贷款买车，利息太高，买来就后悔了，到底有多高

车子要用很久的，也不是小东西，买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多，贷款有没有套路？肯定是有的。

销售1支笔、1张纸，写的好像很清楚，但如果我们不会算、看不懂，以为自己懂，也许就被忽悠了，差价上几千、上万的都有可能。

前面辛辛苦苦还来的价，费尽口舌要来的赠品，全部都白搭，力气全白费。

今天聊一下，单子上的各种项目到底什么意思？具体怎么算？让我们普通的朋友，不是汽车专业的、从来没买过车子的，也能够明白一二三。

报价单复杂看不懂，都是什么意思报价单里有首付、月供、利率、总利息

报价单上面，一般无非就是几样：首付多少啊？月供多少啊？利息多少啊？总利息。

首付好理解，一般买车贷款首付就30%左右，10万块钱的车子，3万块钱，我们贷款7万。

月供就是每个月要还的钱，一般车贷就是2到3年左右，也就是24期，或者36期，长一点的，最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。

销售说的利率百分之几，是什么意思

然后就是利率，相对就有点复杂了。

有的销售说：“我们这个利息是多少厘，3厘5。”这个指的是月利息，1个月0.35%的利息。

有的销售习惯说“几个点”，比如说3个点的利率，这个是年利息，1年3%的利息。

如果说的百分比比较大，比如说利率14%，一般讲的是综合利息。总共，一股脑儿，一共要付14%。

我也和杭州以及周边几个城市，几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊，综合来看，目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。

听着稍微有可能有点晕，很多销售就是知道我们不会算，容易搞混淆，所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜、利率很低。

其实他们说的利率，和有的朋友比较熟悉的房贷利率，算法不一样的，实际利息会高不少。

河南广播电视台百姓315栏目，就有一个报道的：杨先生买了台哈弗H6，买之前，销售跟他说利息是5厘，于是他就办了个贷款。

等车子买完了，杨先生叫他的朋友算一下，才发现实际利率已经到了1分了，贵了不少。

这样的事情其实不算少见的，而且贷款办都办了，想要毁约，还有违约金，更亏、更麻烦。

现在我们自己也都签字，说不定视频还对着我们拍：“你是不是都明白了？对着摄像头说你明白了，然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊？

怎么整明白贷款的利息是多少

我们怎么弄明白，自己的贷款利息到底是有多少呢？

其实挺简单，我们只要看好“总利息”那一行是多少，一般来说，就不怕被销售员坑了，除非他还有各种其他的条款或花招。

报价单里有总利息，按这个算最容易

总利息的意思，就是办贷款总共“多还了多少钱”。

我们也帮各位朋友来算算看：10万块钱的车子，首付3成，按照3年来还，按照前面的3厘来算的话，正常的总利息是7500块钱左右。

20万的车子大概是15100块钱，30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下，各地有所不同。

当然了，大家买车的价格本身就不太一样，没有10万块钱那么准的，其实还有一个办法。

手机APP里面，小程序或者是其他软件里面可以搜一下，有个叫做“车贷计算器”的东西，输入贷款金额、期数、利率，自动会算出来一个总利息。

供我们参考，它可不负法律责任。

办贷款、签字之前，我们先按一下，如果相差了几十块钱，有可能就还好，相差的大几千，甚至上万，防止被坑。

金融服务费其实也算利息

除了正常的利息，不少4S店听起来利息是很便宜，总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”，这个东西其实也应该算到利息里面去的。

一般来说10来万的车子，所谓的“服务费”，1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款，服务费有可能就会更多，2、3000，4000的都有。

所以说，“免息贷款，嗯~挺好。”它不是真的免息，就换了个方法，还提前把利息都收掉了。

就有点像是点外卖，显示免费配送，菜有可能变贵了，还要加上打包费，想要免掉打包费，有可能还要买一个会员卡，道理差不多。

当然了，现在免息贷款确实比较流行，很多朋友都是想一步到位，或者说有社交需求，或者说待自己好一点。

有的情况，就算是有服务费，总利息算下来还是比较低的，真的有可能还能可以考虑的。

我举几个例子，很多厂家都有这样的情况，我就拿一个说说，这不是做广告。

长安汽车有一个叫“厂家金融”的，汽车厂自己来做这个金融，部分车型是提供36期免息贷款的，贷款4万块钱，相比普通贷款利息少了4300左右。

就算4S店使个阴阳法子，还出了2000块钱的服务费，不是也比正常贷便宜了2300块钱吗？

当然，这个时候还要小心，有可能厂家是为了把车子卖给我们，好卖点，提的这个政策。它的优惠幅度，车价本身，也要留心看。

我想首付低一些，利息会多多少

除了想要比较简单的免息贷款，销售有可能还会提供一些低首付、低月供，各种各样的贷款方案。到底划不划算呢？我们也一并来聊聊看。

想要首付低一点，哪些合适哪些不合适

有的朋友手里预算的确是比较明确的，销售有可能就会推荐低首付的方案了。

比如说首付20%，每个月的月供，就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少，但是工资比较高而且稳定的朋友。

