吉利星瑞：月油费多70元，换来比速腾更好动力，值吗？
在国内10-15万元A级车市场中，主流产品所搭载的动力系统，多为1.5L、1.6L自然吸气，或者1.4T、1.5T涡轮增压，很少有搭载2.0T动力的车型。这之中主要原因是成本和收益很难达到预期，不过，即便如此，吉利汽车提酒推出了搭载2.0T动力的A级车——吉利星瑞。
基于CMA模块化平台打造的吉利星瑞，从上市之初就受到了不少年轻人的关注，全系搭载沃尔沃Drive-E系列2.0TD发动机，让这款产品成为了同级、同价位中少有的“大排量”车型，因此产品也具备了相当强的运动属性。不过，作为一款家用轿车，用车成本问题同样不可忽视，那么使用更大排量的吉利星瑞用车花销如何呢？接下来，我们就对吉利星瑞保险费用，保养费用和油费三个方面进行一番调查。
保险费用调查根据我们调查，吉利星瑞“2021款 2.0TD 豪华型”热度最高，购买的人最多，主要原因是作为全系中的次低配车型，它要比最低配车型多出了2个安全气囊、全景天窗、更大尺寸的中控液晶屏、更多的后视镜功能、后排出风口等实用配置，而价格上只贵了1万元，性价比更高。相比中高配车型， “2021款 2.0TD 豪华型”配置上少了驾驶辅助系统、全速自适应巡航、自动泊车等高科技配置，但对于日常用车来说，影响不大。况且，“2021款 2.0TD 豪华型”在价格更便宜的情况下，倒车影像、定速巡航、皮质座椅、车联网、语音控制、LED大灯等实用配置也足够齐全。所以，我们就以“2021款 2.0TD 豪华型”作为调查车型。
根据调查结果来看，吉利星瑞购买100万三责、车损险、交强险三个主要险种后，首年保费约5390元。如果后期使用过程中没有发生事故，保险费用会有一定折扣，我们以标准保费第二年8折，第三年7折，计算吉利星瑞保险总费用，需要花费约13475元，平均一年约4492元。
保养费用调查根据保养手册显示，吉利星瑞需要在10000km或6个月进行首次保养，首保免费，之后的保养间隔为10000km或6个月，小保养价格为980元。在其它配件更换周期和价格方面，空气滤芯、空调滤芯的更换周期为20000km，价格分别为79元、80元；制动液更换周期为20000km，价格为108元；燃油滤清器更换周期为30000km，价格为81元；火花塞更换周期为40000km，价格为340元。
我们以一般家用车三年行驶60000km为用车周期，计算吉利星瑞的保养费用，大约需要7013元，平均一年大约需要2338元。如果单看980元的小保养价格，以及7000多的保养总费用，吉利星瑞确实比同级多数产品要贵一些，但客观来看，在使用2.0T发动机的情况下，吉利星瑞的保养只比使用1.4T的大众速腾贵了几百元而已，因此综合比较，吉利星瑞实际是比较省的，相信多数用户能够理解这一点。
油费调查吉利星瑞全系搭载沃尔沃Drive-E系列2.0TD发动机，匹配7挡湿式双离合，NEDC综合油耗为6.7L/百公里，根据我们调查，车辆的实际平均油耗差不多在百公里8.4L左右。因此，以目前95号汽油每升7.6元，计算吉利星瑞油费，行驶20000km的油费是11256元，三年60000km的油费是33768元，平均每月约938元。相比大众速腾1.4T车型每月860多元的油费，吉利星瑞要稍贵，毕竟2.0T排量也更大，油费贵一点也正常，但好在每月只贵了70多元，并不会对日常用车有太多影响。
结语：我们将以上保养费用、保险费用和油费相加，可以计算出吉利星瑞三年行驶60000km的用车成本大约为54256元，平均一年约18085元，每月约1507元。综合来看，吉利星瑞由于搭载了排量更大的2.0T发动机，因此在保养、油费方面，比同级的小排量A级车稍贵一些，但是每月多花的钱不算高，相比大众速腾1.4T车型，差价在百元之内，对日常生活不会有任何影响。相信对于想要获得强劲动力的年轻人来说，平时养车稍微多花点钱，也是值得的。
