进攻车险行业？比亚迪新增“一键事故报险”服务

11月20日，比亚迪在微信中新增了“在线事故报险”功能，现已在王朝网、海洋网的小程序中投放使用。

通过上述服务，比亚迪的相关用户可通过小程序实现“一键报险”、“上传相关信息”等功能；待事故信息提交后，相关的保险公司将即时响应，为用户提供快速服务。

比亚迪表示，该服务有三大特色，分别是“事故报险极速化”、“现场查勘便捷化”、“理赔进度可视化”。

比亚迪涉足车险行业，其实早有先兆。

2022年5月，易安财险破产重整后，比亚迪汽车出手接盘；后者的持股比例100%，成为了易安财险的唯一股东；随后，易安财险也正式更名为比亚迪财险；

2023年7月，比亚迪汽车又出资30亿元为比亚迪财险增资，后者的注册资本提升至40亿元；

2023年11月8日，据相关文件显示，比亚迪财险的业务范围新增了“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”，换句话说——比亚迪财险终于获得了汽车保险的正式经营资质。

那么比亚迪作为新能源汽车界的“带头大哥”，随着它的亲自下场入局，车险行业中是否会迎来一位新的“搅局者”？

最显著的问题——新能源车型“保费高”的情况，能否有改善？

由于新能源汽车技术仍处于快速发展期，因此相较于同类的燃油车型，前者的保费一般会更高。

依据笔者身边人士的说法，同为紧凑型SUV的丰田荣放（燃油）、比亚迪元PLUS（纯电动），前者第一年的保费约5000元，后者却要6000元左右。

为啥新能源车型的保费高？首先，在目前的车险体系内，新能源车型的“出险率更高”；其次，是新能源车维修费用高，换句话说就是“赔付成本高”。

据中再产险近期的报告显示——在车损险中，新能源车型的出险率高达30%，显著高于燃油车19%的数据；新能源车案件的均赔款达到7201元，高出燃油车案件的均赔款近600元。

一个街头上显而易见的现象，也能够解释这一点——有相当多的新能源车辆，其实属于“网约车”一类的运营车辆，它们可能是合规的、也可能是不合规的。

那么知道了问题的来源，解决方案就很明显了，主要分两方面：第一，能否区分车辆的用途、使用习惯，做出“定制化车险”？

因为存在大量的不合规的因素、且不方便直接获取数据来源，这一点对于传统的第三方保险企业而言，解决方案的实施成本较高。

但对于新能源车企而言，取得用户数据的渠道相对更直接。恰好在比亚迪的手中，也拥有着大量现成的运营客户资源，能比较方便地进行?特征分析。

第二，就是能否降低维修成本，例如成本占比较高的动力电池？

在这个问题上，比亚迪的优势也很明显。毕竟作为国内销量最高、且少有的“自供三电”的新能源车企，比亚迪在各方面都具备规模优势，自然有能力做到相对更低的维修成本。

对于比亚迪车险的未来，有保险行业人员如此评论称：

“比亚迪全资持有财险牌照，可以将汽车产业链从主机厂拓宽到保险领域，凭借其大量的客户资源、用户数据，以及在汽车制造、产业链端的优势，比亚迪可以在业务获取、费率厘定、理赔估损等经营环节中，获得传统险企无法具备的优势。”

