 朱玥怡 校对 刘军

购车“0首付”重出江湖！“费率最低2.99%”，银行激战汽车金融

王府井小米汽车直营店

本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 冉学东 北京摄影报道

“0首付、可分期”“现在提车，年化费率可至2.99%”。《华夏时报》记者4月16日走访了王府井等商圈，发现部分4S店“0首付”方案已经落地。位于王府井的路特斯体验店体验主管透露，从这个月开始，店里开始实施“0首付”活动，这意味着消费者购车时的资金门槛将进一步降低。

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（下称《通知》），优化了汽车贷款最高发放比例，加大汽车以旧换新场景金融支持。

随着政策落地，以及近日华为新智界S7、小米汽车SU7的爆火，金融机构纷纷抢滩汽车消费金融市场，推出“0首付”“低费率”等金融优惠方案。

“汽车消费是本轮促消费、扩内需的重点领域。”招联金融首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示，汽车消费金融产品和服务在一定程度上为消费者购车提供便利，提振居民汽车消费的意愿和能力，推动汽车消费稳步增长。

加大金融支持力度

2017年11月，中国人民银行、原银监会曾发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》明确，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。

时隔6年多，汽车贷款比例进行了调整。

不同车型分期方案

按《通知》最新要求，各金融机构在依法合规、风险可控前提下，结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等，合理确定汽车贷款具体发放比例、期限和利率。

具体来看，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。

“明确自用汽车贷款（包括燃油汽车和新能源汽车）发放比例由金融机构确定，最高可达100%，进一步提高居民借助汽车贷款购买汽车的能力。”董希淼表示。

王府井汽车4S店

“我们店现在购车有两个方案，0首付是从这个月开始的，您前期就只交购置税和保险。低首付一直都有，现在最低付15%。低首付的利息要少些，0首付的要高。”某4S店销售人员表示。

从供给主体看，提供汽车消费金融的机构有商业银行提供汽车贷款、信用卡购车分期，汽车金融公司提供汽车贷款，以及小贷公司等。董希淼表示，针对此前汽车贷款领域骗贷行为较多等现象，要求加强汽车贷款全流程管理，严防贷款资金挪作他用，降低政策放松后可能增加的信用风险。

通知还提出，鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求。

董希淼认为，鼓励金融机构适当减免汽车“以旧换新”过程中提前结清贷款产生的违约金，有助于降低居民通过“以旧换新”购买新车的负担，提振居民汽车消费的意愿和能力。

今年3月，国务院印发了《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，明确鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下，适当降低乘用车贷款首付比例，合理确定汽车贷款期限、信贷额度。

汽车消费是我国社会零售总额的重要组成部分。在业内看来，汽车贷款政策的放宽，有利于降低消费者购车门槛、刺激换购需求、拓宽汽车上下游企业融资渠道、带动产业链发展等，进而推动汽车销量整体增长。

银行逐鹿汽车金融市场

近年来，政策层面明确鼓励金融机构支持汽车消费。银行与汽车产业之间场景丰富，涵盖了汽车产业链的多个环节和参与主体，包括汽车消费信贷、汽车经销商融资、汽车租赁、二手车金融、信用卡汽车分期、汽车供应链金融等。

汽车零售贷款服务是银行零售业务的重要组成部分。在招商银行掌上生活APP，消费者可查看汽车热卖榜、人气榜、本地4S店推荐，在“车主服务”中，可选择4S店、洗车店，还能加入购车优惠社群，可群内看实拍、组团砍车价等。

此外，信用卡也是促进汽车消费的有力渠道。4月8日，招商银行信用卡中心发布了《关于启用新版招商银行专享消费分期信用卡购车分期业务协议的公告》，涉及购车分期业务的购车额度、分期期数、年化利率等，将于5月23日起生效。

网商银行则将AI大模型能力应用于汽车产业链领域，其已经为超过100万小微企业提供信贷额度。获得金融服务的用户中，64%为首次获得纯信用贷款，近3成为科创型企业，且获得了更高的额度。

“通过对汽车产业链引入关键数据，如工商、水电等，来支撑对中小微企业的授信。利用AI大模型的能力，我们能够更准确地还原企业的经营状况，包括应收账款、利润和周转次数等。”网商银行行业金融一部汽车及医疗总经理杨希望表示。

中小银行也开始参与汽车金融市场。例如，广州农商银行信用卡官微发布活动公告称，将在3月16日-5月31日推出信用卡汽车分期优惠，额度高达50万，限时优惠年化利率低至3.3%，分期期限长至5年，至高可贷裸车价85%，新能源、燃油车均可申请。

另有重庆农商银行开启“渝快购车2.0”活动，在3月28日至12月31日期间，通过预约报名并完成分期购小米SU7的客户，按分期金额不同可一次性获得现金。

从2023年业绩报告可以看出，多家银行在汽车消费金融市场中优化和创新产品体系，以满足消费者个性化、便捷化服务要求。

邮储银行年报披露，该行正逐步构建起“3+2”科技金融特色模式，加快拓展汽车等传统转型产业及电子信息等新兴产业，提供伴随企业成长的全生命周期金融服务。在创新场景服务模式方面，邮储银行打造新能源汽车直销业务模式，将贷款全流程嵌入厂商线上汽车销售场景，提升场景服务能力。

兴业银行年报显示，其加快了新能源汽车业务发展。新能源汽车相关金融业务已成为公司汽车金融实现转型发展的重要桥头堡，并为公司绿色金融发展提供有力支撑。截至报告期末，新能源汽车相关资产余额1,702.07亿元，在汽车金融中的占比达46.64%，较上年末提升6.61个百分点。

平安银行年报披露，该行布局新能源汽车市场，优化汽车消费金融产品体系，不断提升客户服务体验。2023年末，平安银行汽车金融贷款余额3,024.75亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放368.03亿元，同比增长47.8%。

“金融机构应大力发展金融科技，加大产品和服务创新力度，进一步丰富汽车消费金融产品类型，促进汽车消费金融更加普惠化。如根据不同地区、不同客群的需求，因地制宜提供定制化信贷产品，提升客户体验。还可以配合消费品以旧换新政策，推出二手汽车、新能源汽车等专属贷款产品，更好地满足客户需求。”董希淼建议。

责任作者：孟俊莲 主编：张志伟