为什么4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车，到底有什么猫腻?

4S店新车“3年0利息，首付3成”这类活动看似划算，实则羊毛出在羊身上，背后有太多“坑”，让新手防不胜防。买车选择贷款还是全款很有讲究，只有了解贷款与全款之间的区别以及贷款背后可能遇到的3种“坑”，这样才能避免吃亏。

买第一辆车的时候，由于没什么经验，踩了4S店3个大“坑”。这里也分享一下这几年多次买车总结下来的经验与教训，比如燃油车、纯电动汽车、插电混动、油电混动到底该怎么选更划算、实用？相同的价位，选国产车还是合资车？同一款车，低配、中配、高配该怎么选？贷款买车划算还是全款更划算？买车如何砍价？等等相关问题，下面细说，希望对想买车的车友们有所帮助。

第一个“坑”：很多“高科技”的功能配置都是“鸡肋”

记得当时去4S店看车，由于预算有限，原本只准备入手低配版本，但在试车的时候，销售说低配版本需要等两周才到，裸车也没有优惠，一直给我介绍顶配车型。

销售重点介绍了顶配车型功能配置很丰富，比如远程启动、自动启停、泊车入位、HUD抬头显示等“高科技”功能，后来才明白，这些都是4S店销售惯用的销售话术与技巧，目的很简单，客户选择顶配车型，选择贷款购车，销售的提成很高，几乎是选低配+全款购车的2倍甚至更多。

事实上，很多看似“高科技”的配置，实际上并不实用，比如说自动启停，当时销售一直说自动启停很省油，听起来很有道理，但实际上并非如此。

以发动机自动启停为例，开启自动启停功能，在等红绿灯的时候，车子刹停后车辆自动熄火，需要行驶时放开刹车或者踩油门，发动机自动启动，发动机熄火自然是省油的，但在启动发动机瞬间需要较大的电流，频繁自动启停，对汽车电瓶有一定损耗。

自动启停的电瓶价格是普通电瓶的2倍多，换一次都在1000+，再算算几年省下来的油钱，还没有换电瓶花费的钱多，另外，自动启停的瞬间很多车主感觉不是很好，影响驾驶体验，也有一些场景不适合使用自动启停。

但是销售会把类似的功能说得头头是道，很多新手没有用过，对新功能的优缺点不了解，也就很容易相信销售的话，自然会选择顶配，当然，如果预算够，那自然是选顶配，但如果预算有限，却为了一些不实用的功能多花几万“冤枉钱”那就很不划算了。

第二个“坑”：3年0利息，首付30%，背后有太多“门道”

选好车型配置之后就是签购车合同，商定是全款还是贷款两种付款方式，但我们会发现一个很有意思的事情，几乎所有4S店销售都会极力推荐贷款购车，通过“2年或3年0利息，低首付”、贷款购车裸车有优惠，全款购车裸车则没有优惠等等这一类活动来打动客户选择贷款，贷款和全款的反差让很多新手弄不明白。

其实，选择贷款方式，主要是背后有很多附加费用，这是销售和4S店主要的利润来源之一，还是以第一次购车的经历为例来说说二者之间的优缺点。

方案一、贷款购车，费用明细如下：

1、金融手续费，普遍4S店会收2000-8000元不等，事实上这一项费用完全就是4S店自己多收的费用，都是他们的利润，可以和4S店谈，一般可以谈到1000左右，甚至有的不收。

2、上牌费用，有的4S店会收1000-2000元，事实上，如果是自己开新车到车管所上牌，全部费用也不会超200元，多出来的都是4S店自己的利润，这一项可以谈到300-500元左右。

3、车险代买，贷款买车，在车贷期间，行业默认是4S店代买车险，用4S店的话来解释，是担心车主不给新车买全险或者没买全险，或者不按时还车贷，导致贷款一方受到损失，其实，4S店刚好利用这一点来赚取购买车险中间的利润差，少则几百元，多则上千元，如果觉得买贵了，在这里给大家支一招，提新车后10天内致电车险公司，要求退保，然后自己重新购买即可。

4、GPS设备费，有的4S店还会收取客户GPS费用,998-2999元不等，原因：在车子上装有GPS定位，假设在还贷期间，车主不按时还贷，这样他们能随时控制车辆，保障他们的利益。安装GPS，这种事情在前些年比较多，但这几年只有一些较贵的车型会使用，其他大部分车都自带定位功能，自然无需额外装GPS。这一项费用可以直接不给。