结语： 2023年的新能源汽车市场，“内卷”程度堪称惨烈，各种降价、优惠活动，从年头喊到了年尾。

如此局面下，比亚迪汽车去开拓新的利润渠道，比方说汽车保险，其实也不奇怪。而庞大的用户基数，就是比亚迪车险最大底牌。

新能源车险行业，可能迎来一只猛兽。

「故障蹊跷」比亚迪F0智能卡失灵，车辆不启动故障修复

比亚迪F0智能卡失灵，车辆不启动故障修复。车辆虽不是高大尚，但却是一个少见案例，值得“推敲”。

车主说F0智能卡，中控失灵，也不能启动，修理厂介绍，到这里，要求帮助解决。

首先测量智能卡，芯片46，频率正常，说明故障还是在车上。跟车主沟通，智能卡没问题，故障在车上，要修理，必须把车拖过来。

车辆到店里，试遥控，危机报警双闪动作，中控没反应，机械钥匙开门，中控也不动作。点启动按钮，仪表不亮，发动机也不启动。凭感觉，是模块缺电。

逐个检查保险丝，车主说，修理厂都看一遍了，没事。别人查是别人的，咱走自己的路线。保险盒如图：

保险都完好。拆车身电脑盒智能接收盒，如图：

盲测法，万用表测量，没发现有明显损坏原件，插上插头测模块供电压12.4V正常。插上V60解码器，读故障码，发现解码器点不亮。直接从电瓶正极飞线到OBD的16脚，按启动按钮，这时，发动机竟然着车了，熄火，中控也正常了。试着把飞线拿掉，故障再次重现。看来，还是缺常火线。

拆开仪表，测保险，也正常。如图：

既然缺常火电源，直接从仪表后面保险丝最粗的黑线到OBD飞线，启动，结果，故障再次重现。怪了，这么粗的电源线不会是断路了吧。顺线路，找到电瓶保险盒，如图：

万用表测量保险两端，电压12。4V左右，黑线直接从电瓶正极过来，不会断路，还是保险丝有问题。拆下上图两粗黑线间保险丝，测量，发现是断路。既然是断路，怎么会有电压哪？电瓶正极有后加装红电源线，如上图，接到发电机B十上。恢复原车状态，卸掉这个红线。这时，发现了问题。在发电机B十链接处的粗红线似断非断，而且是380V吕高压线。 看来以前修车师傅发现发电机B十接线柱意外搭铁后，没电，没彻底检测线路，直接飞线解决的。最主要是长时间发动机剧烈振动后粗380V吕线似断非断，经原发电机充电线返回到粗黑电源线保险丝一端，虽有电，不足以带动全车用电设备，造成现在故障现象。

问题找到，解决方法：线路恢复原车状态，保险丝更换。

结语：这故障查找有点乱，检查这种带网关线路，先用解码器进系统，读故障码，数据流，从中分析出异常部位。现代车辆，科学修车，理性修车是关键。

比亚迪财险“将帅”齐，聚焦新能源车险

在生产车间的新能源汽车。 通讯员 张枫 摄

近日，深圳比亚迪财产保险有限公司（下称“比亚迪财险”）发布公告称，经深圳比亚迪财险第二届董事会会议审议通过，并经国家金融监管总局核准，王勇自2024年3月15日起任深圳比亚迪财险总经理。

这也意味着，在被比亚迪收购之后，这家财险公司迎来了“变身”后的首位总经理。

人事任命

车险老将王勇出任首任总经理

比亚迪财险前身为易安财险，此前因偿付能力不达标被原银保监会宣布实施接管后，经批复同意进入破产重整程序。去年5月，原银保监会批复同意比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险100%股权。由此，比亚迪正式入局保险领域，而这家新成立的财险公司的总经理一职谁来担任，引来业内不少关注。

公开资料显示，王勇曾供职于中华联合财险，开始在中华联合财险山东淄博中支担任负责人，后进入中华联合财险总部，出任车险部负责人。他在担任车险部负责人期间，首推车险ABCD业务分级。同时，王勇在车险、网电销创新管理经验丰富。

2021年7月，监管批准王勇担任中华联合财险贵州分公司总经理；2022年6月，王勇又调至中华联合财险内蒙古分公司，出任党委书记、总经理；2024年3月15日起，任比亚迪财险总经理。

随着比亚迪财险总经理一职尘埃落定，该公司的“将帅”均已到位。据比亚迪财险官网显示，公司董事长周亚琳和副总经理李如意均来自比亚迪内部。董事长周亚琳于1999年3月加入比亚迪集团，现担任比亚迪副总裁、财务总监，并担任深圳比亚迪电动汽车投资有限公司董事、深圳迪程新能源有限公司董事、深圳市前海绿色交通有限公司董事、深圳比亚迪国际融资租赁有限公司监事、比亚迪汽车金融有限公司监事等职务。

