发动机进水损坏事故中，是否购买进水附加险，竟然成为理赔关键
作为一个理性的人，长期的生活经验会告诉我们，这个世界并不简单，人之间很复杂，要不人们怎么会将诚信作为交往之间的一条准则，这也就是说，不只是保险公司中有不诚信的问题，被保险人中也存在不诚信问题，民事行为中的诚信原则，在保险活动中，因为对当事人诚信要求更加严格，因此被称为最大诚信原则。
汽车保险中，交强险是法律明确规定的必购产品，它因全国统一的价格和统一的赔偿限额，让它变成了可能是相关解释最多、最公平、最透明、目前理赔问题最少的保险，即便就这样，它的理赔中，也时常会出现这样或那样的问题，更何况其它汽车类的商业保险。
对于有车一族来讲，给爱车买保险，这是每年都必须要做的一件事情。但是，对于买哪些险、买多少钱的保险、买哪家保险公司的服务，估计很多人都是一头雾水，因为相信有熟人好办事，因为相信熟人不会骗自己，因为相信众人的口碑，最终会在信赖的熟人朋友们的推荐介绍下，不看保险合同的进行购买。
现实中，我们是这样做的，不知道你是不是也这样做？
如果看到木林这篇文章的朋友们，特别是买有车辆损失险的朋友们，你们可以看一下自己的商业保险合同，可以看一下你爱车的保险价值是多少，是确定数额还是不确定数额，发生事故后是按确定数额还是按实际价值进行理赔。这也就是说，在买保险时，我们绝大多数人都是按新车价款给车买保险的，而新车和旧车的实际价值肯定是不一样的，相对于新车来说，旧车价值自然要低一点。在发生事故后，保险公司赔偿时，几乎都是按事故发生时车辆的实际价值进行理赔的，这也就是说，保险公司可能悄悄地多收了保费，违反了诚实信用原则。
汽车保险中的套路，因为太过于专业，不是你我通过一篇文章或者司法案例，就能够搞明白的！这并不违反客观规律，因为商业保险是一种经营活动，是一种生意，保险人是以营利为目的的，其售卖的目的是为了挣钱，不是在搞贴钱的无偿援助，如果没有好的制度规范和约束，不诚信问题，自然是在所难免的。
有网友戏称，保险公司的口头禅：“这也不赔，那也不赔！”有时看来，也并不一定是笑谈，而是现实。就拿发动机来讲，可能是因为发动机损坏后赔的钱太多，所以保险公司在出售保险时刻意地夸大风险，想尽办法来规避、转移风险。于是，一种名叫“涉水行驶损失险”的保险应运而生，甚至于被保险公司解释为，只要发动机进水损坏，要赔就得购买涉水行驶损失险。如果只有车损险，保险公司则会拒赔。
在很多案例中，关于发动机进水损坏，在车辆损失险中赔不赔的问题，引起了很多官司。实践中，有判决保险公司赔偿的，也不判决保险公司不赔的，木林今天分别略举一例，供朋友们参考。
在车辆只购买了车辆损失险，没有购买涉水行驶险、发动机特别损失附加险的情况下，法院判决保险公司理赔的案例，主要发生在江苏、广东等容易出现暴雨的地区。
木林通过对相关案件审判观点的整理分析，认为以下观点需要朋友们注意：
一是，对于车辆因遭水淹保险人不理赔的规定，应考虑到发动机遭受水淹的原因，造成本案事故主要原因系因雨天视线不佳致使车辆翻入水中发动机受损，原告并无涉水行驶的主观故意，被告以该条款予以抗辩，不符合车辆损失险的保险法理。（观点来源于①）。
二是，原告与被告车损保险中约定的暴雨造成车辆损失应予赔偿，发动机作为车辆不可分割的关键部件，属于保险标的重要组成部分，理应属于保险公司的理赔范围。被告辩称保险条款中有“发动机进水后导致的发动机损坏，不赔偿”，显然，保险条款中规定暴雨责任与发动机进水免责两种情形同时出现且存在矛盾，按照格式条款有争议时有利于受益人原则，保险公司应当赔偿（观点来源于①②）。
三是，暴雨天气条件下，原告允许的驾驶员无法对降雨量、路面积水深度作出预料，对于积水多深导致发动机进水无法作出准确判断，驾驶员在主观上不具有故意或者重大过失。
四是，涉水行驶包括天气状况良好时，驾驶人操作失误或者故意驶入沟渠、河道及其他积水地段的情形与暴雨、洪水等恶劣天气时，驾驶人对灾害发生、降雨量、路面积水尝试及对车辆损坏程度等无法预料的情形属于不同事件。涉水行驶，是引起发动机进水的首要有原因，具有人为因素，保险公司可以拒赔。暴雨天气下，被保险车辆系正常行驶，造成发动机进水的最主要原因为暴雨，而车辆损失险中明确约定暴雨造成的车辆损失保险公司要赔，且发动机作为机动车不可分割的关键部件，属于保险标的的重要组成部分，理应赔偿（观点来源于②）。