5、其他费用，比如新车出库费、材料保管费、解除抵押费等等费用都不用给，正常都不应该收取的，这些都需要和4S店谈。

方案二、全款购车，这就很简单了，谈好裸车价之后支付费用，剩下的新车上牌、买保险等事情自己都可以搞定，无需4S店。

但是一些4S店为了让客户选贷款方式，会出一些新的活动，比如贷款购车，裸车可以优惠几千，还送脚垫、行车记录仪、送保养等，而选择全款购车，裸车没有优惠，其他赠品也极少，目的就是形成反差，引导客户选贷款方式。

那么，贷款和全款到底哪个更划算？

先说一点，能全款直接全款，不要选贷款，贷款方式不仅手续繁多，还会带来一些不必要的麻烦事，比如，贷款购车，普遍是抵押形式，还贷期间车辆实际并不属于自己，另外后续一定要按时还款，一旦忘记还款，会影响个人征信记录，这就得不偿失了。

如果预算有限，只能选择贷款，那一定要先问清楚贷款的各种费用明细，就像上面说到的这些附加费，如果附加费能谈到最优惠，那选择“3年0利息”确实划算，一般来说，贷款购车的总成本都会比全款高一些，比如车贷10万，那贷款比全款多付5000以内，从金融层面来算账，其实都是划算的。

第三种“坑”：贷款买车，是有条件的

有的4S店只针对中配、高配这样的车型，才能选择“0利息”，而低配版本的车型并不能享受贷款优惠，这是其中一种条件，另外也可能在购买车险的时候，要求交一定的续保押金，意思就是确保在车贷期间，车辆保险都由4S店代买。

事实上，一般贷款车型，首年默认是4S店代买车险，第二年开始就要求自己购买，续保押金完全不要给，后续退押金问题很多，甚至退不了都有可能。

有的4S店除了选车型版本外，还可能要求加装一些功能，比如360全景影像、行车记录仪、辅助驾驶功能包、保养套餐等等，这些看似划算，实际算下来并不划算，一方面加装的产品质量很一般或者加装的功能并不实用，尤其像购买保养套餐这一类，同样会有很多门槛、条件，因此，如果遇到一定要先详细了解清楚，以合同为准，不要看销售口头承诺。

最后分享6条买车“铁律”

一、燃油车、纯电动汽车、插电混动、油电混动到底该怎么选更划算、实用？

纯电动汽车、插电混动、油电混动、 增程式这些车型，它们共同的优势在于：动力性能远超同级、同价位的燃油车，可以说，20多万的新能源车型，论动力性能完全碾压四五十万的燃油车。

比如说，比亚迪汉EV纯电动汽车与燃油车奥迪A6L。

比亚迪汉EV电机最大功率为163KW，最大马力为222匹，峰值扭矩为330N.m，零百加速7.9秒。

奥迪A6L的发动机动力参数，最大功率为140KW，最大马力为190匹，峰值扭矩为320N.m，零百加速8.3秒。

在动力数据上差距就显而易见，这就是电动车自身电机驱动的优势之一，新能源车型第二个明显的优势在于“省油”，纯电动车充电省钱，很多车型百公里花费低至八九元，同时保养省钱，而燃油车的用车成本几乎是纯电动汽车的3倍以上。

另外在智能辅助安全驾驶、NVH性能、科技感、绿牌等方面优势也很突出。但是，纯电动汽车目前续航问题仍需完善，集中体现在于充电难、充电慢、电池寿命和安全问题。因此，当前阶段考虑中长途那还是选择燃油车，其他不考虑续航问题，那可以选纯电动汽车。

二、相同的价位，选国产车还是合资车？

这几年国产车在“三大件”上的技术已经越来越成熟了，如果按预算来选择，比如预算12万，国产车在动力、功能配置、空间、弯管、内饰、性价比等方面的优势普遍会比合资车更具有优势。

当然了，如果预算超过15万，更多可能考虑动力性能、操控、舒适性等，那合资车的优势略微明显，而国产车中，中高端路线的车型并不多，像红旗也是很不错的选择。

三、同一款车，低配、中配、高配该怎么选？

同一款车，如果三大件都是一样，剩下都是功能配置方面的差异，买车之后慢慢会发现其实很多功能看似高科技，但实用性并不高，比如说，远程启动、自动启停、泊车入位、HUD抬头显示、大灯清洗、可开启全景天窗、自动折叠后视镜等功能，实用性并不高，但恰恰是这样一些功能整体车价会高出1-3万不等。

