“黄金周”投保攻略来了！境内境外游、自驾游该怎么买旅游险？
中秋、国庆双节连休8天的“超长黄金周”即将来袭！根据中国旅游研究院的预测，“黄金周”每天的出游人次都将超过1亿人，远超2019年同期水平。
同时，我国铁路中秋国庆假日运输自9月27日开始至10月8日结束，长达12天，全国铁路预计发送旅客1.9亿人次，也远超2022年同期的7215.7万人次。
交通运输部运输服务司负责人王绣春表示，预计假期期间探亲流、旅游流将高位叠加，跨区域中长距离出行需求将明显增加。全社会人员流动量、营业性客运量与2022年同期相比，都有比较大幅度的增长。
在这种情况下，如何为自己和家人投上一份保险，才能为旅游路再加一道安全门？
境内旅游险保障范围需注意 自驾游有专属保险
多个平台数据表明，今年“黄金周”的旅游热度持续上升。
美团、大众点评数据显示，截至9月20日，平台上旅游消费订单较2019年翻倍增长；飞猪数据显示，截至目前，国庆节假期的国内游产品预订量同比去年增长近6倍，酒店、跟团游、景区门票、租车等多个国内游类目预订量均已远超2019年同期。
由于出行方式等有所不同，因此，消费者购买的旅游保险需求也不一样。
国内游方面，消费者可以考虑投保航延险、航空意外险、境内旅游险等。航延险主要是在航班延误时进行赔付，保费从十几元到几十元不等；航空意外险则主要有航空意外身故及伤残等保障，这类产品通常也是低保费高保额，一般十几块钱就能获得千万保额。
相较航延险、航空意外险，境内旅游险的保障更为全面。以某款境内旅游险为例，其保障责任包括10万元保额的境内旅行意外身故/伤残、1万元保额的旅行医疗费用（意外伤害）、1万元保额的猝死、10万元保额的公共交通意外身故及伤残等保险责任，基本上覆盖了出行旅游方方面面的风险，而这款旅游险保10天也只需要5.5元。
那么，消费者在投保境内旅游险时应该注意哪些问题？
首先，消费者应该在出行前就投保境内旅游险，因为一般的境内旅游险最早都要次日生效，当天投保无法生效。
其次，消费者要注意境内旅游险的保障范围，根据自己的需求挑选保险，比如，一些境内旅游险虽然可以承保划船、帆船、景区内的漂流活动、丛林飞跃等活动，但明确提示，这些运动的身故伤残保额减半。
还有的境内旅游险表示，不承保被保险人从事跳伞、户外攀岩运动、探险活动、武术比赛等风险相似的高风险运动。
针对自驾游，贝壳财经记者注意到，市面上也有专门的自驾游旅行险，与普通境内旅游险主要保障公共交通工具相关意外责任相比，自驾游旅行险主要保障自驾车意外伤害风险，所以相应的自驾游旅行险更能覆盖自驾游的风险。
除此之外，北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云还对贝壳财经记者表示，一般来说，市面上常见的旅游保险基本上涵盖了旅游途中因意外导致的人身伤害医疗费用以及伤残和死亡等保险责任，但行李丢失、旅行取消等风险并不是旅游险中常见的责任，如果消费者有这些方面的保障需求，可以筛选有这类保险责任的产品。
境外旅游险可关注旅游目的地是否在保障范围、全球救援能力等
值得一提的是，中秋国庆“黄金周”的出境游也十分火热，携程数据显示，“十一”假期期间的出境游订单比去年同期增长近20倍，出境游的热门国家包括泰国、韩国、马来西亚、新加坡、澳大利亚、英国等。
杨泽云提示称，境外旅游险有国别之分，消费者要看好自己的旅游目的地是否在保险的保障范围之内，当然，也有不少境外旅游险将大多数目的地国家涵盖在保险责任内，但某些国家依然无法覆盖。
以某款全球通境外旅行险为例，其保障范围包括医疗补偿、身故及伤残保障、双倍给付意外伤害保障等，保费也相对较高，保障5~7天就需要171元。
该款产品就明确提示称：“本保险不承保任何直接或间接由于计划或实际前往或途经古巴、伊朗、叙利亚、苏丹、朝鲜、克里米亚地区，或在上述国家或地区旅行期间发生的保险事故。”