副总经理李如意同样来自比亚迪体系，曾担任比亚迪股份有限公司运营部运营经理、比亚迪通信信号有限公司副总经理等职务。加入比亚迪财险后，李如意主要负责董事会办公室、理赔客服部、信息科技部等工作。

此外，比亚迪财险还有两位临时“高管”，一位是临时合规负责人黄君，曾任鼎诚人寿合规负责人；另一位是临时总精算师兼临时财务负责人朱伟，曾任鑫安汽车保险总精算师兼财务负责人。

不过，按照《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，总公司总经理、总精算师、合规负责人、财务负责人和审计责任人，省级分公司、其他分公司和中心支公司总经理职位可以指定临时负责人；临时负责时间累计不得超过6个月，保险机构应当在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职，原则上不可再申请延长；确有需要的，可以在以上期限内更换1次临时负责人。

这也意味着，目前比亚迪财险的管理团队仍有待完善。

经营状况

去年亏损1991.51万元

从业绩方面来看，比亚迪财险2023年经营状况尚未“扭亏为盈”。

据该公司近日披露的2023年四季度偿付能力报告，今年前四季度，比亚迪财险实现保险业务收入-0.69万元，净亏损1991.51万元。从规模类指标看，比亚迪财险今年前四季度签单保费为负数，公司经营仍处于恢复状态。

值得注意的是，截至四季度末，比亚迪财险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为6780.73%，较上季度末下降6987.64个百分点。比亚迪财险对此表示，第四季度偿付能力变化，主要受本季度存出资本保证金使得信用风险最低资本上升所导致。

比亚迪财险在偿付能力报告中披露，根据监管公告，该公司在2023年第2季度风险综合评级（分类监管）评价中被评定为B类，2023年第3季度风险综合评级（分类监管）评价中被评定为B类。

整体来看，比亚迪财险正处于“恢复期”。首任总经理王勇上任后，如何带领比亚迪财险突破重围，实现“弯道超车”，值得期待。

行业布局

掘金新能源车险“蓝海”

从比亚迪去年5月入局，7月增资30亿，再到去年11月拿下车险经营资质，比亚迪财险已经具备开展保险业务的外部条件。

去年6月，比亚迪董事长王传福在2022年年度股东大会上表示：“比亚迪进入新能源汽车保险领域，可以利用技术、销售方面的积累，在费用节俭、科学理赔方面赋能新能源汽车保险行业。”

由此也能窥见，比亚迪财险的发展方向已明晰，即新能源车险领域。

盘古智库高级研究员江瀚告诉南都·湾财社记者，比亚迪大手笔做保险目的不仅仅是保险，更是整个产业生态。通过收购易安财险，比亚迪可以将自己在汽车产业链上的优势与易安财险的互联网优势相结合，扩大公司在互联网保险领域的影响力和市场份额。

“未来，新能源汽车市场有多大，新能源车险市场就有多大。”在对外经济贸易大学保险学院教授王国军看来，新能源车险市场空间会随着新能源汽车保有量的增加而增长。

“预计到2030年，新能源车险保费规模将达4541亿元，占车险总保费比例约为32.1%。”这是东吴证券给出的一组测算数据。目前，这一“蓝海”市场已成为众多车企、险企重要的“淘金地”。

不过，车企跨界保险行业，各方争议较大。巴菲特曾在伯克希尔·哈撒韦公司年度股东大会上表示，汽车公司开展保险业务的难度，不亚于保险公司做汽车。车企进军保险行业，不会都是一帆风顺。东吴证券亦在其研报中指出，车企入局保险行业存在牌照资质、资金能力、技术能力以及网点布局等壁垒限制，这均是车企布局保险行业所要面临的挑战。

也有业内人士指出，从专业人才来看，无论是销售，还是理赔，都需要配备专业人才，这不仅关乎业务发展，还涉及到业务盈利问题。新能源车险，在理赔方面存在不少痛点，定损员新能源车知识的欠缺、道德风险的加剧等，都是需要直面的问题。

此外，从盈利问题来看，新能源车险的综合成本率一直居高不下。如何在上述困境中突围，也是这家险企“重生”后需要面临的一大挑战。

采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