但是也有很多功能是需要的，比如说，前后倒车雷达、全景360影像、行车记录仪、坡道辅助、陡坡缓降、自适应巡航以及其他安全辅助驾驶等这些是有用的。

四、买车如何砍价？

1、买车前多跑几家4S店，对方对比，多磨嘴皮，基本就能看出“底价”；

2、买车前先到汽贸公司探底，一般来说，汽贸公司车辆来源多地区、多家4S店，优惠力度都会比4S店大一些，只是因为很多人经验不多，里面也可能遇到一些“坑”，因此，对于新手不是很推荐通过汽贸店购车，但是可以去探低价。

3、先通过网络一些主流的汽车平台了解同一地区，同一时间段，同款车型贷款、全款购车的车价，同样多对比两个平台，最终也能大概了解到同一款车型的“底价”。

买车时，涉及提前交定金、签购车协议等，一定要先问清楚各项费用明细，以免等交了定金，4S店销售又会层层加码或者不兑现口头承诺等。

五、提新车注意事项

提新车的时候，验车很有必要，防止遇到库存车、试驾车、运损车，虽然说在正规4S店这类情况少见，但在以往也曾发生过，验车主要是看车身外观有无划痕、各项功能是否正常。

国产车、合资车一般出厂时间超过半年以上，尽量多注意，毕竟风吹日晒雨淋，难免会有一些瑕疵，尽量要求出场时间在3个月内的车型。提新车时发票、车辆登记证书、合格证书、第二把车钥匙等资料要记得拿。

总之，买车虽说是一件很简单的事，但汽车是一个复杂的产品，里面有很多“门道”，新手很有必要在买车之前做一些攻略，知己知彼，避免吃亏。

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前段时间我陪朋友去大众买车，目标车型是大众桑塔纳。去店以后跟4s的人聊了下，一台手动风尚版在指导价的基础上，原价8.79万，优惠3.5万，裸车价只要4.29万。看到这么便宜，跟买一台五菱宏光差不多，我那朋友直接表示不差钱，我付全款。

结果，付全款的话一出口，销售的脸色瞬间变得微妙，舔了舔嘴唇做出很难办的表情说“全款？全款等车要很久噢！你要是分期，可以提现车。”

听到这话，我俩懵过后回过味来，懂了。这么明显的暗示，我们还是懂的。我们打了个哈哈，心想你不卖，我去别的地方买。结果跑了好几家，都是大致的说辞。最后没办法，有全款的实力，却在两年零息、落地价比全款便宜4000的诱惑下，办了贷款。

事后，我那朋友对这件事愤愤不平，好在省了钱，车也符合预期。车便宜但空间不小，全身零件个个皮实耐用，发动机是非常成熟的1.5L自然吸气，小加油站随便加不挑食。PQ25平台堪称活化石，悬挂至今未见用坏的。三大件非常稳定。车内一个会出故障的电子零件都没有，最大的娱乐设施是收音机。看在皮实耐用的份上，也就慢慢消气了。

看到这里，很多人会不理解：为什么4s宁愿不卖车，不收利息，也要劝你贷款买车，一手交钱一手交货难道不好吗？这其中难道有什么猫腻不成？

下面，就来说说这到底是怎么回事。

4s店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车的原因是什么？

4s店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车概括起来就是“花别人的钱，赚自己的利润”。这句话如何理解呢？

我们知道，贷款买车可以免息，贷款只还本金就好了，不要利息。很多人一核算，发现贷款相比全款，虽然4s要收各自手续费，但是跟免掉的利息比起来，基本扯平或者区别不大，发现挺划算，于是就贷款了。心里还在得意，觉得自己占了4s的便宜。

却不知道，贷款买车需要支付的利息，无论是低息还是免息，4s店不倒贴一分钱。倒贴钱的是提供贷款的银行，或者汽车金融公司。这就是所谓的“花着别人的钱。”

“花着别人的钱”，4s店在低息，免息贷款不贴一分钱利息，却能为自己赚钱。

很多消费者是初次购车，相关知识匮乏，不知道怎么办贷款，不知道怎么上牌办手续，4s就“贴心”的包办了，但是要收钱，毕竟办了事要收钱天经地义，于是各种贷款项目就顺理成章了。

现在办贷款，金融服务费是必收项目，价格随车价浮动，车价越贵金融服务费越高，反之亦然。收费2000～30000不等。

除了金融服务费，部分4s店还要求贷款车必须在店里上牌。原本自己上牌200块钱就能搞定的，4s要收500～3000，纯属跑腿费，纯利润；部分4s店要求在店内买保险，4s就能拿保险提成。我曾经兼职卖过车险，多的时候，交强险，商业险提成是保险额度的50%，甚至更多。少的时候，交强险提成是保险额度的40%，商业险提成保险额度的28%。所以大家买保险听到销售个人返现不要吃惊，他是不会吃亏的。