此外，业内人士还对记者表示，消费者在投保境外旅游险时，还应关注产品背后保险公司的境外救援能力，目前，大多数保险公司的网点布局主要在国内，境外服务能力不一定跟得上，在这方面，外资险企更有优势，一旦在境外发生意外，不至于手足无措。
比如，某境外旅游险在投保页就着重宣传了其私人救援的优势，包括40多种语言服务无障碍沟通，全球有8大救援中心及超65万的医疗机构等。
值得一提的是，无论是境内旅游险还是境外旅游险，最短都要“t+1”日才生效，有需求的消费者应该尽早投保。
而对于旅游险的购买期限，杨泽云建议，无论是境内旅游险还是境外旅游险，都至少要包含全部的旅游期间，才能有更全面的保障。
此外，杨泽云还表示，其实，短期旅游险的保险责任大多与意外险重合，如果平时已经投保了意外险，又仅仅在境内进行普通旅行，再单独投保一个旅游险不太有必要。“对于频繁出行的消费者来说，投保旅游险不如直接投保一份一年期的意外险，相对来说更划算。“当然，一些短期旅游险通常也会保障普通意外险不承保的风险，比如旅行取消风险、食物中毒风险等，针对某些风险，短期旅游险还可以提高保额，如另航空意外伤害保险，进一步满足消费者的需求。”
新京报贝壳财经记者 陈燕
编辑 宋钰婷
校对 柳宝庆
买了意外险 还要买旅游险吗？
原标题：掌握这些旅游险要点 出游更有保障（引题）
买了意外险 还要买旅游险吗？（主题）
文、表/广州日报全媒体记者 赵冬芹
日前，某高校研究生在尼泊尔遇险，但因其购买的境外旅游险的保障区域不包含尼泊尔，紧急救援机构未能及时前往救援，导致该研究生错过了最佳救援时间，最后不幸去世。
购买旅游险，保障区域是否与行程范围相匹配，成为选购的关键考虑因素；而对于已购买普通意外险的游客，出游是否需要另购旅游意外险？意外险和旅游险是否会叠加赔付？五一小长假的旅游高峰期将至，如何科学合理地选择旅游意外险，购买时要特别注意哪些保障服务？广州日报全媒体记者采访多家保险机构，为大家制定了一份出游保障选购攻略。
保障区域、紧急救援等服务需与行程匹配
日前，某高校男子只身前往尼泊尔旅游，出游前告知家人已购买某公司的境外旅游险。在旅游过程中，该名男子突发身体不适，当地驴友发现后将其带回酒店并联系其家人。随后，该男子的父亲联系保险公司，希望启动紧急救援时，才被告知男子购买的境外旅游险保障区域不含尼泊尔。经过多次沟通，加上恶劣天气影响，最终导致该名男子错过了最佳救援时间，不幸去世。该事件引发大众对旅游意外险保障区域的关注。
记者对比多款境外旅游意外险产品发现，不同版本承保区域不一样，例如亚洲版、欧洲版和全球版就有各自不同的承保国家和地区。而全球保障旅游险也会有“保障盲区”，例如部分有战争风险的国家，旅游险将不承担这些地区的保险责任。
“出境旅游人生地不熟，一旦遇到急性疾病或者意外摔伤、骨折等，在境外看病非常贵。”京东安联相关负责人表示，例如游客因为急性肠胃炎需要及时就医，旅游险中的医疗保障就可以覆盖部分看病的费用，包括门诊及住院、手术费等，而普通的综合意外险则不包含这类疾病医疗保障。
投保Tips
常见的救援服务包括境外医疗救援、医疗费用垫付和紧急医疗运送和送返，身故遗体送返及慰问探访等。慧择保险经纪平台相关负责人表示，最好选择大的、能够提供多语种服务的国际保险集团产品。“万一出险，不会因为沟通障碍而耽误救援。”
除了人身保障之外，自驾游的朋友还需配置相关增值服务，如道路救援、拖车快修、换胎等。对于长途旅行的朋友来说，选择飞机航班延误、行李丢失财产损失责任等保障服务，也有助于出险后获得经济补偿。
投保旅游险前后多预留一两天
五一假期，王小姐计划和同事一起去泰国旅游，行程安排包括了跳伞、潜水等活动。“我本来就已经有一份50万元的意外险，没想到一看合同的免责条款，跳伞、潜水、蹦极等都免责。”于是她又给自己补了一份30万元的境外旅游意外险。
普通意外险和旅游意外险都保障意外，那是否需要叠加购买呢？普通一年期的综合意外险主要解决的是意外医疗、意外伤残、意外身故等问题，覆盖日常生活中的大部分意外场景。而旅游意外险则属于特定意外险，对旅游过程中的特殊情况针对性更强。比如旅行过程中突发疾病或高原反应，基本都超出普通意外险的保障范围，就需要旅行意外险做补充保障。