吉利ICON：为了颜值，养车比缤越贵20元，挺合理？
如今年轻人对于车辆颜值要求越来越高，一般的潮流、时尚设计已经很难得到他们的认可，于是一些车企开始寻求一些特立独行，甚至有些未来科幻元素的设计，来展示与众不同，而在国内小型SUV市场中，吉利ICON算得上一个具代表性的产品。
作为一款主打年轻人的小型SUV，吉利ICON外形设计相当大胆，不似新能源汽车，胜似新能源汽车，无论整体设计，还是潮流的内饰感，都充满了未来感，有别于当下任何一款SUV产品。当然，在个性的外表下，吉利ICON搭载的是一台1.5T发动机，因此依旧需要用户进行日常的保养以及其它方面的用车支出。那么吉利ICON用车成本表现如何？接下来，我们就对吉利ICON保险费用，保养费用和油费进行一番调查。
保险费用调查根据我们调查，吉利ICON“2020款 1.5TD i9 BSG”购买的人更多，主要原因是作为2020款的高配车型，要比中、低配车型多出了2-4个安全气囊、全套驾驶辅助系统、360度全景影像、自适应巡航、全景天窗、隐藏门把手、内置行车记录仪、主副驾驶电动座椅、前排座椅加热、车内氛围灯等一系列科技、实用配置，增量非常大，而价格上并没有高出太多，十分划算。相比两款2021款车型，“2020款 1.5TD i9 BSG”价格上要便宜不少，虽然配置有减少，但也足够日常使用。因此，我们就以这款车作为调查车型。
根据调查结果来看，吉利ICON“2020款 1.5TD i9 BSG”车型购买100万三责、车损险、交强险三个主要险种后，首年保费约为5760元。如果后期使用过程中没有发生事故，保险费用会有一定折扣，我们以标准保费第二年8折，第三年7折，计算车辆保险总费用，大约要14400元，平均一年约为4800元。
保养费用调查根据保养手册显示，吉利ICON的首保时间为5000km或3个月，首保免费，之后的保养间隔为10000km。空调滤芯、空气滤芯更换周期为20000km；防冻液、刹车油、火花塞更换周期为40000km。只更换机油、机滤的小保养价格为710元，空气滤芯价格为65元、空调滤芯价格为78元。防冻液、刹车油、火花塞的配件价格在30-150元不等（不含工时费）。
我们以一般家用车三年行驶60000km为用车周期，计算吉利ICON保养费用，一共需要6082元，平均每年 2027元，小保养价格为710元。可以看到，作为一款小型SUV，吉利ICON的保养价格在同级中属于中等水平，但考虑到使用的是动力更强劲的1.5T发动机，零百加速时间在9秒内，因此价格不算贵。和自家“兄弟”吉利缤越1.5T车型相比，也只贵了200多元，平摊到每个月后差价几乎可以忽略。
油费调查吉利ICON 1.5T+48V轻混NEDC综合油耗为5.7L/百公里，根据我们调查，实际油耗为7.8L/百公里。以目前92号汽油每升7.1元计算油费，三年行驶60000km后，吉利ICON油费总价为33228元，平均每月油费为923元，在同级中属于中等水平。依旧和自家“兄弟”吉利缤越1.5T车型相比，每月油费只贵了十几元，对于日常用没有任何影响。
结语：我们将以上保养费用、保险费用和油费相加，可以计算出吉利ICON三年行驶60000km的用车成本为53710元，平均每月1492元。总的来看，吉利ICON总的用车成本在同级中属于中等水平，和吉利缤越1.5T车型相比，每月花销也只贵了十几块钱，几乎可以忽略。当然，考虑到1.5T动力强劲，并且拥有高颜值以及更多潮流设计，相信对于多数喜欢吉利ICON的年轻用户来说，即便多花点钱，也一定是值得的。