五是，保险人是否承担责任，最终仍以双方在合同所明确约定的范围及理赔条件为标准。通过保险条款解读，只有正常行驶或泊车过程中因暴雨短时间内路面积水而导致发动机进水，对此造成的损害，保险公司应予赔偿。如果是在路面积水的情况下，二次点火发动，造成发动机进水，则已突破保险合同约定的“因雷击、暴雨等情形”造成的车辆损失，属于人为过错导致损失的加剧（观点来源于③）。
法院没有判决保险公司理赔的案例中，关键是投保人亦购买了免责条款项下除“发动机进水险”之外的部分单独附加险种，故保险公司已履行了提示义务和明确说明义务（观点来源于④）。
一审法院直接依据近因原则，排除被保险人的过失之后直接作出对保险人不利的解释。但二审法院认为，涉案保险条款的第四条第五项约定，因暴雨导致车辆损失属于保险人赔偿范围是保险责任范围的一般性规定，而第七条第十项以单列方式将“发动机进水”这一具体情形作为保险人免责事由是对保险责任范围进行约束和限制的特殊性规定，两个条款不存在矛盾和争议，不适用不利解释。
看完这些两个例子后，我们不能简单地以为，在保险合同中，只有保险人有不诚信的行为，被保险人同样也存在这样的问题，现实中也有这样的判例。
如：2016年5月7日23时许，胡某（有驾驶资格）驾车在工业区8号楼前倒车时，发生事故。之后，打电话给职员宋某，要其向交警、保险公司调查人员陈述由系宋某驾车发生事故。胡某故意隐瞒保险事故真实发生情况，让员工宋某作了驾驶员一事的虚假陈述，致使交警、保险公司对驾驶员真实状态无法查证，进而无法对事故成因、真实情况作出正确判断，其行为违反了《保险法》的相关规定以及双方约定，有违最大诚信原则，因此产生无法理赔的后果，法院判决由胡某自行承担（观点来源于⑤）。
人之间的交往应当讲诚信，不能只有损人利已的心理，特别是在订立履行合同约定中，更应当讲诚信，应当主动地向对方提供全部实质性重要事实，绝对信守事先订立的约定与承诺。
保险合同中的最大诚信原则，需要我们每个一个参与人都能够遵守和践行！
主要观点来源于国家法官学院安全开发研究中心编著，中国法制出版社2018年版《中国法院2018年度案例·保险纠纷》中记载的：
观点①：江苏省宿迁市宿豫区人民法院（2016）苏1311民初字第302号民事判决书。
观点②：广东省广州市中级人民法院（2016）粤01民终字第12644号民事判决书。
观点③：江苏省南通市中级人民法院（2016）苏06民终字第3620号民事判决书。
观点④：广西壮族自治区北海市中级人民法院（2016）桂05民终字第535号民事判决书。
观点⑤：湖北省宜昌市中级人民法院（2016）鄂05民终字第2323号民事判决书。
最新款宝马535LI变速箱进水，修起来就是这么简单#变速箱维修
宝马5351的变速箱进水了。兄弟们，你们有没有见过一台价值18万的自动变速箱？今天我带大家来看看。这是一个运城兄弟发来的变速箱，是一辆宝马535油电混动，搭载的是最新的自动变速箱，只跑了几千公里。它出了什么问题呢？让我们一起来看看。
看到了吗？这里的摩擦片严重脱落，还有这里的油已经变成了乳白色，不用说，这肯定是变速箱进水了。现在这种自动变速箱进水，由于4S店没有零配件供应，一个变速箱总成的报价是18万，客户有点承受不了。
在我们县城里，一个变速箱的价格都可以娶一个老婆了，我们那里的彩礼可能才十万八万，而这个变速箱的价格却是18万，客户肯定承受不了。所以他来找我，希望能找到一种成本更低的方式来维修这个自动变速箱。
维修起来其实很简单，只需要清洗掉这些损坏的摩擦片和铁疙瘩，更换摩擦片和滤网就可以了，全部恢复原厂状态，非常简单。品质就是尊严。
案例学习｜|定冷水箱水位低，补水断水，发电机跳闸
【摘 要】汽轮发电机定子线圈采用定子水冷，当出现断水故障时，线圈温度就会上升，危及发电机的安全运行。本文分析了某电厂发电机“断水保护”动作跳机的原因及提出了整改措施。
【关键词】汽轮发电机；断水；操作错误
1.设备概况
某厂安装有两台300MW燃煤供热机组，机组采用单元布置。锅炉为哈尔滨锅炉厂根据美国ABB-CE燃烧工程公司技术设计制造的亚临界参数汽包炉。锅炉型号为：HG1100/17.54-YM33型。汽轮机为哈尔滨汽轮机厂生产的C300/N330-16.7/538/538型，亚临界、中间一次再热、双缸双排汽、高中压合缸、抽汽冷凝式汽轮机。汽轮发电机组为哈尔滨电机厂引进美国西屋公司技术基础上的优化型机组，型号为QFSN-330-2。
