购车0首付0利息？ “车贷新政”背后还有哪些隐性要求？

买车对现在的家庭来说不罕见，但仍属于大额支出。因此从价格、性能到付款方式，也会再三斟酌。最近零首付、零利息的车贷新政让准备买车的准车主一阵心痒，为什么最近车贷的优惠力度这么大？小夏带大家一探究竟。

最近，央行等部门联合印发了调整车贷的通知，这份“车贷新政”中明确了“金融机构在依法合规、风险可控前提下，可根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例”。（资料来源：中国人民银行 2024年4月3日）

在此之前，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。现在这个比例可以由金融机构自己酌情而定，这意味着贷款比例最高可以达到100%，购车0首付有望成为现实。

“车贷新政”给了金融机构极大的业务自由，零首付可以说把购车的门槛拉得很低，让很多年轻人可以尽快入手人生第一辆车。那零利息又是怎么回事？

零利息还真不是谣传，多家汽车品牌4S店已经调整了之前的贷款方案，推出了0利息、0首付，甚至是高达3万元的金融贴息。

但是零利息金融机构没有盈利，算上时间成本还亏了钱，让金融机构倒贴，听起来就很梦幻。

其实，零利息并不会让金融机构倒贴，利息依然存在，只是不再由借款人支付了。大部分的无息贷款的利息都是政府替借款人付给金融机构的，也就是经济学里说的政府支付转移。

其实比金融机构更肯下血本的是车企，有的车企在“车贷新政”出台前就给出了零首付、零利息的招数来刺激意向客户。零首付等金融政策确实降低了购车门槛，背后是车企愈演愈烈的“价格战”在推动。

这场价格战从去年就开始打响，刚开始只是特斯拉、比亚迪、问界等电车品牌参战，后面一汽大众、一汽丰田这些合资油车品牌也卷了进来，进入2024年，大家并没有偃旗息鼓，战况反而不断升级。

3月底，造势良久、把悬念拉满的小米SU7杀入市场，发布24小时接近9万台大定，对问界、理想、极氪等造车新势力造成不小的冲击。这款车延续了小米追求“极致性价比”的风格，这也逼得其他车企不得不降价。

为了留住用户，十多个品牌直接或者间接推出降价活动，有些品牌的优惠力度达到两万元，对自己挥刀砍价毫不手软，如果是以旧换新，优惠力度还要更大，锁死老用户换置改善型用车的需求。

各家车企为了从小米手中抢流量也是用尽办法，毕竟小米SU7刚发布那会，相关话题直接霸屏，让其他品牌在这轮竞争中，多少都感受到了被动，出尽风头的小米汽车就引发同行们集体反击。

不过，这次不少车企推出的零首付、零利息等贷款方案都是限时优惠，抢市场和用户的想法没有半点遮掩。比如特斯拉就宣布了在4月底前下订单，6月底前交付，才能享受5年零息贷款的优惠。

不管车企们的价格战打到什么地步，“车贷新政”的颁布终归是把更多的实惠给到了消费者，新政还鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。

这次调整放开金融机构对自用汽车贷款最高发放比例限制，除了起到活跃市场、促进汽车消费的作用，也会让贷款买车的流程多点真诚，少点“套路”，更加快捷方便。

“车贷新政”让利惠民，会刺激一批意向消费者购车。不过，小夏这里也要提醒想要贷款买车的朋友们：在购车过程中想要真正享受到，可能还需要注意背后的一些隐性要求。

比如，有些汽车4S店可能会要求购车0首付的话，就必须使用厂家指定的金融机构；还有0首付购车的前提是“自用”，如果你是用于商业运输、跑网约车等用途，也就没办法享受这个优惠了。最后，0首付也不意味着是0元购，需要综合自己的经济情况，做好后续还款计划，避免影响日后的信用情况。

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