如果销售说：“没问题，我们这个车，这个店搞活动，0首付。”要注意，因为可能实际的利息会很高的。

不代表一直就是这样，或者说其他厂家没有，举个例子。

雪佛兰官方的0首付金融方案，196000的迈锐宝，相比首付30%的普通贷款，3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右，不便宜，偏贵了。

只还利息的贷款，多多少利息

还有一些厂家官方的低月供方案，只还利息不还本金，利息也高的。

比如说大众的弹性信贷，听起来很厉害，是吧？丰田的轻松融资，好像马上就能拥有汽车，都是这种方案。

以11万的丰田雷凌举例子，分期1年，每个月只要还733块钱，才700多块钱。

但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且，1年一过，有个尾款，大头是要一次性来还的。

我们就得考虑了：到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊？

有的朋友，车子都卖掉了，还欠着银行钱，就是做的这种贷款。当然，有些4S店为了避免这个情况，抵押先做掉的。

所以说，各位朋友，量力而行，理性消费。一定的提前还可以，但是超前消费，真的不太推荐。

还有其他灵活的贷款方案

贷款的方案很多，刚才讲的很多，也只是举个例子，我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的，当然就也有划算的，有些灵活方案，也可以想一想的。

刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪，我们再来举个丰田好一点的，它有个叫做“跳跃贷”的东西，每年指定一个月多还一点。

比如说，在12月或者1月份，什么时候？发年终奖的那个月，那个时候可以多还一点，有意思吧？

还有一个叫做“无本贷”，第1年只还利息，月供是比较低的。从第2年开始，变回普通贷款，开始还本金，这样就能降低第1年的资金压力了。

也许你职业发展上有安排、有预期，或者理财过了这一年，明年可以拿到比较多的钱了。

当然了，办之前，我们还是要看一下总利息的，看看能不能接受，不能光看方案很好，就签字交钱。

尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候，你不要：“哦哦，好的好的，我都知道，我都同意。”你说了还就真当是你同意了。

买车办贷款的时候，报价单要看仔细

所以总得来讲，买车办贷款的时候，销售给的报价单，真的要仔细看一看。

必要的时候，拍张照片发给朋友帮忙算一算，月供、利息我们先看懂，然后自己算一下。

这些东西，怎么说呢？现场买有可能会觉得很尴尬，人家有可能觉得你很烦，有可能自己心里觉得：人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。

统统不要管，这可是买车，这可是花钱，这钱可是自己辛辛苦苦赚来的，不要买完、签完之后再后悔，没必要。

存款10万，可以贷款买20万的车吗

超前消费有风险，理性消费更推荐，什么叫理性？

比如说我有10万块钱存款，贷款买台20万的车，这算冲动还是算理性呢？

月薪6000块钱，买1台30万的车子，是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了？

贷款还真的给我确实办下来了，后面压力会不会是真的很大？

4S店不是喜欢推荐贷款买车，优惠力度也很大吗？

落地价格好像确实比全款都还要低，他们图什么啊？搞福利？搞慈善？他们是在哪里赚我们的钱的呢？

关键词：贷款

想知道这些很简单，关注「备胎说车」，回复关键词「贷款」就可以了。

每天会给你一段汽车实用小干货，文字版、音频版、视频版都有，挑你自己喜欢的版本就可以了，「备胎说车」等你来玩哦。

参考文献

[1] 毛豆网买新车，说好的利息5厘成10厘！退车要付违约金？河南广播电视台百姓315栏目

大众融租因违规收央行罚单，公司上半年营收腰斩净利减少

来源：蓝鲸财经

6日，中国人民银行上海总部发布1则行政处罚信息公示表，上海大众融资租赁有限公司（下称“大众融租”）因“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，被央行处以罚款27.5万元。与此同时，时任公司总经理李伟涛，对上述违法行为负有直接责任，被处以罚款5.5万元。