9个保险阶梯图，挖掘客户需求，助力成交
昨天我们了解了郑海菊老师的从业之路：《以无我利他之心，传递保险大爱的真谛》。从基础保障到养老规划、资产传承，郑老师提炼13年的从业经验，首创9个保险阶梯图，覆盖保障型和资产型保险。
保险阶梯图是客户购买保险的指南，可以辅助挖掘客户需求，提升客户信任，树立从业者的专业形象，进而成交并获得转介绍。今天，郑老师就分析了9个保险阶梯图的核心逻辑，希望为大家带来启发。
说到保险，每个人对它的理解和定义是不一样的。有人说保险是法律文本合同，是爱与责任，是保护伞，是社会经济稳定器等，其实保险是一种金融工具。
好比家用电器，几乎每家都有冰箱、洗衣机、空调，每种电器帮助我们解决生活中的不同问题，冰箱不能代替洗衣机，也不能代替电视机。金融工具有几十种，比如股票、基金、理财产品、保险等，每一种都不能互相取代。我们可以透过9个阶梯图，让客户明白每个阶梯可以帮他解决什么问题。
坦白说，我在从业过程中，也遇到过很多不买保险的人，但当我跟他分享完阶梯图，讲清楚保险的价值和意义，可以帮他解决的问题后，大部分人都感觉颠覆了他们对保险的认知。
9个保险阶梯分别是意外、医疗、重疾、身故、教育、养老、资产保全、税务筹划和财富传承。分为风险转嫁和资产规划两大部分。
阶梯一：意外
第一个阶梯是意外。对于意外的定义，我们一定要跟客户讲清楚。只有外来的、突发的，非本意、非疾病导致的身体受伤才算意外。
现在一打开手机，会看到各种意外事件的新闻，发现意外防不胜防。我们说发生在别人身上叫故事，发生在自己身上就是事故，会造成各种损失，包括收入中断，医疗支出等，如果没有提前准备，会给家庭带来经济和精神上的负担。
意外险的价格非常低，杠杆作用又很明显。30岁女性购买10万元的意外险，只需100元左右，人人都买得起，可以有效转移风险。
阶梯二：医疗
意外防不胜防，而伤病也是大概率事件。我们吃五谷杂粮，生活在拥挤的城市，无论空气还是水资源，都不如20年前清洁，加上生活节奏越来越快，很多人缺乏运动，难免会生病。
如果是小伤、小病还好，自己支付医疗费用没有负担，要是遇上重大疾病，除了社保报销，其余的费用谁来支付？这时就可以通过医疗险做额外补充。
比如百万医疗，30岁女性每年只需三五百元，就能买到100万保额。中端医疗，一年消费几千块钱，能有600万左右的报销额度。高端医疗根据年龄和风险系数不同，每年费用在15,000元以上，能到私立医院就医，节省时间，享受VIP服务。
阶梯三：重疾
随着年龄增长，发生重大疾病的概率越来越高，而且重疾险有年轻化趋势，治愈率也因医疗科技的进步不断提高。万一不幸罹患重大疾病，要多少备用金才足够？
如果大病治疗费用昂贵，客户是花自己的钱，还是保险公司支付医疗费用，会极大影响病人和家人的心态。
我觉得给自己买重疾保险，相当于自救，万一不幸患重疾，家人不需要去水滴筹、众筹，去找亲戚朋友借钱；给家人买重疾，是智慧的选择，避免家人生病后，把积攒多年的钱全部用于医疗。
重疾险拥有杠杆，30岁的女性，每年花2万多，可以获得100万重大疾病备用金，用小小的支出，撬动大笔医疗费用，压力小、有保障。
尤其给孩子买重疾，是爱的陪伴。毕竟孩子都是父母的掌中宝，不管孩子未来多大，若是发生重大疾病，父母都会担心、操心。在孩子小时候，花很少的钱，就可以有100万，甚至200万的高额紧急备用金，作为父母会更安心。
阶梯四：身故
成年人的世界不容易，如果上有老下有小，作为家庭的主要经济支柱，万一发生意外不幸离世，家人怎么办？我们说保险是爱与责任，尤其对于家庭中的顶梁柱，能够转移身故风险的寿险很有必要。如果每个人都有一张1000万的寿险保单，将来不幸身故，一定能留给家人这笔钱。
