别克零首付购车流程？

4s店是3成吧,购车平台一成首付,月供比较低,可以了解一下

“一成首付弹个车”是玩套路还是真便宜？

现如今，拥有一辆车变得更容易了。除了车价越来越便宜这一因素，更主要的是，全款购车之外，市场上出现了名目繁多的贷款购车方式，甚至不乏一些打着“一成首付购车”的各种网络购车平台，彻底拉低了购车门槛。

不过，“一成首付购车”是真的吗?仅需支付一两万块钱就能开到自己心仪的汽车？对此，记者做了调查采访。

A 低首付难掩高额总价

在众多一成首付购车平台中，“一成首付弹个车”可以说是火遍大江南北。魔性的“一成首付弹个车”，成了新一代病毒式洗脑广告，电梯间、视频网站、甚至电影里面到处都可见“一成首付弹个车”。

记者登录“弹个车”APP，根据平台所述，消费者选定心仪的车辆之后，可前往就近的门店。用支付宝扫描销售顾问提供的二维码来评估所选的购车方案，签署协议、支付首付，就可在指定门店提车。一成首付把新车开回家，不要征信，不要抵押，不用自己花钱交购置税、保险，只需要付10%的超低首付就可以了，这么低的首付，看起来相当的有诱惑力。

“一成首付购车”是否划算呢？记者算了一笔账。以别克英朗2018款18T自动精英型为例，厂家指导价13.39万元。目前，太原市场上4S店优惠价格在3.5万元左右，购置税大约8500元，保险大约5000元，上牌按1000元算，全款买全部落地费用大概是11.34万元。

在“弹个车”的网络购车平台上，按照其提供的“标准方案”购车，这款车最低首付为厂商指导价13.39万元的5%，也就是6695元，交车服务费3000元，第一次付款合计9695元。第一年月供期间，每月需支付3298元，12期总共支付39576元，以上合计49271元。一年后，一次性还清尾款购车，则还需支付94100元。这样下来，总购车金额达到143371元，比在4S店全款购车多了3万余元。

B 成本与回报不成正比

正是由于购车尾款比较高昂，当一年期满后，很多人选择不付尾款，将车还给购车平台所属公司。记者进一步调查发现，这样的“购车”方案并不划算，甚至隐藏更大的隐患。

按照平台的规定，如果需要退车，则不能选择之前的“标准方案购车”，必须选择平台提供的“1年后可退车方案”购车。还以前面提到的别克英朗2018款18T自动精英型为例，首付款、交车服务费与“标准方案”相同，共计9695元，月供则达到了4098元，12期共计49176元，这样下来，第一年总共需支付58871元，相比“标准方案”，第一年要多付给平台近1万元。一年后，车主可选择购车或退车，如果购车，则还需支付87400元。这样下来，总购车金额达到146271元，比“标准方案”价格更高。

如果选择“1年后可退车方案”，第一年的月供是不退的，月供实际上相当于租金。对比一下租车的价格，按租车网上面的一般价格，一年租车费用大约36000元，比第一年总花费58871元便宜1万多元。值得注意的是，购车平台对于车主在头一年有行使里程限制，“弹个车”的里程限制是一年2万公里，超出2万公里则需要购买平台的“里程包”，而大多数租车公司的里程限制一年有8万公里。

值得注意的是，一般的贷款买车，车归属于自己名下，但无论你选择“弹个车”的哪种购车方案，你“弹的车”都属于公司。退车之后，相当于花费高昂的价格租用了一辆里程数砍掉的汽车。

C 退车、续租或购买，哪个更划算？

一辆10余万落地的车，一年时间，不管按哪个方案都整整多了3万多元，简直触目惊心。当然满一年后，可以退车、续租或者尾款购买，然而一年后的事情，也不是表面上那么简单。

记者以消费者的身份咨询“弹个车”销售人员，通过咨询了解到，如果选择续租，每月付的钱还是跟以前一样，相比于第一年，只是不用付首付和交车服务费，不管是标准方案的39576元还是1年后可退方案的49176元，一年的租金依然是一笔不小的费用，而且车还不是自己的。据销售人员介绍，平台为每辆车购买的保险较为全面，车辆在头一年使用时出现违章、事故等问题，消费者自行处理即可，除非有重大事故对车辆价值造成影响，可能需要重新评估价值，也许对退车会有影响，但客服表示并没有明确的文件规定，也并没有遇到过类似的情况。如果选择退车，处理好违章和事故即可办理。