官网介绍，大众融租是于2014年9月，在上海注册成立的中外合资融资租赁公司，注册资本为5亿元。控股股东为上海大众公用事业（集团）股份有限公司（600635.SH）。大众融租的经营范围为融资租赁业务；租赁业务等。

据大众公用2022年半年报披露，公司下属金融服务业务，由控股子公司大众融租和大众商务运营，主要业务包括：融资租赁、预付费卡业务等。大众融租以融资租赁业务收取净息差为主要盈利来源，主要收入来源是利息收入与手续费及佣金收入，围绕“消费金融、平台金融” 两点拓展业务。

半年报中，大众公用表示，在金融创投板块方面，2022 年上半年，大众融租继续推进业务模式转型，手机分期业务扩容上量，车辆分期业务方向调整。报告期内，大众融租与上海大众企业管理有限公司及其控股子公司，开展售后回租等融资租赁业务，确认融资租赁利息收入 316.52 万元（不含税）。

期内，大众融租的营业收入为3818.03万元，同比下降46.44%；净利润为2881.56万元，同比下降16.52%；经营活动现金流为682.9万元，同比下降83.17%。大众融租归属于少数股东的损益额为576.31万元，向少数股东宣告分派的股利为920万元，期末少数股东权益余额为1.11亿元。

据大众历年年报，2015年-2021年，大众融租的营收分别为：2153.11万元、6834.20万元、8660.25万元、1.39亿元、1.47亿元、1.29亿元、1.19亿元；所对应的净利润分别为1549.55万元、4337.71万元、3024.68万元、4002.28万元、4541.93万元、4059.29万元、5177.67万元。可以看出近2年大众融租的营收逐年下降，净利润也时高时低。

官网介绍，2015年-2017年是大众融租业务快速增长阶段，公司在现代物流、IDC数据中心、节能环保、现代制造业、农业等行业取得突破。2018年大众融租业务进入转型探索阶段，2018年9月份开启了“电信橙分期”业务，2019年拓展了“移动和包”业务，成为“中国电信、中国移动”两大运营商的首家合作融资租赁公司。同时，公司也开启了车辆分期业务，消费金融项目年度投放金额已占全年总投放的70%以上。

大众集团的金融版图除了融资租赁，也涉及到汽车金融、小额贷款、商业保理、资产管理以及上述提及的第三方支付业务。

其中，大众汽车金融的前身为1998年的大众汽车金融服务股份公司北京代表处。大众汽车金融成立于2004年，注册资本82亿元，法人为刘宪志，由大众汽车金融服务股份公司全资持有，系外国法人独资有限公司。后者对外投资包括大众汽车新动力投资有限公司、以及德国大众汽车融资租赁（天津）有限公司等。近年，大众汽车金融经常出现高管人事变动。去年12月，大众汽车金融因零售贷款放款比例不符合规定、附加产品贷款管理、贷款审查严重违反审慎经营规则、不按照规定提供报表，被银保监罚没180万元。

大众汽车金融官网介绍，旗下有标准信贷、弹性信贷、玲珑轻松贷、尊享平衡贷、组合贷、阶梯贷款、悠享贷、新能源车辆信贷、二手车零售信贷等，为大众旗下各品牌提供金融方案，包括大众汽车品牌、奥迪品牌和斯柯达品牌，以及经销商单车融资。从合同数量看，在其计划发行的ABS产品的贷款组合中，主要涉及非弹性新车贷款。

从去年发布在中国货币网的财务数据来看，2017年至2020年期间，大众汽车金融的营收连续两年下降，净利更是一直开倒车。

小额贷款方面，大众旗下拥有上海徐汇大众小额贷款股份有限公司、上海闵行大众小额贷款股份有限公司，注册资本分别为4亿元、2亿元，法人均为赵思渊，其是大众公用监事、上海大众企业管理有限公司董事长、大众交通（集团）股份有限公司董事、副总经理。

商业保理方面的展业公司是上海大众商业保理有限公司，注册资本为1亿元。资管方面涉及上海大众资产管理有限公司，注册资本为500万元，公司经营范围包括资产管理；投资管理；股权投资管理；投资咨询等。

开展第三方支付业务的公司为上海大众交通商务有限公司（下称“大众商务”），成立于2008年，注册资本为1亿元。大众交通商务于2011年获得支付牌照，业务类型为预付卡发行和受理，2016年成功续展支付牌照。财报披露，大众商务于今年上半年获批聚合支付收单外包服务机构资质。