我加入保险行业不久，就给自己配置了500万的定期寿险。作为女儿，我定期给父母赡养费，如果哪天我遭遇意外，这笔钱也能确保父母的生活品质。当我有了孩子，我跟我先生又买了200万的终身寿险，毕竟我们有责任把孩子养大，而养一个孩子的成本至少是200万，要提早预留好，这样我们在工作打拼时，才会更安心。
寿险有明显的杠杆作用，是责任有多大，额度就要有多大。它像一把保护伞，替代我们保护好自己的家庭，让爱延续。
阶梯五：子女教育
第五个阶梯是子女教育。其实孩子在早期成长过程中，花费比较少，但随着年龄增长，会面临一系列花销。
我很喜欢跟客户探讨，从孩子出生后的吃喝用度，到学龄阶段的兴趣班，中小学的补习班等，到底哪个阶段花钱最多。每个客户的答案不太一样，总的来说，到高中和大学阶段的费用会多一些。如果孩子未来在国内上大学，很多客户会为孩子准备100万元，如果出国留学，费用就更高了。
是现在就给孩子准备，还是到时候再说？孩子的教育金当然越早准备越轻松。作为父母只要有能力，都愿意顾孩子的周全。
有些企业主认为无论孩子花销100万还是300万，都有能力支付，为什么要用保险的方式来解决？其实客户可以定投基金，也可以用房产来准备这笔费用，只是保险更确定，让人更安心。
而且教育金可以跟养老金一起规划，做到一笔钱多种用途，利用时间的复利，只花利息，本金还在，帮助我们的财富保值增值。
阶梯六：养老
大家都说时间不一定成就一位伟人，但一定会成就一位老人。变老后身体机能下降，健康问题频发，加上吃穿用度，会有很多花销。我们可以跟客户沟通，对方什么时候能退休，账上要准备多少钱才会更加从容？是否想过自己未来的生活品质？
当我们老了，器官在衰竭，到时候家务谁来干。以后孩子都非常忙，如果请个保姆，现在一个月都要七八千，再过20年要多少钱？而且很多80后，孩子是父母帮忙照看的，将来自己老去，又不愿意照看孙子。如果未来孩子非常忙，需要帮忙怎么办，再请个保姆吗，这些费用是否准备了？
我们越早做准备，透过规划可以稳赢一辈子。当我们老了不用靠孩子，靠自己就可以过得很有尊严，很有生活品质，何乐而不为呢？
我有一个企业主客户，提早做了30万10年缴的规划，不但在孩子18～21岁，每年有50万的教育金，孩子30岁时，还给到100万用于创业或婚嫁。同时在客户60岁时，每年领取12万的养老补充金，如果客户年老离世，孩子可以继续领取，直至105岁，现金价值还有300万。做到了一笔钱几代人用。
另一个客户听了这个例子，感概说原以为保险只能解决大病、医疗问题，听起来特别不吉利，没想到保险还可以解决教育和养老的问题。
教育和养老可以一起讲，逻辑是相通的。无论是我们自己学习，还是给客户讲保险阶梯都很重要。任何一个工具都有存在的价值，如果不了解，这辈子都不可能用到。
阶梯七：资产保全
第七个阶梯关系到资产保全。通俗一点讲，就是做家庭和企业资产的防火墙。
企业的开创、发展过程有点像人的生命周期，也如四季循环。很少有基业长青的企业，所以马云说经营企业如履薄冰，不但有经营风险、税务风险、政策风险、环境风险，还有婚姻风险、人身风险等。这些风险一旦发生，我们家里的房子、车子，老人、孩子都可能受影响。其实我们努力打拼，创造企业的目的之一，不就是为了让自己和家人过得更好吗。
所以客户在经营企业，积累财富的过程中，需要准备急用的现金流，避免风险，同时用法律机制做好家企隔离，保护好财富。
关于资产保全，有一个非常经典的案例，就是国美电器掌舵人杜娟，用之前强制规划的300亿保险+信托，作为金融危机时的备用金拯救了国美。这个案例也在提醒我们，每个人要宏观布局，留下一笔钱来应对不确定的未来。就像踢足球，想赢球，就要不断进攻；不想输球，就一定要有好的守门员。所以我们的财富要一部分资金用于冲锋陷阵，一部分安守本营。
