长沙37名大众车主后悔不已：在4S店贷一笔款购车，却要还两笔，不还钱，车被拖走

出品：今日女报谭里和工作室 文、图：记者 陈炜

贷款买车时，如果汽车销售人员和车贷经办人告诉你，有“内部操作”，你会相信吗？

25岁的银行工作人员黄永红信了。但随着车贷经办人突然失联，他才知道，所谓的“内部操作”，竟然是被人利用资料办理了“一车两贷”，只贷一笔钱的他，却要还两笔。

而黄永红的经历并非“独角戏”，和他有同样遭遇的车主还有36人，涉及总金额超210万元。

他们是如何被人“搞名堂”的呢？又该如何维权呢？4月30日，在接到黄永红的求助电话后，今日女报谭里和工作室记者展开了调查。

【百姓故事】

贷款买车，他被要求提供两张银行卡

过去两个多月里，在长沙某银行工作的黄永红心情一直有些郁闷：“我月收入虽然有7000元，但每月还两笔贷款后，日子过得紧巴巴，还随时有被银行开除的风险。”

这到底是怎么一回事呢？一切还得从他去年贷款买车说起。

2018年7月，黄永红在湖南申湘兴旺销售有限公司（以下简称“申湘大众4S店”）购买了一辆大众朗逸轿车。“裸车价13万多，我交了4万元首付，剩下的9万余元选择贷款。”黄永红回忆，在销售顾问的介绍下，驻点在申湘大众4S店的上海益车互联网金融信息服务有限公司（以下简称“上海益车金融公司”）的工作人员许强（化名）为他办理了浦发银行的无抵押贷款，每月需还款2555元。

“当时，他（指许强）要我办理一张浦发银行卡专门用来还车贷，然后再办理一张工商银行的卡。”黄永红准备好银行卡后，随即在申湘大众4S店准备签订购车贷款合同。但合同一拿到手，他就感觉不对劲——明明是向浦发银行贷款买车，结果签的却是“瑞福德汽车金融有限公司汽车贷款抵押合同”，贷款金额也由9万元变成12万元，每月还款3100元。

“当时，我就问了4S店的销售顾问和许强，他们都说合同没问题，之所以这样做，属于内部操作，不需要我多出一分钱。我每月只要还2555元到浦发银行卡里即可，而从瑞福德借贷来的12万元，上海益车金融公司每月会汇款3100元到我的工商银行卡里，再由瑞福德公司扣除。”黄永红如是说。

之后，在许强给予“每月按时按点还款”的承诺后，黄永红在申湘大众4S店内签署了所有合同。

首次还款日一到，黄永红便收到了两条还款信息，许强也及时将钱汇至黄永红的工商银行账户。一切看起来很正常。

车贷经办人失联，他被逼每月多还一笔车贷

谁知，到了今年1月，情况急转直下。

“当时，浦发银行的月供我还了，但瑞福德公司却打来电话催款，说当月的3100元贷款我逾期3天了，如果再不还就要将我拉入征信黑名单。”黄永红一下子急了，“我是银行职员，银行每隔半年会查一次职员征信记录，如果是黑名单，将会被开除。”

黄永红急忙致电许强，对方回复称“他所在的公司财务系统出现问题，钱打不进我的工行账户，才导致还款逾期”。之后，在黄永红的多次催促下，许强才把月供款补上。

今年2月，逾期现象再现。“只要你不去催促，他就不给你汇款。”黄永红告诉今日女报谭里和工作室记者，更糟糕的是，之后两个月，他与许强彻底失联了。为避免被银行开除，他不得不每月额外支出3100元将“漏洞”补上。

今年4月，黄永红到申湘大众4S店打听情况才得知，他当初签订的瑞福德汽车金融有限公司汽车贷款抵押合同并非“内部操作”，而是在他不知情的情况下，被他人利用其资料私下办理了贷款，导致“一车两贷”。

【记者调查】

37名车主遭遇“一车两贷”

黄永红的经历并非“独角戏”。今日女报谭里和工作室记者了解到，和他同样在申湘大众4S店遭遇“一车两贷”的车主还有36人。

记者发现，这些车主除每月偿还他们向浦发银行正常借贷的钱款外，还面临“安吉租赁有限公司”和“瑞福德汽车金融有限公司”两家公司催促还款。

“曾经有人不还款，结果车都被拖走了。”有同样遭遇的车主余振律、丁建党向今日女报谭里和工作室记者反映，他们当初贷款购车时，都是通过许强来办理车贷合同的，而且都提供了一张浦发银行的卡和另外一家银行的卡。至于许强是如何在车主不知情的情况下“搞名堂”的，直到部分车主事后从长沙市公安局交通警察支队车辆管理所调取车辆抵押文件资料后，他们才有所推测。

4月30日下午，余振律、丁建党分别向今日女报谭里和工作室记者出示了一份“机动车抵押登记/质押备案申请表”，黄永红则提供了上述申请表的照片。其中，余振律的表格里手写有其姓名、车牌号等信息，并盖有“长沙市公安局交通警察支队车辆管理所业务专用章”，而在丁建党的表格中，除机动车所有人（代理人）签名一栏有手写签名外，其余信息均为打印填写，且无盖章。

