不打“价格战”承诺书签署48小时：中汽协紧急删除涉“价格”条款，大众ID.家族大幅降价

本文来源：时代财经 作者：曹郁

距离中国汽车工业协会（下称中汽协）组织16家车企签署承诺书两天，7月8日，中汽协发布声明称：承诺书中“不以非正常价格扰乱市场公平竞争秩序”涉及“价格”表述，表意不当，有违《反垄断法》精神。将上述条款从承诺书中删除，并敦促16家及其它汽车生产会员企业，严格遵守《反垄断法》及相关行政法规、指南、规章，自主定价、公平竞争，共同为产业规范健康创新发展贡献力量。”

图片来源：上汽大众

7月8日，广东大同律师事务所主任律师朱永平向时代财经表示，作为一个全国性的行业协会，应该知道反垄断法的规定。特别是电动汽车在激烈的竞争过程中，要更加运用反垄断法才能保护各企业和消费者的权益。

图片来源：中汽协

值得一提的是，就在参与签署承诺书的第二天，特斯拉自7月7日8点开始就推出了引荐和复购奖励。其中针对Model 3和Model Y引荐订单，被引荐人可获得3500元引荐激励用于抵扣车辆尾款；引荐人可获得7000积分奖励。优惠后，目前起售价为23.19万元的Model 3价格为22.84万元，起售价为26.39万元的Model Y价格为26.04万元。

无独有偶，一汽大众和上汽大众也均推出价格优惠政策。

根据一汽大众官方微信号，一汽大众ID.家族自7月6日起推出限时优惠活动，其中ID.纯享版优惠价15.59万元起，可享受基础置换3000元以及6000的ID.点券。根据一汽大众官网，优惠前ID.纯享限量版指导价为19.39万元起。此外，ID.4、ID.6系列车型价格降幅达到5万-6万元。

几乎同一时间，ID.3价格也大跳水。

根据上汽大众官网，7日，上汽大众ID.3推出限时价格12.59万元起，并限量7000辆，降幅最高达到3.7万元。时代财经以消费者身份致电上汽大众官方客服了解到，这一活动将持续至7月31日。该名客服表示：“不同地区或不同经销商相关活动可能有所不同，具体信息建议咨询上汽大众授权经销商。”

时代财经以消费者身份从上海西上海众达销售处了解到，ID.3开票价（约）是12.5万元，该价格包含了原厂记录仪、原厂贴膜等价值6000元的赠品，裸车价格为11.99万元。

据悉，12.59万元已是上汽大众ID.3历史最低价格。上汽大众ID.纯电系列推出2年多以来，累计销量超13万辆。价格下探后，ID.3进入比亚迪海豚售价区间，后者指导价为11.68万-13.68万元，根据懂车帝数据，海豚5月销量就达到29081辆。

值得注意的是，ID.家族支撑起了超过大众汽车新能源车型销量的半壁江山，2022年大众汽车在中国共交付新能源车18.06万辆，其中ID.家族车型占比近八成，ID.家族车型全年总交付量达14.31万辆，同比增长102.9%。

7月6日，大众汽车集团管理董事会董事、大众汽车集团（中国）有限公司董事长兼首席执行官贝瑞德在2023中国汽车论坛的演讲中表示，“我们正面临着市场过热的局面。目前，市场上有超过120家汽车制造商，在2023年就推出了约150款新车型，极为激烈的竞争甚至在近几个月导向了大幅价格折扣。”

其并表示，有一点是明确的：即使目前环境充满挑战，大众汽车集团仍致力于实现业务的持续增长，但我们不追求不惜一切代价的增长。对我们来说，业务的盈利能力是最重要的。我们不会为了实现短期的交付量增长而参与不健康的市场竞争。

乘联会表示，在主流合资品牌中，南北大众（即上汽大众、一汽大众）销量领先，今年5月份，二者新能源车批发销量为17478辆，占据主流合资品牌纯电动车58%的市场份额。“大众坚定的电动化转型战略初见成效。”乘联会称。