发电机冷却方式为水氢氢，即发电机定子绕组及其连接线、主引线、中性点引线及出线磁套端子采用水内冷，氢气依靠装在两侧的单级浆式风扇强迫循环实现转子绕组氢内冷、定子铁芯及其构件氢表面冷却。定子绕组内冷水额定进水压力0.2Mpa，进水温度40～50℃，额定流量30m3/h。
2.问题的提出
汽轮发电机定子线圈采用定子水冷，当出现断水故障时，线圈温度就会上升，危及发电机的安全运行。发电机断水的原因主要有：冷却水泵运行中跳闸，备用泵未自动起动；冷却水箱水位太低，引起发电机断水；发电机冷却水系统切换操作错误；发电机冷却水系统操作时空气没有放尽。
3.事前工况
2010年8月6日3：30：00，#3机负荷298MW，主汽温度535℃，主汽压力16.2MPa，A定冷水泵电流34A、流量54.8t/h、出口压力0.48MPa，冷却器后定冷水水温36.5℃，发电机定子进水压力0.17MPa，机组各参数正常，保护投入正常。
4.事情经过
2010年8月6日3：35，运行巡检人员检查发现#3发电机定子水箱水位较低，当时值为420mm，正常情况下应为500mm左右，通知集控开凝补水泵进行补水，运行监盘人员在监盘时发现A定冷水泵电流及流量均下降，通知巡检人员马上恢复，3：40：27，发电机断水信号发出，发电机跳闸，首出原因是“发电机断水”联跳#3汽轮机，联锁#3炉MFT，#3机组停机。
5.原因分析
运行巡检人员在进行补水操作时，准备开补水旁路门时误关定冷水泵出口的（定冷水冷却器或滤网）某个阀门，导致发电机定冷水量减少，“发电机进出水差压低低”在3：39：55动作报警，3：40：25致“发电机断水”保护动作跳机。符合保护设定动作时间。
发电机跳闸时间是3：40：27，相关参数（A泵电流、A泵出口压力、发电机定冷水流量和压力、冷却器出口定冷水温度）推论定A冷水泵出口到发电机定冷水进口间有阀门误关。（详见图2）根据相关参数曲线分析如下：
5.1 A定冷水泵电流从34A降到24A，压力从0.48MPa升到0.65MPa，说明定冷水泵负荷下降。
5.2 发电机定冷水流量从54.8t/h降为15.8t/h，进口压力从0.17MPa降到0.04MPa，说明发电机进水量减少。
5.3 冷却器出口定冷水温度从36.5℃降为34.2℃，说明通过冷却器的定冷水量减少。
5.4 如开补水旁路门导致回水，A泵电流应上升、压力下降、定冷水箱水位下降。
5.5 运行监盘人员发现“A泵电流和流量下降，通知巡检人员马上恢复”来看，运行监盘人员监盘时已发现巡检操作错误；历史数据显示3：41：04开始相关数据逐渐恢复正常值，巡检人员已经纠正了操作错误，但是在3：40：27断水保护已动作跳机。
6.结论
当巡检人员现场检查时发现发电机定冷水箱水位低于正常值时，通知集控开补水泵向水箱补水，巡检人员对现场设备、系统不熟悉，发生操作错误，误关A定冷水泵出口到发电机间（定冷水冷却器或滤网）某个阀门，导致发电机“断水保护”动作停机。
7.暴露问题及防范措施
7.1 加强思想教育。提高运行值班人员及有关操作人员的工作责任感和使命感。加强职工的责任心教育，让职工树立“责任心就是安全”的思想，从思想上高度重视各种操作，杜绝误操作事故的发生。
7.2 二期机组试生产期间，对设备、系统有一个逐渐熟悉的过程，但是为了尽快提高运行人员的操作水平及设备的技改、完善，有关人员应尽快加强学习，熟悉所管辖设备性能及特点，确保准确操作，精心检修，保证机组安全运行。
7.3 由于定冷水补水长期用没有逆止门的旁路进行，定冷水有从旁路流走的隐患。用旁路补水时应先把定冷水泵至离子交换器管路的截止门关严，再打开旁路补水。防止通过补水旁路门跑水事件发生。
7.4 要加强技术培训。调动热控专业人员自觉学习和一专多能的积极性，加强热控专业人员积极主动的工作责任心、科学严谨的工作态度。
7.5 补水系统存在定冷水通过补水旁路阀回流的隐患，将定冷水补水管道与离子交换器之间的管道分开，离子交换器侧的管口封堵，定冷水补水管道直接接至定冷水箱，确保机组安全运行。
7.6 加强日常维护及检修管理。将各机组重要逻辑及参数状态点检查表放置在工程师站处，对重要保护联锁控制逻辑在线状态进行检查记录，发现异常及时进行处理。每次机组检修后对所有保护联锁目路的仪表管路进行排污检查，确保取样管路畅通；制定保护联锁试验方案，对保护联锁回路进行整套试验。