对于这份“需本人到场签字确认才能抵押贷款”的表格，黄永红、余振律、丁建党均表示，此前从未见过这份表格，更未在表格上签字，而且，里面的签名不是本人所写。随后，记者从丁建党以往的书写记录，以及当场签名的笔迹来观察，表格中的签名确实与实际签名有出入。

“我怀疑，这些签名就是许强冒充车主伪造代签的，从而从申湘大众4S店拿到车主的机动车行驶证，办理抵押手续，进行‘一车两贷’。”丁建党推测。

当天下午，余振律等五名车主向长沙市公安局芙蓉分局荷花园派出所报了案。

截止5月6日发稿时，记者拨打许强的电话依然无法接通。当天上午，记者还拨打了上海益车金融公司的电话，但在记者表明身份和采访意图后，对方仅表示已知道此事，并很快挂断电话。

【4S店回应】

愿担责，法院判赔多少就赔多少

4月30日上午，湖南申湘兴旺销售有限公司销售总监沈晰向今日女报谭里和工作室记者介绍，自今年2月底，4S店陆续接到数名车主的举报，称遭遇“一车两贷”。3月和4月，举报人数剧增，目前，涉及车主已达37人，涉及总金额超210万元。

“目前，我们4S店提供客户贷款买车的渠道有三种：一种是通过上汽集团财务部门，一种是正规的金融机构，如建设银行、招商银行，还有一种是与上汽集团签订合作协议的金融公司，如益车金融公司。其中，益车金融公司安排到我们店的业务代表就是许强。”沈晰透露，由于益车金融公司的合作银行是浦发银行，按道理来说，客户通过益车金融公司买车，都是通过浦发银行贷款，随后在4S店办理相关手续提车。不过，由于益车金融与上汽集团也是合作关系，但凡客户通过益车金融公司办理贷款都可以免息，许强正是利用“贷款购车免息”的福利政策吸引客户在他手上办理贷款，之后，他在客户不知情的情况下，利用客户资料在其他金融机构办理了另一笔贷款，从而出现“一车两贷”。

“客户在我们店买车后出现问题来维权，这很正常。但这件事不是小事，因为不单单我们店，长沙其他的上汽大众4S店也出现了‘一车两贷’情况，也都是由许强一手操作。”沈晰表示，由于客户在签合同的过程中，4S店的销售顾问并不熟悉金融，对合同的具体内容也不太清楚，只能如“客户信任4S店，4S店也信任这些金融机构的业务代表”一样，协助办理贷款手续。

“从责任划分上来说，4S店的确要承担管理上的责任，没有进行有效的监管，但4S店究竟如何担责，担责多少，甚至是赔偿多少，客户可以通过法律途径来维权，如果法院判4S店赔偿，那判多少，我们就赔多少。”沈晰透露，目前，他们已会同上海益车金融公司，配合车主在上海和长沙两地展开协调和沟通。

【警方声音】

尚未立案，需搜集更多证据

4月30日下午，长沙市公安局芙蓉分局荷花园派出所的一名民警表示，早在今年3月，申湘大众4S店的工作人员已与车主前来报案。警方得知情况后，当即给部分车主做了笔录，并第一时间向上级领导汇报，及时安排警员进行调查。由于还需搜集更多证据，目前尚未立案。“如果立案后，警方会第一时间联系受害人进一步了解核实事情经过。”

出品：今日女报谭里和工作室 文、图：记者 陈炜

小编：喜之郎

因小便宜吃哑巴亏：消费者和4S店演戏办车贷，老板跑了车贷还在…

经济观察网记者 童锋亮 “你只想要个利息，别人要的是你的本金”。这句关于理财骗局的警示名言在购买汽车上也出现了现实版本。

在山西晋城，王先生在2019年6月底于当地一家名“天健之星汽车销售服务有限公司”的汽车4S店购买了一台奔驰E260L。王先生本来准备全款购买，但销售却劝阻了其一次性支付的打算。这名4S店的销售告诉王先生，如果办理贷款购车还有更大优惠——能在现车价的基础上优惠约1.5万元，同时还赠送一些包括保养、小礼品在内的增值服务。

同时，该公司销售还为王先生出了个神奇“点子”：王先生将全款付给4S店，但其仍签署分期还款合同。然后，4S店会在每个月23日会将当月需要还款的金额汇到王先生账户，再由王先生支付给汽车金融公司。这名销售的解释是，按照这种操作方式，他们可以增加贷款买车的业务单数量，从而获得主机厂更多的业务返点。

像这样的操作方式，在天健旗下的其他品牌4S店都存在。有消费者2019年6月在山西省临汾市城北临汾天健思源汽车销售服务有限公司购买一辆大众2019新捷达，当时选择了全款支付，但该消费者同样被该4S店销售人员告知办理贷款则有额外的优惠。在同样的方式诱惑下，消费者与该4S店签订3万元的借贷合同，并规定一年后由4S店偿还。