泛华保网相关负责人表示，最近一周，境内旅游保险的客户需求量涌现，尤其是涉及高风险运动的旅游险环比上个月增长10倍以上，而境外旅游险则环比增长1倍以上。旅游意外险可按天购买，保费从几元到几十元不等。
投保Tips
慧择保险经纪平台相关负责人表示，建议将出行前一天作为旅游险意外险保障开始时间，回国后两天作为保障结束时间。
“如果同时买了普通意外险和旅游意外险，出险了两个叠加赔付吗？”对此，泛华保网相关负责人表示，如果是意外身故和伤残，两者可以叠加赔付；如果是意外导致的医疗费用，则只能凭发票实报实销。“不能重复报销，但可以联合赔付。”
“麻辣保”是噱头还是真保障？
近期，各地网红城市推出了极具当地特色的短期旅游险，如甘肃天水“麻辣保”以及淄博“烧烤保”等，基础保障责任较为相似。以“麻辣保”为例，保障责任包括意外身故伤残给付、意外医疗费用补偿、紧急医疗运送和运返费用补偿、慰问探访交通费用补偿、遗体送返保险金、丧葬保险金等保障，还提供了扩展食物中毒保险等附加保障。
记者了解到，并非所有旅游意外险都包含食物中毒保障服务，有的保险公司直接把食物中毒列入意外险的责任免除条款中。如果游客计划开启“美食之旅”，在购买旅游险时则需要格外注意是否包含食物中毒保障。
投保Tips
“购买旅游险时，要注意看清责任免除条款。”京东安联相关负责人表示，例如，要留意户外活动海拔限制、多次往返境外目的地、单次旅行保障时间等内容是否被纳入免责条款中。“有的规定单次旅行时间是90天或者180天，如果超出保障期限，即使人在境外，保险公司也不承保。”
提醒：保险责任以合同条款为准
目前市面上购买旅游险的渠道众多，从旅行目的地上区分，旅游险分为境内旅游险和境外旅游险，游客可以根据目的地所属区域进行选择。如果行程当中涉及到跳伞、蹦迪、潜水、滑雪、高海拔地区徒步等高风险运动，则需要选择保障高风险运动的旅游意外险。
此外，无论是境内游还是境外游，业内人士都建议游客随身携带纸质保单，并告知家人保障详情，如保险公司名称、保单号码等。“同时记下保险公司的紧急救援热线，遇到情况可以马上求助。”
来源：广州日报
短期旅游保险，让你安心畅游
随着人们对于自由行的喜爱不断增加，短期旅游保险越来越受到大众的关注。短期旅游保险是指为旅行者在出行期间提供保障的保险产品，其主要目的是在紧急情况下提供援助和赔偿，以确保旅行的顺利进行。以下将介绍短期旅游保险的重要性以及如何选择适合自己的保险计划。
首先，短期旅游保险的重要性不容忽视。无论是国内自由行还是境外旅行，都存在一定的风险，如意外伤害、疾病、行李丢失、航班延误等。这些突发事件不仅会给旅行者带来身体上的困扰，还可能造成经济损失。购买短期旅游保险可以让旅行者在遇到不测时得到及时的援助和补偿，减轻了旅行带来的风险和后顾之忧。
其次，如何选择适合自己的短期旅游保险计划是关键。在选择保险产品时，旅行者应根据自身的需求和预算进行综合考虑。首先，要了解保险公司的声誉和信誉度，选择有良好口碑和专业服务团队的保险公司。其次，要根据旅行的目的地和活动内容选择适合的保险范围和保额，保障覆盖面越广，赔偿限额越高，对于紧急情况的应对就越全面有效。此外，注意保险的免赔额、理赔方式和投保费用等细节，确保自己能够真正受益于保险。
最后，购买短期旅游保险后，旅行者还应详细了解保险条款和细则，明确保险责任和责任免除条款，以避免漏洞和误解。同时，在旅行前可以将保险公司提供的紧急联系电话和证件复印件等重要信息备份存放，以备不时之需。在旅行过程中，如遇突发事件，应及时联系保险公司，并按照其要求提供必要的证明材料，以便顺利办理理赔手续。
总之，短期旅游保险是一项重要的旅行准备工作，它能为旅行者提供安心和保障。在选择短期旅游保险时，旅行者应综合考虑自己的需求和预算，选择信誉度高、保障范围广的保险公司，并了解保险条款和细则。只有这样，旅行者才能在出行期间畅享美好的旅程。