既然续租和退车不划算，那就尾款购买吧？“弹个车”提供两种尾款支付方式，一次性付清或分期付款，分期付款每月还需支付一定利息。购车后车辆可过户至消费者名下，但无法保留原有号牌，过户所产生的费用由平台承担。值得注意的是，根据“弹个车”提供的购车方案，尾款的数额与在4S店购买的裸车价格已相差不大，无论是一次付清还是分期贷款，如果一年后能拿出尾款，干吗选择这种方式来买车？更何况，这还是一辆已经开了一年的“二手车”。

不仅在购车过程中有诸多问题，业内人士表示，如果最终选择付清尾款，将车辆过户到自己名下，几年以后如果想换车，由于有平台公司的过户记录，车辆残值也会比正常的私家车评估价低很多。

D 消费者应理性看待“低首付”购车

现如今，选择贷款购车的人越来越多，选择贷款的原因很多，但最重要的还是因为用小部分的资金就能把心仪的车开回家，这就意味着第一次花多少钱把车开走，是消费者最关心的问题之一。根据央行和银监会联合发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，自今年1月1日起，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%；二手车贷款最高发放比例为70%，同时，新车的贷款年限不得超过5年。也就是说，新车首付比例不能低于2成，最长不能超过5年。那市面上的“一成首付”甚至“0首付”究竟是怎么回事？

业内人士表示，提供超低首付比例的，大多数都是融资租赁公司。汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的营销方式。现如今，汽车拥有者的年龄越来越低，对于尚未拥有足够资金积累的年轻人，融资租赁的优势就显现出来了。消费者只需要付车款的10%，无需再缴纳保险、购置税等其他费用，就可以将车开走。一年之后消费者可自主选择车辆的归属权，归个人或将车还给公司。

虽然消费者要缴纳比银行高出不少的利息，但是低首付和低门槛，为汽车融资租赁吸引了不少消费者的关注。业内人士提醒，消费者在购买车辆时，无论选择哪种方式，都要量力而行，融资租赁虽然首付很低，但要考虑到后期还款、总价较高等问题，无法按时还款，可能还有车辆被收回、对个人征信造成影响等问题，消费者在购买前一定要多加注意，以免造成不必要的损失。

“一成首付买辆车”靠谱吗？小心可能陷入“套路贷”！

　“车贷零首付，汽车开回家”。这样的广告噱头听起来的确很有诱惑力，有的平台号称第一年贷款免利息，有的平台表示买车还能办理信用卡套现。事实上，零首付购车面临不小的风险。“零首付”、“一折购”，如此购车模式是馅饼还是陷阱?又隐藏着怎样的套路呢?

“一成首付买辆车”，靠谱吗?

某网购汽车平台打出了“一成首付买辆车”的广告，销售人员告诉记者：只需要一成首付就可以买车回家，而且第一年贷款不需要利息。

销售人员：我给你讲一下这个车，现在GL8豪华型首付两万四千九，现在是两万一千多，这是20号之前的优惠，过了20号就没有这个优惠了。月供是6998，十二个月。(原价不算利息的话)总共下来是30万。

而相同款式相同配置的车在4S店的销售价格要低很多。

别克4S店的工作人员:

GL8现在原价，豪华款是249900。我们这里都是首付一半，然后分期12期或者18期的。正规4S店没有(零首付、一折购)这样的东西。

这其实是给客户出了一道数学题，业内人士给记者算了一笔账：在这些号称“零首付、低价购”的汽车平台，目前大多是根据厂商指导价付一成首付和固定的手续费，然后开始为期12个月的月供。

12 个月到期后，消费者可以有三种选择，第一种是一次性结清尾款，第二种是尾款分三年 36 期还，第三种是，如果车况满足条件，可申请退车。但事实上，选择零首付购车的消费者，大多不具备一次性还清的能力，而选择申请退车又可能被商家设定的种种还车门槛所阻挠。所以大多数消费者只能选择第二种，也就是将尾款分36期还，年化费率在 10% 左右。而实际上直接在 4S 店，首付 20% 分期购车，年化费率大概在 5% 左右。再加上这些平台用于计算利率的购车原价就高于4S店，综合来看，虽然第一年的付出看似划算，但最后的结果却是，相当于用高利贷买了辆车。