部分4s店会以贷款车没还完贷款，害怕车主断供开车跑路为由，要求车主安全GPS定位，安装价格800～1500块钱；部分4s店要求贷款车选装精品配件，以高于市场价几倍的价格兜售配件，获取高额利润。

这样林林总总的贷款项目累加起来，利润惊人，所以就是“花别人的钱，赚自己的利润。”

对于4s店来说，这些套路门儿清，知道全款只能赚一份整车卖车利润，再拿点车企售车返点。但是贷款卖车，除了整车利润，车企售车返点，还能赚金融服务费，保险利润，精品利润，上牌利润，能多赚几份钱。就会下达任务，让销售主推贷款。同时给销售更多的贷款提成。

另外，贷款买车可以花小钱买越级车。比如十万块钱全款只能买朗逸，十万块钱贷款却能买帕萨特。车价越高，溢价越高，4s的利润就越高，销售提成也越高。

这样一来，销售也是拿工资的。贷款卖车提成更高，为了自己的工资着想，自然会推荐消费者贷款买车。

总结起来，4s宁愿不要利息也要劝你贷款买车，只是为了多赚钱。那么，我们遇到这种情况，应该怎么做的利润最大化呢？

被4s劝说贷款买车，怎么做才能为自己获取最大的好处？

遇到这种情况，可以从购车预算，落地价，时间成本，贷款类型，自身意愿四个角度来综合考虑。

第一，购车预算。

买车时选择全款或者贷款，主要看自己的购车预算是否充足。比如一台十万块钱的裸车，加上购置税，车船税，上牌，保险等费用，总得落地价要12万左右。若是钱不够，可能没得选，只能贷款了，或者找人借钱。

第二，核算全款买车跟贷款买车的落地价。

谈车价的时候，遇到销售推销贷款，可以请销售列出全款买车跟贷款买车的详单，把裸车价，裸车价之外的收费项目写清楚。最后核算一下，全款落地价跟贷款落地价到底哪个多，其中的差价自己是否能接受。

某些4s店为了促销，贷款车的裸车价比全款车低，若是免息，收费项目再少点，实际落地价跟全款差不多。到时怎么选，可以考虑时间成本，贷款类型，自身意愿。

第三，时间成本。

贷款的时候，手续繁多，需要反复提交资料，等审核，等下款，签各自合同，耗费的时间比一手交钱一手交货的时候全款车多。

如果觉得麻烦，那么全款买车更加利索，花费的时间少。如果觉得能接受，那么贷款买车或者全款买车就需要考虑贷款类型以及自身意愿了。

第四，贷款类型。

现在车贷有正规的，也有不正规的。正规的车贷由银行，汽车金融放贷。不正规的车贷由某些小贷公司放贷。前者有着完善的放贷流程，比较正规，注重信誉。后者唯利是图，到处是坑。

如何判断呢？

其一，看下车贷的银行名称。遇到不知道的，网上搜索一下即可，就知道是否正规。正规的才办，不正规的尽量不要办，免得被坑。

其二，看下款方式。正规的贷款会下款到个人账户，消费者再用钱买车。不正规的贷款钱要么在小贷公司账上，要么打到4s店，消费者看不到钱，却能开上车，背后隐患无穷。到时极有可能车是公户，不是个人车，还完贷款可以过户。还不完车没了，前期还的钱也被扣了。

其三，看贷款类型。买车时，低息贷款，免息贷款是有的，但是很少见，做活动才有。大多数时候，是正常的付息车贷，利息3.5%左右，公务员，事业单位会更低。

不正常的车贷，买台车不花钱，还能倒找钱。或者以租代售。或者买台车找几家贷款机构下款。如果遇到这些，不想惹麻烦最好不要办。

第五，自身意愿。

买车是贷款还是走全款，看自己怎么想。想留点钱周转的，贷款。钱不够想买车的，贷款。只有少量积蓄想买高级车的，贷款。

不想麻烦，每月惦记着还款的，全款。懒得办各种手续，签各种字的，全款。收入不定的，全款。

总之，根据自身情况合理选择。

总结起来，买车选择全款还是贷款，先看看购车预算，再看落地价，之后考虑一下时间成本，自身意愿，最后核对下贷款类型，再考虑用哪种方式买车。

写在最后

总的来的，4s宁愿不要利息劝你贷款买车，就是为了多赚钱。我们要做的，是分析利弊后，选择自己最舒服，最划算的方案。你有你的套路，我有我的选择。