医疗险上新，真卷啊

这几年的医疗险，可以说是越来越卷了，

卷完保额卷保证续保，卷完保证续保卷免赔额，

现在的产品，不带个20年保证续保都不好意思拿出手，

免赔额也是，从免赔额共享到免赔递减，甚至是0免赔。

不得不说，保司是懂创新的，

你永远猜不到下一款产品会给你带来什么惊喜。

这不，最近又上线了一款医疗险，叫做金医保百万医疗险，

保司是人保寿险，这可的确是大家眼里的大保司了，

看完这个产品，你能张大嘴巴直呼：

大保司就是大保司，出手果不一般！

产品不仅在续保、免赔额方面极为优秀，而且在责任方面更是有亮点所在，

可以说是每个点，都精准满足大家的实际保障需求，卷出新高度。

尤其是对于患了重疾的用户，实用性非常高。

一

适合看大病的百万医疗险

我们都知道，医疗险是用来报销医疗费用的，花多少钱报销多少钱。

大家买百万医疗险，初衷在于防范极端的医疗风险，

一些小伤小病，普通的门诊医疗一般花不了多少钱，所以绝大多数情况下，我们根本用不到这么高保额，

但如果一旦患了重症，那么百万医疗险中的重疾医疗报销就显得非常重要了。

毕竟我们医疗费用真正的大头，还是出在重大疾病上。

1、重大疾病在医疗费用中占大头

一方面是治疗费用。

重大疾病治疗费用普遍高昂。

对普通家庭来说，一场重大疾病的治疗，很可能让我们数十年的辛苦化为乌有。

来看一张真实的大病医疗住院发票，患者仅仅在三甲医院住院15天，就用了44212元，

更别说之后复查手术长期护理等等都是一大笔开销了。

再参考一下常见的重大疾病平均治疗费用，都不是一般人能承受的。

而同样是报销大额医疗费用，百万医疗险的覆盖占比是最高的。

所以，百万医疗险重疾医疗高保额的特征，能很好地覆盖超医保报销额度部分的医疗费用。

另一方面就是药品费用。

一旦患了重疾，除了基本的医疗费用，期间的特药费用也是一笔不小的开销。

特别是癌症特药，因为研发周期长，研发成本高，一系列因素导致抗癌药的价格尤为昂贵。

而且随着新药研发的成功率在不断降低，临床试验成本也在不断增加，价格只会越来越高，

近几年，每年纳入医保的抗癌特药都在逐年减少，未来进入医保的难度只会越来越大。

也就是说，医保对于高价抗癌特药的覆盖非常有限。

所以买医疗险时，一定要有外购药这项责任。能帮我们报销这部分费用，无需经过医保，花多少报销多少。

总之，医疗险的重疾医疗保险金以及特药保障，也变得越来越重要。

但现在很多医疗险，其实在这两点上还是有很大的创新空间的。

2、针对以上两点，很多医疗险还有能改进之处

像是重大疾病医疗保险金，目前百万医疗险的保额基本都够用，

不过都有1万的免赔额，会与普通医疗免赔额共享。

现在大多数产品的做法是，基本上都有重疾津贴用来覆盖1万的免赔额。

如上面所说，重疾的医疗费用非常高，一旦得了重症，意味着正是需要花钱的时候，如果能解决重疾免赔额的同时又额外多出一笔钱，起码也能缓解一定的压力。

再比如特药保障。

有些产品设计得并不是很好，

就说好医保，肿瘤特药费用医疗保险金免赔额1万，而且赔付比例是90%，

特药清单只有93种，并不包括奕凯达和贝诺达等Car-T药。假如这两种救命药恰恰适用于被保险人，那么这项短板将是极其致命的。

这两点限制都会大大提高我们对特药的自负压力。

而开头说过的新产品金医保，对于重疾医疗以及特药又是如何设计的呢？

3、人保金医保又是怎么做的？

首先在重疾医疗保险金上。

120种重疾，人保金医保是0免赔额的，注意，是0免赔额。

也就是说，只要确诊合同约定的120种重大疾病，其住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊医疗费用，还有质子重离子医疗费用都是可以直接报销，相当于报销没门槛。

确诊即赔，覆盖高发重疾。

至于它的一般医疗免赔额规则，也是目前比较优秀的存在，这点我们放在后面再讲。

然后是外购特药，

好医保的院外特药是93种，长相安是100种，

但是金医保有157种，这是所有产品里最多的，其中也包含了上面提到的2种CAR-T药品，

可报销100%的费用，最高报销200万，0免赔额。

而且责任写进条款，也就是说，同样是保证续保20年。

它的特药保障不管从数量、质量、续保条件均是市面最好水平。

除了以上这两点，对于患重疾的用户，金医保还有几个暖心的细节：

比如质子重离子治疗，它能100%赔付，最高有400万报销额度，同样是0免赔。

质子重离子治疗是目前最先进的癌症治疗技术，能把癌症治愈率提高到惊人的90%。

但需要注意的是，金医保的此项保障，是不包括化学疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法和肿瘤靶向疗法所产生的医疗费用的。