大众交通商务运营大众支付网平台，产品为“大众e通卡”。据官网介绍，“大众e通卡”是多用途消费卡，涵盖超市、百货、餐饮、娱乐休闲和汽车服务等领域，也能在网上缴纳公用事业费、手机充值、网上购物、洗车及加油优惠等服务。（来源： 蓝鲸财经）

拥有私车非常必要，安全出行时不我待！

这次疫情让每个人都看到有车的重要性了。以前，我以为没车也没事，用滴滴也挺好。这次疫情让我改变了观点，有个车太重要了，太必要了。应对突发情况，应对世界末日。所以可能疫情后，车市会爆发。

2月11日，钟南山院士在接受采访时表示，新冠疫情将在2月中下旬达到峰值，希望在全国人民的努力下，疫情能够在4月前结束。现在各地许多企业已经有了复工计划，不过在疫情没得到控制之前，乘坐地铁，公交等公共交通工具，在密闭的车厢环境中，感染几率倍增开车出行，无疑能极大地降低新型冠状病毒感染肺炎感染的几率。

新型冠状病毒感染肺炎【哪种出行方式最安全？专家:私家车共享单车>地铁公交】中国疾控中心消毒学首席专家张流波:对于公众出行，第一选择肯定是私家车，但大家乘私家车，可能面临交通拥堵问题；第二选择是骑共享单车，骑之前，注意擦拭把手和车座；第三是选择地铁和公交，尽量在人流少时乘坐。更好的解决办法是错峰出行，加强通风。（3月2日，新华社，新华观点，来自微博 Weibo.com记者:陈芳、陈聪）

上面三则短文，用铁的事实告诉我们:

一，当今时代，拥有私家车，非常必要。

（一）我们首先了解一下拥有私家车的好处吧！拥有私车，可以实实在在地获得以下好处（重要性）；

1、交通的便捷性。汽车让人们可以直接到达目的地，速度较合理，而且也比较舒适，在如今讲究效率和时间就是金钱的时代，交通的便捷给人类带来的益处是巨大的，出行从此变得无拘无束。

2、提高了时间的办事效率。这对人类来说是一大进步，以前用一个月的时间才能达到的目的地，如今，也许要不了一天，即可到达。

3、拉动了内需。这就有力地催生了许多新的产业，带了科技的革命汽车，私家车的普及带来了许多新生的相关产业。

4、改造着人们生活方式和传统观念。

（二）现在我们接着谈谈拥有私家车的必要性。

1，一位成熟男人说，最可怕的就是当孩子生病了，三更半夜的去找一辆车真的很难，这个时候，你就会发现拥有一辆自己的私家车是多么的重要和必要。

2，这次的疫情更说明家里有汽车，无论是上班或紧急情况，可以用自己的车而免遭乘坐公共交通被传染的风险。

3，普及私家车真的有必要吗？答案是肯定的。私家车很必要，在于它是时代的一个标志，它是人类进步的一个重要标志。

随着我们生活水平的提高，越来越多的人都拥有了私家车，人们尽情地享受私家车带来的交通便捷，办事的高效率，生活方式的极大改变等看得见摸得着的好处。

4，如有一辆私家车，那么出行便会是一件非常简单的事了。你可以随时随地到你想要去的地方并减少许多不必要的麻烦。

二，金融方案购车与打滴滴的比较。

金融方案购车与打滴滴出行，谁更方便，更划算？当然是金融方案购车，拥有私家车出行办事更方便，划算。

（一）首先让我们谈谈金融方案购车的优势。金融方案购车的优势，我们可以简单理解为汽车金融优势。相比较其它汽车贷款方式，汽车金融贷款最大优势就是在于申请门槛低，手续简单，办理流程快，首付一般为20％-30％，贷款年限最高可达5年。汽车金融贷款的优势主要体现在哪几个方面:申请门槛，办理手续，专业知识。详情如下:

1、申请门槛更低，只需要身份证，驾照，教师资格证，6个月银行流水和收入证明等资料即可申请汽车金融贷款。银行车贷在一些基本的资料审核上与汽车金融公司车贷一致。主要的区别在于银行对于消费者的财力，房产和户籍证明上，银行的政策更严苛，而汽车金融公司车贷则更灵活。

2、办理手续简单。在贷款条件方面，汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用，学历，收入，工作等是其参考标准，而不像银行那样要质押，外地户籍也不会成为获得贷款的阻碍。此外，汽车金融公司的贷款放贷速度较快，通常几天内就可以办妥。