与此同时，采用这样的购车方式，车在第一年并不记在消费者名下。网购汽车平台销售人员介绍，这就是业界所谓的“以租代购”。

第一年相当于“以租代购”，第一年上在网购汽车公司名下，第二年才可以过户到你自己名下。

一家办理零首付购车的车行还告诉央广记者，购车之后还可以办理信用卡，完成套现。

车行：车贷这一块，现在已经比较放宽了。现在你提个车，分期，然后还款3期以上，办理信用卡都很正常的，现在都可以办，只不过办理的额度大小而已，你有资质可以给你办大额的，没有资质可以给你办小额的，各种信用卡都是可以给你办的，然后把这些钱给你套出来，这都可以做。

小心，有可能陷入“套路贷”!

根据2017年颁布的《汽车贷款管理办法》，汽车贷款的首付比例不得低于20%。

长期在4s店工作的朱先生告诉记者，这样的套路将风险转嫁给了消费者，第一年将车记在公司名下的做法，又等于钻了法律的空子。通过这样的方式，平台只是赚了“小钱”。但还有一些商家则更为“大胆”。这种运作方式通常是，商家垫付全款帮客户提车，买保险上牌，当客户有了资产，就可以为其办理多家银行的信用卡，然后再将信用卡套现，收回投资。

朱先生：他给你掏首付的钱，掏出来以后汽车登记证书是抵押给他了，等于上面的名字是人家小额担保公司的或者个人的，什么时候你把钱还完了，什么时候过户给你。利用给你办信用卡，用信用卡分期去买这个车，收你这个点费。他收的费用特别高，比如你下来十万块钱的信用卡的话，收你十五个点，就是一万五的费用。你想的吧，既然是零首付肯定服务费、利息要高出很多。我测算过，比如说你零首付购车，分三年期还完的话，一个15万的车要多掏出三万多到四万的手续费和利息。它还要给你装一个GPS，可能还得三千多，就是怕你跑了嘛。

除了上述的“抬高汽车售价”和“抽取信用卡点费”的套路以外，零首付购车的消费者还可能陷入“套路贷”，导致车财两空。

零首付购车有风险，千万别贪小便宜

今年四月，广东深圳龙岗警方就打掉了一个零首付购车“套路贷”的犯罪团伙，涉案金额近亿元。受害人陈先生表示，自己没有经得住车行业务员的说辞，最终选择了零首付购车。

陈先生：经过他们的游说，就动摇了自己的思想，同意了零首付购车这种方式。

陈先生给这名销售人员转了5000元订金，并办理了购车手续，并在对方安排下与一家小额贷款公司办理贷款。其后，这家小额贷款公司又以征信问题和居住证不合格等问题，不给陈先生贷全车款，并将陈先生推荐去更多贷款公司贷款，陈先生察觉到受骗之后，选择向当地警方报警。

深圳市公安局辅城派出所民警：

这家小额金融公司其实就是(车行)内部的金融公司，贷款的利息是非常高的。我们有一个事主，借了45800，当天就收取了15800的高额利息。

办案民警还表示，即便有的购车人筹齐了购车尾款，车行也曾以车辆GPS异常等理由，强行把车拖走，甚至上门威胁事主。

民警：以零首付为诱饵，然后安排你进行两笔或两笔以上的贷款，就让你一直想办法去凑钱，同时你还要还月供。

有媒体报道，郑州也发生过此类事件。郑州的许先生在郑州某汽车公司办理了零首付购车，签过贷款协议后，交付了1.3万元的服务费。但合同约定的时间已到，却没人提醒他去提车，随后许先生就经常打电话催问，均被以银行审核暂时未通过、缺少相关证件、手续不全等理由反复推脱，并提出要他再交5000多元现金。一个月后，他再次到该公司问询进展，却发现已经人去楼空。

汽车行业资深分析师李洋称，所谓的零首付购车，风险极大，不可贪所谓的便宜，反而吃了大亏。

其实就是以汽车为载体，做的金融衍生品，或者说得不好听一点，就是变相的P2P和高利贷，这肯定是有问题的，风险非常大。只有一些打着互联网幌子的P2P平台会干这种事情。而且这些所谓零首付平台，专门把钱借给高风险客户，像这样的骗局，大家一定要擦亮眼睛，不要上这些所谓的互联网金融平台的当。

来源：金融界