比如重疾关爱保险金，可以额外领1万的重疾关爱金，这笔钱是不计在报销费用里的，直接给患者，四舍五入相当于重疾0免赔了。

比如可选特定重疾关爱保险金，确诊20种特定重大疾病，保险期间内，按照合同约定一次性给付保险金10万。

再比如可选重疾住院津贴，因为重疾住院了，每天有200元的津贴，每保单年度60日为限，也能一定程度上缓解住院费用给家属带来的经济压力。

总而言之，金医保就非常适合比较看重重疾保障的朋友了，一旦罹患重大疾病，金医保的赔付杠杆会更高。

当然，我们买医疗险，不光光只看这一优势，它的其他责任也都是值得拿出来一讲的，

接下来我们就来完整地了解一下这款产品。

二

人保金医保产品如何

先说说金医保的承保保司，

人保寿险，成立于2005年11月，中国人民保险集团旗下的重要成员，说实话，一家带有“中国人民”标签的保司，其牌面不用多说，从背景上看，人保寿险也的确是大众认知的大保司。

1、产品责任

（1）基础责任

住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，这 4 项都涵盖，

而且这几项基础责任的细节表现，还好于多数产品。

比如住院前后的门急诊报销天数有所扩展，住院前后30天的门急诊费用均可以报销。

再比如特殊门诊医疗保险金包括了对120种重大疾病和60中轻中症疾病的放化疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌和肿瘤靶向疗法以及肾透析产生的医疗费用补偿。