3、办理更加专业。拿通用金融来说，有智慧型贷款和大众金融的弹性贷款，消费者都可以将一部分贷款客（通常不超过25％）作为弹性尾款，在贷款期限的最后一个月一次性支付，而不计算到月付金额，这样就能使购车者的月供明显低于传统信贷的月供。合约到期时，消费者可以有多种选择:①一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权。②或付弹性尾款，再申请为期12个月的二次贷款。③或在经销商的协助下，以二手车置换新车，将尾款从旧车折价中扣除。

（二）现在让我们来看看打滴滴。打滴滴出行固然也有些优点:1，滴滴打车，可以让乘客除了在上下班高峰期中较容易的打车办事，增加了在高效率的社会中的工作效率，提高了生活节奏。2，滴滴打车，让司机可以非常直观的知道哪里需要用车，根据现实路况进行选择性的运营，减少了空车空载的时间，提高了效率，降低了油耗。3，滴滴打车，开始对司机有补贴，对乘客也有一定优惠，整体看对双方都有着一定的诱惑力。4，是，滴滴打车“对乘客也有一定优惠”，这说的“优惠”是一定的，很有限的。当然，这实在是比不上金融方案购车出行便宜哟，划算哟！“一定优惠”这就是人们常说的“蝇头小利”。朋友，金融方案购车告诉我们个最简单的道理:扬汤止沸，不如釜底抽薪。出行方便快捷，省钱，“金融方案购车”比“滴滴打车”肯定省钱，省时多了。

三，从安全性和财务成本分析来看。

从安全性和财务成本分析来看，拥有私家车也是非常值得的，非常必要的，其成本也不是很高。

（一）首先，让我们来看看私家车的安全性:小孩儿坐私家车更加安全，私家车内可以安装儿童座椅:拥有私家车能有效的减少与更多人接触的可能，在一定程度上降低对疫情的感染几率等。

（二）从财务成本上看，购车的成本也不是很高的。

一般三口之家，两人工作，中等收入即可购私家车，中低端市场的私人用车也是较为便宜的。1，新车在10万元以下的，甚至6万元以下的，其款式也是很多的。2，二手车就更便宜了，3万元1台，2万元1台，甚至1万元1台的都有，这样便宜的私家车，也是可以用的。所以我们认为私家车安全性高，价格合理，中低档收入的人群，也能买得起的，拥有私家车很有必要，也并不难。

（三）无车一族的朋友们:疫情之后汽车市场或将迎来“大爆发”。

在疫情请，由于公交出行都暂时停运，这时候私家车的优势就凸显出来了。当然私家车还可以创造相对安全可控的出行环境；这样势必刺激无车一族的购车热情，而且这部分消费人群还是占了不少比例的，而且受疫情的影响，这段时间大部分消费者都选择在家隔离，等疫情之后，消费者的购车需求或将集中释放，这也将导致汽车销量或在疫情后，出现短暂的“大爆发”。此外，受疫情的影响，消费者或许对车辆的消毒及过滤等方面的安全性的要求更高，这或将成为未来车辆上的新卖点。就如雾霾催生了很多汽车上都配备了PM2.5过滤功能一样。此次疫情或将再度提升车企对于车内空气质量的重视。

综上所述，我们认为当今时代:拥有私车，非常必要！安全出行，时不我待！

相信二手车市场将会继续飞驰在快车道上

全国乘用车联合会秘书长崔东树发表的文章提出，今年经济增长和消费稳定目标非常明确且强烈，是希望通过汽车要抵充消费者市场的下行压力。鼓励汽车等传统大宗消费，是以汽车体量的增加去抵充粮油食品，餐饮消费体量的下滑。因此疫情之后，汽车行业将是恢复经济增长的主要动力之一。

中国汽车流通协会副秘书长罗磊表示，如果疫情早日结束，上半年汽车市场，将会快速进相信行调整。二手车市场有望在下半年全面恢复到正常水平。

尽管大家都十分迷茫，但很多企业对二手车行业的未来发展仍然持乐观态度，以A股市场二手车市场将会为例，2月3日开盘当日，大盘出现新拉回3000点。

正所谓物极必反，否极泰来。道理大家都懂，只是很多人赖不住寂寞。

二手车行业发展十多年，从2016年突破1000万辆的交易大关，这几年一直保持高增长。有庞大的市场消费需求，也有源源不断的车源供应，还有企业日益重视并且完善的交易链条。因此我们要持积极乐观的态度看待。相信二手车市场会回到正常的发展水平。并且会继续飞驰在快车道上。

免责声明：图片来源网络，如有侵权请联系删除！