比上面这位王先生更惨的是，这位消费者没有拿到购车的“大绿本”——即车辆合格证。现在，这家4S店已经关门，所有电话无人接听，而4S店许诺的贷款早就无人偿还，车辆合格证也无法拿到。“去公安局报警，公安局不受理，让去法院立案，去了法院也没法，只好自己先回家。”该消费者在投诉平台上表示。“与4S店张经理沟通，当时张经理先给大家打了欠条。目前近百名消费者无法保障自己的权益，都面临着2-15万元的还款。”

套路销售不是孤例

这样看似就很危险的购车方式，当时消费者为何没有起疑心？除了额外的优惠确实吸引人，这种买车方式存在较长时间也是其中一个原因。

王先生对经济观察网记者表示，实际上他最开始也对这样的方式怀疑过，但看到这家店在当地已经开了这么多年，并且身边也有很多朋友通过这样的方式在此购车，就打消了疑惑。按照约定，还款期为1年/12期，王先生每月需还款2.3万。在此后半年的时间中，王先生每个月23日会收到4S店的打款，然后27日还给汽车金融公司。从今年一月份起，王先生的账户开始收不到来自天健之星4S店的打款了。

“刚开始，天健（经销商）那边说是年底资金盘点延迟了。”王先生说。当时出于对经销商的信任，在一月逾期的时候自行进行了还款，“当时疫情还未在山西进行蔓延，所以我也理解经销商当时的说法”。目前，在该店与王先生有同种遭遇的共同17名消费者，他们被骗金额达1573456.84元，逾期时间都是从1月开始，而已还款期数则是3-6个月不等。现在，王先生的车贷已经逾期2个月了，4S店老板失联了，另外4S店也易主了。

经济观察网记者查询了这两家4S店信息，两家4S店控股大股东均为山西天健汽车集团有限公司，该公司实际控制人为贺英奎（持股99.46%）。经济观察网记者查询发现，在该公司旗下，还有多家汽车销售公司，分别代理了包括福特、现代、上汽通用雪佛兰等在内的多个品牌。经济观察网记者通过启信宝查询，该集团旗下控股或者参股的企业达到15家。

买车已经向4S店支付了全款，但是现在还背着一身债务，一些没有办法的消费者开始将主机厂作为投诉对象。“其实从主机厂来说，大家都是独立的企业法人，而且4S店和消费者都是私下的协议，他们其实是在套取企业补贴，再反过来投诉于理不通。”一位业内人士表示。

经济观察网记者联系了其中一家品牌奔驰汽车，该公司向经济观察网记者表示，天健之星汽车销售服务有限公司在1月已经被奔驰官方取消授权，原因是该店拖欠大量提车款，且已经大幅超出授权经销商店的合约规定。

车企约束难度大

此外，有车企管理人士对记者表示，由于经销商和车企是独立的企业法人，对于车企来说，由客户自愿与经销商签署与品牌授权服务无关的交易协议所产生债务纠纷，很难插手。“对于这种私下签订的协议，我们只能不断要求经销商规范自己的行为，其实这种套取返点的行为本身就是不合规的，但我们没有办法每一笔都能追查到。”

“我们已主动采取措施，督促经销商合作伙伴立即对自身管理体系进行全面梳理，并定期检查，以排除日常运营中可能存在的违法违规的行为。我司建议客户通过正规的法律途径来保护自己的合法权益。我们将尽可能协助客户维护自己的合法权益。”奔驰对经济观察网记者表示。

记者就此问题咨询了上海金仕维律师事务所的方莉律师，在她看来，如果购车人在亲自签署上述合同时，对此操作是明知并同意，就很难证明购车人受到欺诈，毕竟协议是双方同意下产生。她表示在合同下，4S店如未支付分期款，已属于违约，购车人可依据协议约定要求其支付剩余应付款，并按照其逾期付款的次数以2000元/次的标准加付违约金。

如确定该公司已无力还款，建议购车人要尽快通过法律途径依法维权，同时妥善处理车贷及时还款事宜，避免因还贷逾期导致的信用损失。如购车人因此造成的实际损失大于上述违约金，也可一并要求4S店来承担。

方莉律师表示，结合行业惯例及既往案例，汽车金融公司作为正规金融公司，汽车抵押贷款手续一般均较为规范，所以一般不会违规将属于贷款人（购车人）的抵押贷款发放至汽车销售公司或任何第三方，金融公司风控也不会放任该风险的发生——除非有购车人的同意或三方协议，否则放款对象只可能是购车人本人。

对消费者而言，在购车时候，一定需要警惕各种不正常的“优惠”，不要在明知操作可能存在风险的情况下仍贪小便宜，最终可能吃大亏。另外，要注意区分经销商政策和汽车企业的政策，这是两个不同的概念。“车企和经销商就是生产商和销售方的关系，现在很多人把经销商等同于车企，这严格上来说，并不对。”有分析人士指出。