这60种轻中症中，包括极早期恶性肿瘤以及原位癌。

120种重疾医疗，最高报销400万，0免赔；

一般医疗、轻中症疾病医疗每年最高报销200万，它的免赔规则也同样优秀，

一万免赔额，在未发生过理赔前可以逐年递减，每年减1000，最低可减至7000元，

意思是在投保后，只要没发生过理赔事故，那么免赔额每年都会降低1000元，

如果发生理赔事故，那么免赔额会重新回归1万的标准，而且不再变化。

比如30岁买的金医保，身体很好，五六年后才第一次用到，

那么这会儿免赔额只有7000元，门槛要比1万低很多，大大提高了实用性。

此外，金医保还有一个亮点，那就是家庭单优惠，

如果超过2人及以上一起投保，就会被视为家庭单。

家庭单在保费上有优惠，2人享95折、3人享9折，4人及以上享85折；

而且家庭单共享1万免赔额。

（2）其他责任

其他责任也比较优秀：

400万保额0免赔100%报销的质子重离子治疗；

患重疾可额外领1万的的重疾关爱金；

可选特定重疾关爱保险金，确诊20种特定重大疾病，可获赔10万保险金；

还有可选200元/天的重疾住院津贴。

这些前面都有提到，这里就不多做介绍了。

（3）增值服务

该有的增值服务也得有：

像是比较实用的几项，

比如住院垫付，看病钱不够，可以先让保司垫上，不限次数，不限城市国内所有二级及以上公立医院都支持；

比如就医绿色通道，可以帮忙约专家看病情，也是患重症的时候可以用，1次也差不多了；

还有多方会诊、特药服务、在线问诊这些，都是比较丰富全面的。

2、续保条件

人保金医保的续保条件，和市面上目前最优秀的那一批一样：保证续保20年。

20年保证续保期间内，无论发生过理赔，还是产品下架，只要自己不退保，就能一直保障20年。

如果20年后续保期满后，还想继续续保，则需要经过保险公司审核同意才行。

其他几款产品，像是好医保等等，也是同样的情况。

因为金医保的所有保障均在同一份合同上，并且约定了整份合同均为保证续保，所以包含其可选的特药、重疾关爱金和重疾住院津贴都是保证续保的。

不过要提醒大家的是，金医保和其他长期医疗险一样都有一个“通病”：保留了调价权，

在符合监管的要求下，产品可对费率调整，但规定每次调整上限是30%。

不过鉴于长相安这款产品的整体责任更好，且免赔额也会更低，

未来率先调价的概率会更高一些，大家在这方面也要做好心理预期。

3、保费

最后是保费方面，

有社保，无其他责任附加的情况下，

0岁379元；30岁205元；50岁1001元；60岁1771元。

有社保，附加特药责任，

0岁388元；30岁226元；50岁1115元；60岁1948元。

附加特定重大疾病保险金，大部分年龄段只要20来块，最低只要13块，就可以可撬动10万保障；附加津贴更便宜，最低只要6块钱，性价比高。

整体来说各年龄段保费相对都比较便宜，

如果和目前的几款极致性价比产品比，金医保的保费也非常有优势：

三

同主流产品对比

最后，我们把金医保和其他几款长久霸榜的产品放在一起对比一下：

这四款产品都是目前保证续保最长的产品，保证续保20年，整体保费差不了太远。

各有各的优势：

好医保长期医疗健康告知非常宽松，但既往症条款比较严格；

蓝医保投保年龄更宽泛，可选特定疾病的特需医疗；

长相安比较特殊的是有免赔额递减规则，而且价格整体比较便宜，部分免责条款稍严格，只能报销三种人工器官。

而说到免责条款，金医保也相对更严格一些：

比如对基因疗法、CAR-T这种细胞免疫疗法、中子疗法这些都是免责的；

比如有源植入医疗器械，像是植入式药物泵，这种适用于肿瘤患者输注化疗药物、靶向药物的，也被免责了。

不过瑕不掩瑜，不管是在免赔额、责任还是保费上看，金医保都是目前医疗险产品中第一档的存在。

如果是年纪还不到30岁的朋友，还没买百万医疗险，那么目前人保金医保绝对是首选；

55-60岁又不想进行人工核保的，也可以选择金医保。

另外，要是已经买过好医保（20年版本）或是长相安的，那么其实没太大必要去换它，因为产品责任的差距没那么大，而换产品却还需要重新过健告和等待期。

写在最后：

总之，能在目前一众成熟且优秀的长期医疗险中杀出重围，金医保确实有两把刷子，也证明了它是目前百万医疗险领域佼佼者，能够满足更多人医疗保障需求。

我也相信以后的产品会在互相厮杀中做到越来越卷，真正做到能站在消费者的角度来进行创新升级。

当然，如果你刚好在比较这几款产品，不知道怎么选择，随时可以来咨询我。

“隔离险”不一定保险 居家隔离居然免责

来源:广州日报

“我买了才发现其实里面有很多坑……”新浪微博认证为“中国国旅(浙江)国际旅行社策划总监”在微博上吐槽“新冠隔离险”。

春节将至，全国人员流动比平时增加，不少保险公司推出了价格低、购买方便的“隔离险”。但记者了解发现，所谓的“隔离险”并非是一个单独险种，消费者购买容易理赔难，看似简单却陷阱多。不少业内人士表示，保险公司或平台节前重推“隔离险”多是噱头增流，消费者购买时要细读条款，特别是免责条款。

文/广州日报全媒体记者 张忠安

打擦边球“出圈”

记者在搜索引擎中输入“隔离险”关键词，检索的结果达到2200多万条，检索结果靠前的内容基本都是有关“隔离险”的广告。而且广告词都非常抓眼球，如“10.8元起”“居家隔离赔付200元/天”。

所谓的“隔离险”，2021年年中就逐渐走进大众视野，此类保险往往同时保障新冠肺炎身故、确诊、隔离以及意外伤害等情况。早在2020年2月，中国银保监会就提出，禁止保险公司开发新冠肺炎单一责任产品。根据监管要求，市面上的“隔离险”大多是意外险、疾病险的扩展，其承担了包括因疫情防控政策而强制隔离的津贴，实际上就是意外险+新冠相关责任险。

值得注意的是，从目前市面上见到的“隔离险”，平均月费从4.9元到60元不等，保费较低，理赔回报诱人，购买便利，对有需要保障的人群，有较大吸引力。然而，作为一种新的业务，“隔离险”在销售和理赔中存在一些模糊、易混淆的地带，保险公司和销售平台也利用这种模糊打擦边球，赚取流量。

实际理赔 “套路”多

上述“中国国旅(浙江)国际旅行社策划总监”说：“‘隔离险’真的是智商税，就是投保人若在保期内因为新冠肺炎疫情而被隔离，则可在隔离期内享受津贴补助，金额在每天300元到500元。但我买了才发现其实里面有很多‘坑’。”记者从某投诉平台也了解到，消费者对“隔离险”的投诉多是因为购买容易理赔难。这位策划总监就用自己的案例，列出了至少8条“居家隔离也能赔”的“坑”。

免责条款要看清

保险人员称，消费者在购买时，不仅要看理赔条款，更要看免责条款。很多“理赔难”就出在免责条款中。

记者在某航空公司贴出的新冠疫情隔离津贴看到，被保险人在保单载明的保险期间内搭乘飞机、火车、轮船、营运汽车，因同乘旅客确诊新冠导致被保人被强制集中隔离的，可以提供2000元/天，最高28000元的保障。

但该保险公司给出的除外责任有7项，如被保人在保险起期前已确诊新冠肺炎的；被保人在保险起期前14日去过境外或中高风险地区，或接触过新冠确诊病人的；被要求居家隔离的；交通工具的出发地/途经地/到达地在起保前及保险期限内被公布为中高风险地区的等。即使触发理赔条件，理赔还需要提供隔离证明、集中隔离医学观察解除单等并加盖地方卫健委或疫情防控指挥部印章。