经济周期发生变化，对企业的影响很大。在改革开放初期，经济高速增长，企业主投资几乎稳赚不赔，那时叫宁可做错也不要错过。现在经济进入新常态，风险增加，宁可错过也不要做错。
我们也可以请企业主思考，如果家庭跟企业资产混同会有什么影响？如果不提前做隔离，会有什么后果？我们只需提问，引发客户思考，进而再给出资产保全的解决方案。
阶梯八：税务筹划
税务筹划属于资产保全中的一个板块，之所以单独把它划分为一个阶梯，是因为这个市场非常大。富兰克林说过人生有两件事不可避免，一是死亡，二是税收。
作为公民，缴税是义务，也是责任。近几年，很多明星都爆出偷税漏税的丑闻，动辄几个亿的税费，不交就要承担刑事责任。
随着税收系统不断完善，企业主需提前规划。在财产透明与申报的时代，我们的财产以哪种形态存在更安全呢？
有一次，一个客户兴奋地跟我说，他请的税务审计是某家公司的，这家公司有4套账。他把省下的税费用于购买厂房，房产股权再投资等，都在他的名下。我说好不容易避下的税，都买了显性资产，国家难道不知道吗？
后来我就给他推荐了一部日剧，他看完之后主动找我了解税收。所以大客户不需要我们讲太多，也不希望听一些不吉利的话，点到为止，可以多讲一些故事和案例，比较容易转化。
阶梯九：财富传承
最后一个阶梯是财富传承。尽管财富能带来很多优势，但有钱人通常家庭结构比较复杂，大量财富容易让家人对簿公堂，如果不提前做安排，会引发很多烦恼。
一次我问一个客户有没有想过自己的财富将来会分给谁。客户说给自己的儿子，太太会有一点，其他人就没有了。但根据我国的继承法，第一顺位是配偶、子女和父母均分，最后给到客户的孩子只占1/4。客户听了很吃惊，没想到法律是这样规定的。接下来，客户又担心如果把财富都给孩子，他将来万一误交损友，或不会打理，怎么办？
林则徐说，“子孙若如我，留钱做什么？贤而多财，则损其志。子孙不如我，留钱做什么？愚而多财，益增其过。”如果把大笔财富留给孩子，可能有损孩子的拼搏精神，反而带来不良影响。
其实财富怎么传承，一定要提前做规划。用于传承的工具包括遗嘱、信托、赠与、慈善、保险等，可以把每个工具的优劣势跟客户讲清楚。
创富的工具很多，守富、传承的工具却很有限，保险的特点在于能做现金类资产的规划。用保险做传承可以指定或变更掌控权，还可以有效预留税源。如果将来要交遗产税，而客户的资产很丰厚，传给孩子首先得拿出相对应的税费，才能顺利继承。如果拿不出来，只能变卖资产。
我们可以邀请客户思考赚钱的目的是什么？怎样安排才能按照个人意愿，把财富给到指定的人？如何规划才能富过三代？
至此，9个阶梯都分享完了。每一个阶梯都可以根据客户的兴趣和需求点、痛点深入展开，让他明白每个险种能帮他解决相应的问题。
有伙伴会说，既然是阶梯，是不是要循序渐进？事实并非如此，因为不同的客户，家庭结构、财务状况各不相同，需求点也不一样，所以要量身定制。可能有的阶梯要先搭配，再慢慢补充其他阶梯。
针对已经购买过保险的客户，我会通过保单整理，让客户知道他已经买了哪几个阶梯，额度分别是多少，哪几个阶梯还处于空白，结合他的家庭结构、资产情况给出相应的建议，做好风险转嫁和资产规划。
说到底，保险可以为我们解决两个维度的问题，第一叫保过去，第二叫留未来。
保过去就是保住过去积累的财富，不会因为意外、疾病、医疗等流失；留未来就是留下一笔将来要用的钱，比如孩子的教育，自己的养老，以及财富传承，确保未来有较高的生活品质。
我们说保险是一份充满大爱的事业，因为它可以拿走我们的担忧，助我们完成心愿，让我们的生活更加幸福无忧。
