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随着保险行业体系越来越健全，由政府牵头，商业保险助力的普惠型保险在市场上悄然兴起，除了“渝惠宝”，还有北京的“京惠保”，河南的“豫健保”等。

和传统的商业保险不同，普惠型保险是针对已经参加当地基本医疗保险的参保人定制的，可以说是医保的补充保险。普惠型保险的优势是价格低，每年只需花几十元就可以享受全年高达百万保额的补充保险。

当然，看似是个“捡漏”的好险种，并不是所有人都能受惠的，前提条件也是十分多。

首先，普惠型保险是必须住院才能被激活的，日常门诊看病是不在理赔范围内的；

其次，普惠型保险是有免赔额的，也就是说，不是住院就能100%报销。以“渝惠宝”为例，投保期间的医保范围内自付费用的免赔额是15000，医保外自费费用的免赔额是5000。众所周知，各城市医保报销比例都是比较高的，基本上可以达到70%以上。如果医保内自付费用达到15000，相当于医疗费用已经花了近5万。所以普通的疾病或者说一般的住院手术治疗，都不会达到这个数字。

那么“渝惠宝”这种普惠型保险适合什么样的人呢？

1、有既往病史的人。普惠型保险的一个特性就是“不挑病”，很多商业保险都是对既往病史有免赔限制的。而普惠型保险则相反，什么人都可以投保。但如果因既往病而被激活的理赔，额度要比正常人低很多，大多只赔付30%的左右。但和以往被商业保险拒之门外相比，此保的特性还是非常受大众青睐的。

2、没有充足医疗储备金的人。俗话说“有什么别有病，没什么别没钱”，此话一点没错，“一人病拖垮一家人”的事例不在少数，还有无数人因为看不起病最终放弃了治疗。恰恰普惠型保险价格定位在了亲民，让所有人能看得起病，可以当做普惠型保险的一个口号。

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重庆的渝快保有用吗？

这是全国正在全民推广的惠民保的一种形式，也是真正能够对广大居民起到四两拨千斤效果的一种健康险。

所谓惠民保，说到底，就是以政府信用背书、商业保险机构承办的一种健康险。惠民保产品的最大特点，就是不限年龄、不限健康，且保费较低、保障较高，并渗透着政府的身影，因此，相较于其他健康险，更容易为广大居民所接受。而从居民参与的情况来看，由于有些居民已经获得了实实在在的赔付，因此，也就更加能够激励其他居民加入到惠民保行列中来。如上海推出的沪惠保，承保生效才短短4个月时间，累计赔付已达2.2亿元。

所以，这个项目，对居民来说还是非常有利的，只要经济条件具备的家庭，都应当积极参加。比较令人担忧的，是保险公司的承受能力，能否让其永久地维持下去。因为，赔付率烊太高，一般的保险公司是承受不了的。如何制定方案，很重要。不能因为一时的需要，而让保险公司陷入困境。